内地商险多需先垫资 澳门商险先行赔付可应急

　医疗商业保险

　　据了解，医保以及商险在资金支付方面具有延后性，这和老百姓往往在遇到突发重大疾病时，急需救命钱相悖，不少人因为缺乏必要的救命钱而延误治疗，类似的悲剧不在少数，那有没有好的模式可以借鉴呢？

　　“没能力垫付巨额治疗费”

　　目前在珠海一家民企工作的刘小姐，她的经历则是在澳门购买了商业医疗保险，虽然会存在汇率波动的风险，但对比内地的基本医保及商业险，她认为澳门的做法可供内地学习。

　　刘小姐之前从事的行业，属于重特大疾病高发行业，她的同事及同行中，常有不幸的事情出现，因此她在2011年萌发了购买商业医疗保险的念头，“主要是图心安，一旦真遇到了，可以应急。”

　　刘小姐告诉记者，她首先是了解了内地多家商业医疗保险机构所提供的险种服务及收费理赔等事宜，不过，让她失望的是，多数机构对重大疾病所涵盖的险种类别较窄，“譬如常见的血癌，即白血病，都没有一家公司可以投保。”

　　此外，在赔付保险金方面，内地保险公司通行的行规，均是必须得等病情治愈后凭借正规发票才给予核算赔付，“这就需要垫钱看病先，”而刘小姐认为，“我肯定就是因为没有能力去垫付巨额的治疗费用，才会购买保险做应急之用，事后再赔付等于马后炮。”

　　在朋友的介绍下，刘小姐接触到了澳门一家国际品牌保险机构，在该机构提供的医疗保险中，顾客投保的病种一旦确诊就会先行支付理赔金，可让顾客及时花钱治疗，这种模式恰好符合了刘小姐的需求，因此她选择了在澳门购买大病商业保险。

　　商险涵盖近90种常见病

　　据刘小姐介绍，和内地提供的较窄险种疾病类别不同的是，澳门这家机构从早中晚期，共涵盖了近90种常见的疾病种类，“譬如所有的癌症，包括血癌在内，统称为一种癌症。”而刘小姐购买的这份大病医疗商业保单，需要交费25年，每年大概花费7000多元人民币，可保5万美金，“保单结束是到我100岁的时候，而50岁之后，还会有分红。”

　　在刘小姐看来，澳门做法才是真正的“救急”，“若是早期发现，对方会一次性支付20%的保额，然后随着救治过程，分期支付完所有保额，省却了筹钱或缺钱的后顾之忧。”