江 帆：如何唱好民生保险的重头戏？

　　近年来，保险业以越来越快的速度融入百姓生活，成为政府在民生工作领域中的重要抓手。今年的全国保险监管工作会议，有关民生的保险再一次成为重要话题。

　　会议涉及的有关民生保险的内容丰富，从大力发展商业养老和健康保险，继续推进个人税收递延型养老保险试点，到研究完善健康险相关税优政策，加大力度治理保险销售误导等等。对于各方期待很高的责任保险，保监会更是承诺今年会尽快突破，比如推动食品安全责任强制保险立法，这无疑将惠及千家万户。

　　其实，民生经济添砖加瓦，为百姓生活排忧解难，是近年来保险业的主调。以2013年为例，责任保险为食品、环境、医疗等领域提供了48.6万亿元的风险保障；大病保险在全国25个省的144个统筹地区全面推开，覆盖人口3.6亿多人。特别是每次的重大灾害事故发生后，保险业都全力以赴展开抗灾救灾、保险理赔，为缓解灾区人民生产生活困难和促进当地社会稳定作出了贡献。

　　但如果用发展的眼光看，涉及民生的保险服务离社会的需求还有一段不小的距离。比如产险市场违规现象反弹、恶性竞争加剧；一些寿险公司内部管理混乱，市场行为不规范；农业保险中弄虚作假骗取财政保费补贴、强制农户投保、拖赔少赔、无理拒赔等违规现象时有发生。这些问题不仅影响到保险业的形象，而且影响到保险业持续发展。

　　目前，随着金融市场的不断发展和市场化改革的不断深入，金融业的竞争格局正在发生深刻变化，传统金融行业之间的界限被突破，综合经营竞争加剧，迫使保险业必须跨界与所有的金融业态竞争。这急需保险业尽快解决当下困扰行业发展的种种“软肋”，以便能在金融市场牢固地占据一席之地，担当起民生保险的重任。

　　为此，保险机构首先需要转变经营观念，深入研判金融市场的竞争格局，努力做到在经营方式、产品设计、保险服务上贴近市场，贴近民生。其次，应该从解决突出问题和建立健全机制两方面入手，在保护消费者利益方面做一些短期见效、长期管用的工作，比如治理车险理赔难，可以把重点放在推动各项标准的制定和公开上，用市场的力量约束公司行为；而治理寿险销售误导，则可以通过加强客户真实性管理，强化销售误导责任追究机制等得到改善。如此，才可能不断坚定广大消费者对保险业的信心，使保险成为百姓愿意用、值得用的金融避险理财工具。民生保险的重头戏也才能唱好、唱热、唱精彩。