央行研究建立统计监测体系 助推影子银行阳光化

　　[ 应对表外理财、资金信托、货币市场基金等创新型机构和业务快速发展，要适时评估完善货币供应量统计方法和口径 ]

　　影子银行有望加快从影子里走到阳光下的步伐。

　　央行副行长潘功胜日前表示，要研究建立影子银行等统计监测体系，研究设计基础性统计框架，加强跨部门统计协作。

　　在日前召开的人民银行2014年调查统计工作会议上，潘功胜还提出，要加快建立金融业综合统计体系；应对表外理财、资金信托、货币市场基金等创新型机构和业务的快速发展，要适时评估完善货币供应量统计方法和统计口径。

　　此前，2013年末下发的国务院107号文称，人民银行负责各类社会融资活动的统计汇总，建立影子银行专项统计并适时向社会公开发布。从2014年央行调查统计工作安排来看，对影子银行的专项统计正在推进之中。

　　作为一个“舶来品”，影子银行概念使用频率极高，但对于影子银行的规模，无论是理论界还是实务界，尚存在巨大分歧。

　　目前，对影子银行的界定，最窄口径只包括银行理财业务与信托公司两类；较窄口径包括最窄口径、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、消费金融公司等非银行金融机构；较宽口径包括较窄口径、银行同业业务、委托贷款等出表业务、融资担保公司、小额贷款公司与典当行等非银行金融机构；最宽口径包括较宽口径与民间借贷。口径不同，规模自然不同。

　　中国社科院发布的《中国金融监管报告2013》显示，即使采用最窄口径，2012年底中国影子银行体系也规模巨大，达到14.6万亿元（基于官方数据）或20.5万亿元（基于市场数据）。前者占到GDP的29％与银行业总资产的11％，后者占到GDP的40％与银行业总资产的16％。

　　107号文显示，监管层将中国影子银行分为三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等；二是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等；三是机构持有金融牌照，但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。

　　除了研究建立影子银行统计监测体系外，潘功胜表示，金融业综合统计是2014年调查统计工作的重中之重，要在金融监管协调部际联席会议框架下，建立协调机制，确立金融业综合统计工作框架，推进金融业核心采集指标体系的落地，扩大金融业综合统计试点范围，加快建立统一、全面、共享的金融业综合统计体系。同时，要做好其他几项重要的统计分析工作。对金融市场的资金价格进行准确的统计、监测和分析，进一步完善存贷款利率统计，及时、准确、全面反映我国存贷款的总量、增量、期限及利率水平等情况；加强其他市场利率统计监测，研究构建完整的利率统计体系。构建完整的债券统计体系，及时、准确地反映债券市场利率的期限结构和风险结构。

　　去年年底，央行曾接连出招防范比特币风险，而最新的消息显示，监管的车轮仍在向前。

　　知情人士告诉《第一财经日报》，近日，央行已经下发文件要求银行和第三方支付机构关闭多家境内比特币平台的交易账户。

　　上述知情人士还透露，不久前，央行还曾召集过会议商讨如何进一步加强防范比特币的风险，会上曾提到过禁止商业银行为比特币交易提供服务。

　　“如果文件真有其事，公司的银行账户可能就会被封掉，我们也只能走一步算一步了。如果用户信任我们，也许会采取个人账户汇款的方式。”比特币中国副总裁凌亢在接受《第一财经日报》采访时说。

　　不过，也有业内人士怀疑这样的政策是否真的具有可实施性。火币网联合创始人杜均对《第一财经日报》说：“维持现在的状态，银行的流水都是可以查到的，我们的账户也都是实名制的，如果监管机构要我们履行反洗钱义务，我们都是可以把数据、流水拉出看的。但如果把公司的银行账户关掉，那所有的交易不都转到地下了吗？这样监管的难度就更高了。而且现在距离最后期限已经只剩20天了，我们还没有收到消息，这样对用户会不会太不公平？”

　　杜均的担忧不无道理，一些业内人士也表示这次文件的下发路径有些蹊跷，不少跟此类业务相关的机构和人士均表示未收到上述文件。

　　“我们的网站目前运行正常，没有收到相关消息。”比特币交易网站OKCoin创始人徐明星在接受《第一财经日报》采访时说。据OKCoin交易网站上人民币充值的提示，该网站目前有银行卡汇款和点卡充值两种方式。银行卡汇款既可以通过网银的“汇款”功能直接实现也可以去银行柜台办理汇款业务，共有13家大型银行在OKCoin可办理汇款的银行之列，收款人则是北京乐酷达网络科技有限公司，汇款经过人工确认后人民币将充值到个人账户。

　　而OKCoin的点卡充值则是通过第三方支付向一个名为Coin265的游戏点卡充值平台充值购买点数，相应的点数则可在站内购买包括比特币在内的各类虚拟货币，点卡充值的好处则在于即时到账。目前OKCoin网站规定，银行卡汇款仅支持1000元以上汇款，1000元以下汇款则需要使用点卡充值。为其提供第三方支付业务的机构则包括汇潮支付有限公司等。

　　去年年底，央行曾约谈十余家第三方支付公司相关负责人，明确要求其不得给比特币、莱特币（LTC）等交易网站提供支付与清算业务；并且规定对于已经发生业务的支付机构应解除合作，存量款最迟在春节前完成提现，不得发生新的支付业务。在此背景之下，不少比特币交易网站都开始寻求新的充值方式，用类似点卡充值的形式“搭桥”接入，既规避了第三方支付与比特币的直接接触，又能够实现快速充值。

