衡水市中小微企业成长的后盾

    替银行分担风险 环节企业贷款难 促进金融业多元化

　　银行"挑肥拣瘦"自身防控风险能力差等因素依然制约发展

　　很多中小微企业在面对融资难时，第一个想到的就是到银行贷款。但通常由于缺乏抵押物等情况，使得银行直接对其贷款风险较大。而担保公司以第三方的形式加入，分担了银行放贷的风险，能让中小微企业贷款更加容易。

　　缓解中小微企业贷款难

　　“没有融资担保公司，就没有我的今天。”谈起融资性担保公司，市民赵先生非常感慨。两年前，赵先生转行做起了皮毛生意，为备战即将到来的销售旺季，想尽一切办法筹资，但仍然缺300万元。找银行贷款？此前的经历告诉他：以他中小创业者的身份，再怎么托关系、等时间、跑手续，最后弄得疲惫不堪，还是贷不到一分钱。

　　无奈，赵先生只好抱着试试看的心理找到了融资性担保公司。让他意外的是，担保公司对他的企业和项目履行了审查评估等程序后，很快便从银行申请到了300万元打入他的账户。而他只需要支付一笔额度适中的担保金，“通过融资担保公司从银行贷款，比自己去申请方便快捷，不仅胜算大，还能把自己的信用‘放大’，拿到比自己申请更多的贷款”。

　　融资性担保机构作为专业融资增信机构，具有高杠杆率、高风险等金融属性，同时也是市场经济尤其是小微企业发展到一定阶段，由于市场信息不对称等问题而催生的一种信用中介。目前，我市融资性担保公司在帮助中小微企业融资方面，已取得了不错的效果。

　　以渤海驴养殖起家的永胜公司为例，最初就是依靠担保公司才从银行拿到了扩大经营的资金。为永胜公司作担保的，是我市高新担保公司，其业务总管黄景泉介绍，2011年，永胜公司刚刚起步，需要资金扩大经营，但由于没有抵押物，无法寻求银行贷款。2011年到2013年，高新为永胜公司融资650万元。如今，永胜公司已发展成为集养殖渤海驴、牛肉、蛋鸡和饲料种植的大型畜牧养殖公司，也成为带动一方经济发展的重要角色。

　　像这样的例子还有很多。如兆鑫集团通过高新担保公司贷到了1000万元，报社街上一家花店为了开分店通过高新担保公司贷到了20万元……

　　据了解，目前全市一共有28家融资性担保机构，有财政资金注入的仅3家，大部分都是民营出资，平均注册资本在6000万元左右，其中注册资本1亿元的10家，5000万元-7000万元的8家，1000万元-3000万元的10家。去年各担保机构为全市近千家中小微企业融资25亿元。

　　金融界人士表示，对于银行不愿直接受理的中小企业融资申请，担保机构通过选择客户和优质项目，优化借贷中的管理流程，分担银行的管理成本，从而提高融资的成功率。担保公司并不是用自有资金放贷，而是通过自身资金实力产生杠杆效应，为企业信誉做担保，最终贷款还是要经由银行发放。所以说，融资性担保公司的出现是一件令银行、中小融资方及担保公司本身三方共赢的事情。

　　金融人才的新平台

　　通用前总裁史龙·亚佛德说过：“你可以拿走我全部的资产，但是只要把我的组织人员留下来，五年内我就能够把失去的资产赚回来。”而在金融领域，人才依旧不可或缺。对于我市正在发展中的担保机构来讲，对于金融人才的获取也显得极为迫切，网络上的招聘广告比比皆是。

　　“当时公司成立的时候，就想找金融专业人才，有工作经验的优先考虑。因为首先担保公司是需要和金融部门打交道，其次业务也比较相似，做这一块轻车熟路。这样的人才进入工作状态比较快。在风险控制上，经验比较丰富，能力比较强。在业务拓展方面，这些人接触过很多客户，有了客户群，对于公司来说也是一种潜在资源。”高新担保公司黄经理说。

