骗保多发 保险公司成“唐僧肉”

    天价绿化、猖獗的“黄牛”、形式各样的骗保……当下，在一些人眼里，财险公司是“唐僧肉”。而且，这位“唐僧”身边还没有法力无边的孙悟空保驾护航。尤其是在骗保的问题上，车主骗保基本不会摊上大事，即便被发现了，放弃索赔即可一笑泯恩仇。在一些不法分子看来，这里人傻钱多;在更多旁观者看来，财险就是个冤大头。造成这种局面的原因是多方面的，险企的“不作为”、法律的“不完善”、相关部门“不热心”、部分车主“不诚信”……还是违法没有必究?

    目前，市保协与多家保险公司正在积极与公安部门合作，联手遏制骗保势头的发展。这是一个好的开始，但也最终效果如何，尚需时间去检验。

    骗保多发 险企成了冤大头

    5月8日上午，被保险人苏倪的女儿马钰向天安财险报案：7日晚9时左右，她驾驶轿车，因对面来车灯光刺眼，不慎与一平板车发生碰撞，导致轿车前部严重损坏，无人员受伤。

    调查中，天安财险查勘员许云鹏发现车内有浓烈的酒味、事故发生地就在被保险人住址附近，事发后马钰的父亲苏倪在家却没有到现场;事发后未及时向保险公司报案;主副气囊打开，但驾驶人马钰没有任何受伤迹象……

    后来，许云鹏了解到该车实际使用人系苏倪，但苏倪却以种种理由推脱始终不肯见面。天安财险随即将相关情况汇报给负责处理的交警。在警方的协助下，天安保险工作人员与苏倪见面并进行交流。最终，苏倪承认是他酒后驾车发生事故，本来也没打算让女儿顶包，是事故发生后在修理厂人员的怂恿下，才做出愚蠢之举，并表示将放弃索赔。至此，该案成功处置，天安财险减损约4万元。

    “成功处置”，这是险企对此的表述，在险企看来对方放弃索赔，他们避免了损失就是成功。至于保险人是否需要承担相应的责任，似乎没有太多人“关心”。天安财险相关负责人看当事人态度较好，系初犯，就没有继续追究。

    据市保协不完全统计，今年1至4月份我市9家险企向公安机关移送案件线索210件，其中结案45件，另有54件放弃索赔，合计减损金额240万元。另外，各险企内部共发现处理案件线索146件，减损金额约260万元。市保协相关工作人员介绍，所有线索肯定不是全部有效的，但结案的45件是公安经过判断筛选出来的，“最终的结果基本都涉及欺诈”。

    而以上数据肯定不是我市保险市场骗保情况的真实反映，因为还有很多险企没有报送或者瞒报了部分数据。但即便是上报的数据，前4个月，我市险企就挽回了500万元损失。

    “潜规则” 骗保被发现放弃索赔就没事

    我市一大型财险公司理赔部相关负责人表示，他们没有详细统计过每年查出的问题件，但总量并不少，“每月在10-20件左右”。他们眼中的问题件包括酒驾、毒驾之后找人顶包的，故意伪造事故现场等等。

    上述问题件背后的处理结果又怎么样呢?上述负责人坦言，如果是驾驶员个人心存侥幸心理，没有预谋，没有主观上的故意，“只要对方放弃索赔，我们也就算了”。同时，他还表示，由于技术手段、身份限制等原因，他们在调查一些问题件时，比较困难，只要能掌握足以让对方放弃索赔的“证据”即可，不会也无力深入调查。此外他还表示，即便要追究相关责任人的其他方面的责任，在对接部门也不是很顺畅。

    上述负责人还表示，如果案值特别巨大，行为人一般也会被追究责任，“但我印象中没有最终被判刑需要坐牢的。”

    与一些个人“不道德行为”相比，他们打击的重点是团伙故意作案，“只要在调查中发现有团体作案的嫌疑，我们会请公安部门介入调查，这方面我们是一定会追究的。”一些不规范的修理厂参与的故意骗保案件也是他们打击的重点。

    一家对反保险欺诈比较积极的险企相关负责人也表示，他们发现的骗保绝大多数属于“临时起意”，没有预谋，但每个问题件涉及的案值也达到2-4万元，“被处理的不多，但是被查出来的骗赔案件不少。一般退钱后不会追究刑事责任的，除非金额和社会影响较大的案件。”

    放弃索赔，或者把钱退出来就没事了?这是不是有点纵容?他坦言，这个问题他也一直在思考，“这样不能起到重拳打击的效果，对违法者不能起到震慑作用”。在他看来，骗保一旦失手，放弃索赔或者将赔款退出来就“没事”了，“算是潜规则吧”。

    险企是不是不想树立“强硬”形象，以免客户外逃?这种观点也得到了上述负责人的认同。市保协相关负责人也表示，保险公司对保险欺诈喊打的同时，真正让他们做“狠人”时，往往又退缩了，这在很大程度上助涨了骗保行为的发生。在一些保险欺诈的背后甚至还有“专业人员”在“出点子”，“而且在法律上，对于保险欺诈相关规定也不太利于给他们定罪。据我所知，我市还没有因为骗保被判坐牢的”。

    联合打击 治标的同时如何治本

    对于骗保问题，我市某地经侦大队相关负责人介绍，他们从来没有接到当地保险公司有关保险欺诈方面的反映与报案。他简单查询了相关文件规定，据他介绍，他们目前打击的保险诈骗行为主要为捏造未发生的保险事故、故意伤害甚至谋杀保险对象、夸大事故损失，“而且案值要达到一定数值”。而对于酒驾发生事故后顶包一类的案件，他介绍，交巡警会给出相应的处罚，但是否需要按保险诈骗来处理，目前应该是很难，而且很多保险公司往往也不会主动提交或报案。

    如此看来保险公司宛如唐僧肉，大家都想咬一口。而且，骗到了就是赚到了，骗不到也不会摊上什么大事。采访中，这种观点得到了多方的认可——至少暂时成为一种现实。保险公司冤大头的形象适合已经深入人心。

    目前，市区某公安部门正在携手市保协、各保险公司联合打击保险欺诈。公安相关负责人介绍，目前已经处理了一批，但多数以批评教育为主，外加行政处罚，“真正进行刑事处罚的很少”。而且，公安部门立案需要达到一定的条件(为避免被刻意钻空子，隐去具体条件)。此外，他还表示，各家保险公司对于保险欺诈也态度不一，有的公司非常重视，下达了具体的任务指标，有的自身管理就存在问题，“险企冤大头的形象与此前他们对待保险欺诈的态度还是有一定关系的。”在他看来，掌握第一手资料并利益受损的保险公司，如果不主动积极参与处理，有些信息警方也很难掌握。

    除了打击各类保险欺诈行为外，险企有没有办法让车主更自觉地遵守相关法规?有保险公司相关负责人表示，骗保不仅对保险公司，对多数投保人而言也是不公平的，“不该赔的赔多了，可能导致保险企业在计算保费时，进行一定上调”。一些保险企业有自己的“黑名单”，对于一些客户可能会拒售商业险，“但执行起来也很难，都是人情关系”。而且，各家公司的信息不会共享，没有类似银行征信系统一样的平台，一位车主骗保被发现了，即便下一年这家企业不再卖商业险给他，其他公司并不知情。

    他还建议，未来可以直接将保险上的不诚信行为与征信系统对接，保险公司与银行共用信息，并根据客户情况做出是否承保或者增加保费的决定。