高德胜：互联网促传统银行吐故纳新

　　2013年被称为“互联网金融元年”，标志性事件之一是余额宝的横空出世。与此同时，第三方支付、P2P网络信贷、移动理财、大数据金融等互联网金融发展迅猛，它们在商业银行的各个传统领地攻城拔寨，分食银行业的“蛋糕”。一时间，有人惊呼“互联网金融将颠覆传统银行业”。

　　其实，互联网金融与传统银行各有优势，二者并非谁取代谁的“对决”关系，而是将日益融合共生并长期竞争发展。互联网金融不仅不会取代传统银行，反而会为银行注入新的变革动力、创新活力，为银行业转型提供新的参照与方向。

　　作为互联网与金融的结合，互联网金融尽管表现形态五花八门，但万变不离其宗，其本质依然是金融。互联网金融所涉足的领域，并没有超出传统银行经营的范围，改变的是交付产品的渠道。从迄今为止互联网金融的存在形态看，其交易模式仍然离不开传统银行的参与。

　　面对日新月异的科技浪潮，银行并不是封闭者和旁观者。在这一轮互联网金融热潮兴起之前，银行业一直在持续推进自身的电子化、信息化、网络化。从广义的互联网金融来说，银行才是互联网金融更早的开拓者。各银行早已实现线上交易，使客户足不出户就可以享受“随时、随地、随心”的安全便捷的服务体验。如今，银行服务更已升级到移动金融时代。

　　面对新一轮互联网金融的冲击，作为个体的银行或许因应对的差异而呈现不同的兴衰浮沉，但作为整体的银行业必将吐故纳新、与时俱进。各大商业银行均把网络金融作为战略重点，打造面向未来的智能银行。这些变革一是聚焦在移动支付领域，银行把自身的优势和资源嫁接到移动端，以微信银行、移动银行APP、掌上客服等新型载体为客户提供移动支付通道；二是进军电商领域，将银行线上业务与客户的线下消费及实体商户紧密结合；三是选择与互联网公司合作。

　　银行开启互联网金融时代的自我变革与创新，需要把握以下重点领域：

　　一是加快线上线下平台的融合。相对于互联网金融企业来说，拥有广泛的实体网点是银行不可替代的优势。通过线上、线下服务模式的融合，智能化网点和移动终端的融合，提供全面、综合的金融业务和全新的服务体验，银行在这些方面均拥有很大的优势。

　　二是持续创新业务模式。互联网金融是一个开放的生态系统。银行要积极开展与电子商务产业链的融合和交叉渗透，聚合信息服务提供商、支付服务提供商、电子商务企业等多方资源，整合全流程的服务链条，打造一站式金融服务平台，提供全场景金融解决方案。

　　三是充分应用和挖掘大数据。大数据为银行提供了全新的思维。大数据应用将改变银行传统的风险理念和信贷文化，实现对风险的精准评估、监测和及时把控。同时，要通过对海量数据的分析，全面掌握客户消费习惯，实施金融产品的精准推送和个性化定制服务，真正实现以客户需求为引领的高度智能化金融服务。（经济日报记者 高德胜）