　　在组建团队时，汇通金融担保有限公司挑选了一批具有多年投资、担保、金融、财务、法律、管理等行业和领域经验丰富的资深人士。他们具备了专业化、创新力和旺盛的活力。风险管控方面，开业至今，没有一起代偿案例，实现了风险把控四个零，即零逾期、零欠息、零损失、零代偿资金安全运行纪录。“对一个正规的担保公司来说，担保是一种责任，更是风险管理能力的具体体现。”汇通金融担保有限公司尚经理说。

　　“我原来在市农行工作，退休后接触到担保这个行业，觉得发展潜力比较大，我在银行积累的经验肯定有用武之地，所以就应聘做了业务经理。我现在年龄也不是很大，做点事能够发挥自己的余热，还能增加自己的收入，何乐而不为呢。”市区一家担保公司的业务经理说道。

　　专业金融人员的流动，对担保公司乃至融资企业来说，都意义重大。“担保公司的服务对象就是本地中小微企业，投资、融资理念的缺乏是其融资困难的重要原因。我们解决了企业流动资金的困难，只是‘治表’，而想要‘治本’，就要根据不同企业的情况，制定相应的融资方案，并对其进行有效指导。”汇通担保公司客户经理尚洪帅说。这种做法对于中小微企业的发展壮大具有建设性意义，也加快了我市金融业多元化进程。

　　发展遭遇瓶颈

　　中小微企业在我市数量众多，担保公司有力地支持了这些企业的发展。但同时，由于处在银行和企业之间，担保公司自身往往缺乏相应政策支持，其地位有时不免尴尬。生存空间狭小成为我市多家担保公司最头疼的问题。

　　生存空间狭小，首先表现在与银行合作难。“得有银行的授信才能够开展业务。若想拿到授信额度，就需要交保证金。往往是业务还没开展，就先让交保证金。比如想要拿一个亿的授信额度，就得先交1000万元到1500万元。这让很多公司都头疼。”从事担保行业的张女士说。

　　银行入围各方面的要求很严格，甚至还有某些政策方面的瓶颈。高新担保公司黄景泉说：“担保机构要与银行合作可不是一件容易的事。银行选择的门槛高，不会和资金实力不行的担保公司合作。银行是占据主动地位的。想要入围拿到授权，就必须将公司的整体实力提升上去。”

　　另外，担保公司生存空间狭小表现在风险防控方面。采访中发现，多数担保公司的客户都是由银行推荐的。“银行觉得这个企业没有把握才会推荐给担保公司，某种程度上来说，这些企业出现问题是要担保公司代偿的。这种风险银行不会和我们分担，别说一半一半了，20%、10%都不会。对于银行来说，担保公司是一个弱势群体，本身地位就是不平等的。”一位从事担保行业的业内人士无奈地说。

　　高新担保公司的黄景泉提出了这样的想法：与银行签署协议的时候能否有一个风险提示。其实这个想法很难实现，因此私营担保公司做每笔业务的时候都是慎之又慎之，只能维持着。对于一些实力较弱的公司，赔三五十万也许就意味着破产。

　　当然，担保公司遭遇的发展瓶颈，除去这些外在因素之外，还有其自身原因。例如，规模较小，防控风险能力差，从业人员素质较低等。一旦几笔业务出现问题，就容易造成整个公司的瘫痪。

　　那么担保公司该如何规范，从而良性发展呢？ 市工信局资金协调与经济技术协作科丁志勇说：“其一，由工信部门积极向外推介，办理银企对接等活动，加强对担保公司的监管。其二，对于担保公司来说，想要发展就必须要提高实力能够与银行合作。同时，还要提高员工素质，在业务上要显现公司的风险管控水平。因为担保公司毕竟是风险行业，对人员的素质要求非常高，必须对社会的经济环境、政治环境都要有一定的了解，比如不能为一些高污染、高耗能等国家已经监禁、淘汰、封杀的企业做担保。”

    （来源：衡水新闻网）