出国留学保险“护航”

　“澳大利亚倒闭的最大私立留学生教育机构闭校，致使近千名中国留学生失学”的消息甚嚣尘上，人们开始关注出国留学可能面临的各种风险。作为风险转嫁的重要金融工具，保险业能否扮演“护航者”的角色？昨日，记者就此采访了多家保险公司理财顾问。

　　数据显示，2009年中国自费出国留学人数有望达到20万，其中大部分是中学毕业生。从小没离开过父母身边的孩子将要远渡重洋，在一个陌生的国度开始独立生活，安全和健康是家长们最担心的问题。

　　因此，中德安联保险理财顾问指出，保险是出国留学的“必备品”，务必在孩子出国之前落实好，让孩子从踏出家门开始就享有周全的保障。根据《保险法》的有关规定，如果被保险人年满18岁，可以自行购买，不满18周岁的，需要家长作为投保人。

　　那么，究竟应该如何购买保险？该理财顾问表示，家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务。有些学校在留学计划中就为留学生提供了代为购买当地保险的服务，非常便捷；如果学校没有提供类似的服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。此外，有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险，请在办理之前先咨询目的地国家的签证要求。

　　“其次，要选择合适的保障种类。”中宏保险精英代理人告诉记者，出国留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。

　　而如果需要在国内购买保险，上述代理人建议应该首选境外旅行险。相对于国内一般的医疗险或意外险，境外旅行险在产品设计时已经考虑到不同国家医疗费用水平的差异，赔偿金水平相对更高。此外，境外旅行险还包括了国际救援服务，更适合出国人员购买。

　　境外旅行险保障期间从3天到一年不等，时间越长价格相对更高，同样的保障在国外买可能更便宜。因此，中国太保有关人士建议，留学生“两步走”购买性价比最高的保险。考虑到留学签证一般先签90天，满期之前须在当地领馆续签，可以先在国内购买与留学签证时间相当的，为期90天的境外旅行险。

　　“这样即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。”该人士进一步分析到，在保险期满之前，可以通过询问有购买经验的留学生或学校相关机构，继续在当地购买保险产品，作为后续保障。

　　另一种选择是在国内购买全球医疗保险，中德安联的保险专家指出，这类产品可以享有一年之内在多个国家的医疗保障，不需要在出国后再另行购买，但费用相对较高。

　　“需要提醒的是，购买保险之后，应当将保险卡与身份证明一起随身携带，以备不时之需。”该专家表示，万一发生意外事故，所有相关的单证都要妥善保管，比如医院诊断证明、事故情况证明、医疗费用原始收据等等，以保证理赔的顺利进行。