郭子源：银行网点从“坐商”到“行商”

　　互联网技术翻着花样推陈出新，银行新兴业务渠道也借此日益丰富。一时间，网上银行、手机银行、电话银行、自助银行让人目不暇接，分流、甚至替代了部分传统银行网点的功能。于是，一种担忧与猜测逐渐产生：银行传统物理网点最终会消失吗？

　　从目前情况看，至少在未来很长一段时间内，银行的新兴渠道无法完全替代物理网点。在复杂业务办理、购买金融产品、获取咨询服务等领域，客户与银行之间需要深度互动、交流，客户对个性化、差异化服务的需求也较高。选择物理网点，客户遇到疑难问题时可以得到银行柜台工作人员面对面的帮助，维系和巩固双方关系。仅凭这一点，物理网点就仍具有无法替代的竞争力。

　　同时，这一竞争力也为银行物理网点的发展指出了方向。目前，大多数网点的柜台人员服务模式相对被动，主要精力仍集中在业务受理、交易操作上；客户经理数量不足，针对客户的主动营销服务较少。但既然柜台工作人员与客户之间能直接接触，这是一个难得的营销机遇。银行网点应从“坐商”到“行商”，主动拓展、挖掘网点客户资源。

　　网点转型是服务模式和营销模式的双重转型。一方面，在服务上银行网点不能只为客户办理传统的单一业务，应该为客户提供全方位、多功能的综合性金融服务。从这个意义上讲，电子银行与物理网点两种渠道互为协同、补充。另一方面，在营销上银行网点需要找准定位，在锁定目标客户群体的基础上，综合利用多种新兴渠道，主动营销，形成以财富管理为主的全方位经营模式。（经济日报记者 郭子源）