小贷公司接入央行征信系统破冰
河北接入方案已上报央行

     困扰小额贷款行业多年的征信问题终于迎来曙光。日前，上海首批 3家小贷公司接入央行征信系统，开通了央行征信系统查询权限。预计到年底，上海市接入央行征信系统的小贷公司数量将增至 50家。记者第一时间就此事采访了河北省相关主管部门，记者了解到，河北省有关小贷公司接入央行征信体系的实施方案已经上报央行，正在等待批复

    燕赵都市报记者 武岩生

    动态：上海小贷纳入征信正规军

    记者了解到，此次纳入央行征信体系的上海小贷公司采用间接查询方式，即先向央行提出查询申请，央行审批后再对其披露相关信息。此前，小贷公司难以接入央行征信系统的一个原因是接入所需的软件、网络、安全设备等技术和费用问题。目前上海模式中的解决办法是，由上海资信有限公司作为技术和通道的提供商，对信息的采集进行转换整理。

    记者了解到，录入央行征信系统的信息主要包括贷款人的姓名、住址、营业场所电话等等的基本信息。其次，包括跟谁借、借多少、期限多长等，以及相应的还款信息。个人如果开通信用卡，其信用卡使用和还款信息也包括在内。

    查询信息一般有三种方式：一种是直接查询，一些国有大银行与央行的征信系统直连直通，有正规的专线，可以直接进行查询。“另一种则是小贷公司所采用的，也是普遍采用的间接查询方式。即通过省级单位接入，转发至央行征信系统。现在这3家小额贷款公司如果要查询客户的信息，需要先向人民银行上海总部提出查询申请，经过上海总部的预审核之后，就可以查询。”审核时间不会很长，一般隔天就能查询到，快一点的上午查下午就能看到。第三种方式主要是针对一些有大银行股东背景的村镇银行等小型银行，可以通过母银行的系统去查询。

    影响：小贷公司风控能力得到加强

    做小贷、P2P或者民间担保公司行业，对客户最大的风控难点在哪里？记者从业内了解到，由于贷款客户在民间金融机构的借贷信息不被录入央行征信系统，而国内又暂无成体系的民间征信数据提供商，因此，如果客户选择隐瞒，借贷机构难以查到客户是否在民间金融机构有“多头授信”，即难以摸清客户借贷总量。包括银行在内，对中小企业授信也面临这一难题。“以前我们贷款放贷周期长，很大程度上是卡在客户征信记录查不出来上了，这次如果能接入，对我们来说可是解决大问题了”，河北省一名从业者对本报记者表示。按照他的预期，小贷公司贷前审查周期可大幅缩短。“如果不能接入征信系统，我们就不得不让客户自己去人民银行打印征信记录，一般等客户拿来报告都要好几个工作日以后，接入征信系统后，这个过程只要几分钟。”

    此外，他对这个征信查询还有额外的期许，那就是未来能通过征信系统查到客户是否在民间金融行业被多头授信。他表示：“现在小贷公司的贷款数据有望被纳入征信系统，未来如果P2P、担保公司等都能被陆续纳入，那我们就能看清客户是否在多重借贷了。”

    河北省方案已经上报央行

    “河北省的《小贷公司接入央行征信系统实施方案》已经于去年上报央行了，目前正在等待批复”，河北省人行有关人士告诉记者。早在去年2月份，央行办公厅就印发了《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，根据《通知》精神，小贷公司是一个试点，未来汽车金融公司、资产管理公司、民间金融租赁公司等都有望将被央行陆续纳入征信系统接入管理模式。

    记者了解到，不过，方向虽如此，难点还有不少。除了小贷，其他民间金融机构批量接入央行征信系统尚未破冰。有央行征信中心人士此前曾表示，其中难点首先在于信息安全问题，其次是民间金融机构报送数据质量问题。这些都需要试点和理顺。此次上海小贷公司的破冰，将有望加速整个行业在征信工作方面的建设步伐。