　　“实际上，这种连接比特币交易网站和充值页面的‘桥’就只做一件事情，就是卖点卡。并没有什么其他实际的业务。”某家比特币交易网站的负责人告诉《第一财经日报》，他所在的交易网站也采用了同样的方式，而不管通过第三方支付购买的是所谓的游戏点数还是游戏币，都是换汤不换药，最终的目的都是购买比特币或者其他虚拟货币。

　　至于“封锁”银行汇款充值途径会否成为比特币交易的障碍，业内人士则表示，首先要看政策执行的力度，其次则要看比特币交易平台是否还能想出类似“搭桥”的应对招数。不过相关消息显然已经开始影响到了比特币的价格，截至昨晚9时记者发稿时，BTCC上的比特币价格已下跌近10％至每个3300元。

　　在第三方机构中，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7-8亿元之间，易宝、卡友约5-6亿元

　　近日，央行的一纸“79号文”，矛头直指信用卡预授权套现黑洞，令互联网金融监管话题再度升级。

　　文件内容显示，2014年4月1日起，央行将展开收单业务检查工作，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家第三方支付机构在全国范围内停止接入新商户。

　　此外，广东嘉联和银联商务等两家第三方支付机构则被要求自查。

　　事件：

　　央行警示信用卡非法套现

　　据了解，日前央行官方微博发布消息称，“由于2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。”

　　文件还显示，央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚，处罚结果报支付司。

　　据统计，目前，250家拥有第三方支付牌照的机构中获准开展银行卡收单业务的共有54家，本次被叫停开展新业务的8家约占15%。

　　央行此次处罚很大程度上源于今年以来密集出现的信用卡套现等风险事件。“信用卡套现的情况一直都有。”一位第三方支付人士认为，“不过，最近利用预授权套现的情况比较集中，所以引起了银联和银行等各方面的关注。”

　　该人士表示，目前获第三方支付牌照的198家企业中获收单资格的有45家，在抢夺业务情况下，很多第三方支付企业可能放松监管。“ 显然，信用卡预授权交易中隐藏的套现空间，被视为此次爆发叫停事件的导火索。”有关人士对记者表示，“前期可能有个别风险案例。目前，信用卡预授权交易基本锁定在酒店行业和汽车租赁行业，其他的商户收单并不在此范围，且目前已经安装POS机的商户使用也没有受影响。”该人士认为，自查完验收合格后，某些机构业务或将正常进行。

　　银行：

　　取消信用卡预授权金额超限15%规定

　　何谓信用卡预授权套现？简单来说，信用卡预授权就是商户在持卡人消费前先冻结一部分资金，消费完成后经持卡人签字，商户才能正式扣掉这部分资金，最常见的比如酒店房费消费。通常，信用卡预授权期限为30天，30天后，若客户没有确认消费，该笔预授权会被取消。“信用卡预授权套现，则是利用了信用卡预授权业务规则中的漏洞进行套现。预授权类业务中规定，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。”某业内人士解释，也就是说，不管持卡人初始信用卡额度有多少，持卡人在信用卡中存入一笔溢缴款，就能通过“预授权”功能额外套现溢缴款的15%，同时第三方支付收取1%的手续费。“比如存入100万，可供消费115万元，即额外套出15万。”

　　那么，这样的风险套现到底是谁的责任？“银行认为第三方支付机构未严格执行实名制，对签约商户的交易行为睁一只眼闭一只眼；第三方支付机构则觉得，主要问题还是发卡行，银行对信用卡发卡人的身份核实不利，把风险转嫁到了收单机构身上。”上述人士称。

　　据了解，目前多家发卡银行牵涉其中。“这次查处的套现事件基本上全部来自通过第三方支付机构进行收单业务的信用卡。银行的风险相对可控，也有发卡行不顾风险乱发卡的原因，但对第三方支付机构的监管还是太松，”有关专家表示。

　　记者了解到，目前，已有部分银行信用卡中心取消了预授权金额超限15%的规定，只能按照卡内剩余额度消费。

　　第三方支付：

　　暂停新增线下收单商户

　　另一方面，有第三方支付人士表示，利用信用卡套现的情况一直都有，利用预授权套现的情况之前也有发生，但这次的问题在于，利用预授权套现的情况比较集中，引起了银联和银行等各方面的重视。

　　有报道称，汇付天下、富友、随行付、易宝和卡友在此次预授权事件中风险资金亦深陷其中，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7-8亿元之间，易宝、卡友约5-6亿元。此次央行勒令8家支付企业停止接入新商户会让这些第三方支付企业面临巨大损失。

　　记者在汇付天下官网看到，其回应称在预授权事情发生后，前期已暂停新增线下收单商户，存单存量商户交易正常进行。目前银行卡预授权事件相关整理工作仍在持续进行中，将积极配合央行将事件问题和影响降到最低。汇付天下还强调，公司现有业务包括互联网支付、电话支付、移动支付、P2P托管账户、理财平台等均不受影响。

　　易宝支付亦发表声明称：“自预授权风险事件出现后，易宝支付一直积极配合央行和行业各方，力求将此行业风险事件影响最小化。”“利用预授权交易套现涉及的支付机构远不止八家，但不是全部。这八家只是涉案金额较大，需要重点整顿。”据知情人士透露，工行、银联和上述八家第三方支付机构正加紧对违规资金追缴，部分非法套现持卡人涉嫌犯罪，会被移交到公安机关。