遍地开花的小贷公司从哪来 谁有资格办?

    截至2013年底，山东已有365家小贷公司完成注册。对普通市民来说，小贷公司依旧有些神秘——这些公司该如何设立、有何优势、和地下借贷是什么关系、是否暴利行业……针对这些问题，近期记者对多家小贷公司进行了走访。

　　谁有资格办小贷公司?

　　净资产 不低于

　　5000万

　　主发起人必须是实力雄厚的当地骨干企业，净资产不低于5000万元，资产负债率不超过70%，连续3年赢利且利润1400万元以上。

　　“小贷公司不是有钱就能办起来的，主发起人要求是本地大企业，而且审批很严格。”鲁商小贷股份有限公司市场运营部运营主管王琪鹭说。

　　据介绍，鲁商小贷公司是济南市成立的第一批股份制小额贷款公司，由山东盖世国际物流集团主发起成立，获得省金融办批准设立。

　　由于设立小贷公司初衷之一就是规范民间资本运营，因此准入门槛并不低。除上述“门槛”外，小贷公司要经地方金融管理机关批准设立，并接受地方金融管理部门监管。

　　小贷公司试点初期，山东省对同一地区小贷公司开设数量有限制，一个地区只能设一家试点。

　　数量上的限制逐步放开后，截至2013年12月底，山东省已审批设立365家小贷公司，注册资本达420.56亿元，其中潍坊最多，有50家。

　　通过审批的小贷公司中，已有344家营业，累计发放贷款达1082亿元。

　　小微企业最多能借多少?

　　贷款 上限

　　200万

　　目前山东小额贷款限定标准为200万元，70%资金发放给单户贷款余额不超过200万元的小额借款人，单户在50万元以下贷款不少于20%。

　　“银行审批层级比较多，而且不愿做千万元以下的贷款，这就给我们这样的小贷公司留下了不少业务空间。”济南海融小额贷款有限公司总经理蒲伟说。

　　据介绍，济南海融小额贷款有限公司服务对象基本都是中小企业，放出款项大多在100万元-200万元。该公司虽然只有15个员工，但专注做贷款业务，公司成立还不到一年，放贷余额便已突破了1亿元。

　　相比银行等传统金融机构，小额贷款公司优势是手续不繁琐、办理时间快，尤其是急需资金周转的小微企业，能在小额贷款公司这里获得很大帮助。

　　“顺利的话，3个工作日就能审批完一项贷款申请，如果是信用良好的老客户，审批时间还能压缩。”蒲伟说，虽然审批时间压缩了，但调查审批程序一个都不少。

　　揭秘一

　　平均利率16%，为什么不是高利贷?

　　[关键词] 四不

　　小贷公司设立了多条监管红线:不非法集资、不吸收公众存款、贷款利率不超过司法解释规定的上限、不使用非法手段催债。

　　鲁商小贷的王琪鹭介绍，期限在半年内的小额贷款利率一般是基准利率的2-3倍，而地下高利贷就不好说了，超出基准利率8倍、10倍都属正常。

　　从统计数字上看，我省小额贷款公司试点5年来，半年以内短期贷款占了大多数。全省小额贷款公司单笔贷款最高年化利率26.2%，最低4.6%，历年平均贷款利率约为16%，而目前期限为6个月以内的央行贷款基准利率为5.6%，大约是其3倍。

　　揭秘二

　　利率比银行高，为何企业愿借钱?

　　[关键词] 折腾少

　　东营一家石油机械公司财务总监告诉记者，他们公司去银行贷款时，利率要在基准利率基础上上浮30%。“银行利率虽然低，但是审批时间较长，怎么也要等上十天半个月，但小贷公司3天就够了。”

　　这位财务总监说，在银行贷款，利率之外还要付出一些额外融资成本，比如企业要承担担保、评估、财产保险以及公证等费用，再加上绑定购买的理财产品，算起来年利率也有13%了。

　　揭秘三

　　小贷公司为何不如银行更赚钱?

　　[关键词] 税多

　　虽然小贷公司贷款利率比银行要高，但问到是否比银行更赚钱时，接受采访的几位小贷公司老板都摇头否认。

　　他们表示，经营成本和赋税压力会吃掉不少利润。由于小贷公司营运资本大多来自民企，所得收益均要缴所得税，而商业银行营运资金大部分来自公众存款，其支付的存款利息可以税前扣除。

　　揭秘四

　　小贷公司，“金领”扛活吗?

　　[关键词] 专业

　　以济南海融小额贷款有限公司为例，15名员工中有5人是国内重点高校硕士，3名是海外留学的硕士，做风险控制的业务员是在法国学了4年金融专业的海归。

　　“小贷公司有专业高效的特点，为尽快给客户放贷，加班到晚上11点是常有的事。”蒲伟说。