险企欲推动P2P去担保化 两大问题仍需考虑

    据北京商报报道，目前P2P平台与担保公司合作的模式不被监管层认可，而担保公司本身违规操作较多也备受诟病。如何引入又公平又有保障力度的第三方让P2P“去担保”成为一个重要的议题，于是保险公司进入了市场和监管的视野。

    近日，国寿财险北分又拟与P2P行业老大宜信开展金融机构贷款损失信用保险业务合作。在“去担保”的驱使下试水保险公司联姻P2P的新模式。

    国寿财险北分与宜信的合作模式是由宜信作为投保人，以中航信托为被保险人向国寿财险北分投保金融机构贷款损失信用保险。当发生借款人未按照《贷款合同》约定的还款日还款的情形时，由国寿财险北分根据保险合同的约定在贷款本金范围内向中航信托赔偿保险金。

    目前P2P平台与担保公司合作进行资金担保的模式主要分为两种：一是平台自身有担保公司，二是与第三方担保公司进行合作。而按照目前的监管趋势来看，这两种模式存在较大风险，或都将成为历史。

    某P2P平台负责人表示“目前，网贷平台存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象，担保模式下的P2P平台仍面临较大的风险，而风险准备金模式的保障范围也及其有限。”

    保险公司推出的产品是信用保险产品，在保险市场份额占比较低，道德风险相对较高，此前很少在类金融领域进行应用。有监管层人士此前提出，引入保险对P2P平台进行承保，需要考虑两方面问题，一是在交易结构上，究竟是保项目还是保平台，因为二者对应的交易结构很不一样；二是在没有足够的数据和经验积累的前提下，将来开展业务过程中，如何科学设定产品费率。如此来看，保险公司充当“担保”虽箭在弦上，但却任重而道远。