互联网金融这么火银行应该感到脸红

　　2013，被称为中国互联网金融元年，可谓热闹非凡。多种互联网金融形式发展很快，引起高度关注，甚至首次进入了今年的政府工作报告。（4月8日新京报）

　　互联网金融其实在美国和其他国家早有发展，P2P，众筹，网络银行，网络保险，第三方支付，都出现过，但是规模都很小，也就几十亿，与庞大的传统金融行业比起来简直微不足道。但是在我们国家却并不是这样，就拿余额宝来说，现在积累的金额突破了4000亿。今年春节前有一个调查数据显示，余额宝的人均余额为4307元，也就是说有几千万人在里面存钱。

　　美国等国家也有互联网，而且互联网比中国发达，网速要快，可是为什么没有发展出一个很大的互联网金融，倒是中国，互联网还和美国有差距的情况下，却发展出一个比美国强大得多的互联网金融。

　　根本原因就是我国金融落后。比如支付宝，我们银行支付服务手续繁琐，很不方便，安全也没有保障，有的到银行取钱、存钱需要排很长的队伍，这时候银行工作人员服务态度也不好，甚至有的银行在节假日不上班，人们无法得到服务。而支付宝却不同，在互联网上无论什么时候都可以，而且快捷，这和银行服务形成了鲜明的对比，所以人们选择支付宝。可是在美国，第三方支付的市场很小，美国第三方支付的典型代表是Paypal，早在1998年就成立了，但是发展规模并不大，因为传统的支付方式已经做得比较好，给Paypal留下的市场空间不大。

　　再拿余额宝来说，现在的银行存款利益还没有市场化，银行活期存款基本不付利息，现在的利率只有0.35%，可是对应的一年期贷款基准利率有6%，去年货币市场的利率也经常达到6%甚至更高，银行靠着巨大的利息差获得巨大利益，可是这些利益却是靠牺牲储户利益得来的。余额宝利用这样的契机，把储户的钱集中起来搬到货币基金里面，余额宝再返还高额利息给散户们。可以看出，互联网金融可以把银行不合理的利润挤出来。这部分利润一部分被互联网金融机构赚了，更大的一部分到了每个普通人的口袋里，这就是它带给大家的福利。这也是余额宝发展如此迅猛的原因。

　　因此，面对着互联网金融的红火，我们的银行应该感到脸红，如果他们服务到位，贷款利息走向市场化，那么互联网金融还有这么红火吗？面对着互联网金融的红火，我们应该对金融进行改革，提高银行服务水平，贷款利息走向市场。

　　但是我们看到有关部门面对金融互联网的红火，不是想办法提高金融服务水平，而是限制互联网金融发展。在他们看来，互联网金融受到限制，人们就不得不选择银行了。如近日继四大行中的工行、农行、中行相继调低对支付宝快捷支付额度以来,支付宝交易量最大的建行也对支付宝“发难”，把快捷支付额度调低到了单笔最高5000元,每月不超过5万元。这么小的额度远远不能满足用户的需求。现在随着社会的发展，很多人的消费水平已经远远超过5000元，可是现在通过限制等于让人们选择通过网上银行或者银行卡等支付，这等于是对余额宝的“曲线制约”。

　　很多人选择支付宝、余额宝等互联网金融，其实就是对银行的不满。要让银行感到压力，提高服务，就应该不是限制互联网金融发展，而是让互联网金融成为金融的一条鳗鱼，通过竞争促进银行提高服务。等到将来有一天，互联网金融不这么红火了，恐怕才是银行服务好的一个见证。