秋冬季节 财产安全需要周全

　　保障型家财险产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。

　　日前，发生在青岛市黄岛中石化输油管道发生爆燃事故已致数十人死亡，尽管在事故发生之后，各家保险公司迅速行动，快速投入到了事故的理赔中，但是从各家保险反馈的信息，我们不能看出，目前保险公司针对个人的赔付也仅仅是在个人人身伤害或死亡的赔偿上，而对于财产的损失却并没有更多的报案或理赔。

　　其实，秋冬季节，空气干燥，除了个人需要很好的保暖御寒之外，给财产套上保险绳也是十分必要的。

　　灾难之后人身险赔付居多

　　据了解，青岛输油管爆燃事故发生后，生命人寿、新华人寿、太平洋保险等多家保险公司第一时间组织理赔调查人员赴黄岛人民医院、中医院等医疗单位现场调查，寻找遇险客户。经现场排查，目前太平洋保险已确认一名客户在事故中受轻伤无大碍。同样，新华保险也于事故当天第一时间成立专项工作小组，启动了重大紧急事件处理预案，快速对事故造成的客户伤亡情况进行调查。

　　而截至11月24日19时，新华保险已排查到身故客户7人、受伤客户13人（卡单出险客户1人、银发无忧出险客户12人）。目前新华保险已经完成理赔4起，包括对3名身故客户理赔36万元 (每人12万元，投保吉祥如意员工险)，对1名受伤客户赔付1000元，共计赔付36.1万元，以实际行动承载新华保险“更快、更易、更关怀”的服务理念。

　　新华保险工作人员正在积极与当地医院联系，获取身故人员及受伤人员名单，然后进行系统筛查及电话排查。在排查过程中，新华保险还发现同业公司2位客户出险，并向其承保公司转达了情况。

　　家财险为家庭财产提供保护

　　成都市民刘小姐最近忙着要搬新家了，但是刘小姐也就有了自己的苦恼。刘小姐是从事销售工作的，由于工作性质要求她经常出差，因此经常不在家，而她目前还是单身，因此如果她不在家，家里的财产出了“意外”怎么办呢？

　　其实，像刘小姐这样的苦恼可以通过购买家财险来解决。

　　据悉，目前市场上的家财险产品可谓琳琅满目，保障范围涵盖房屋、房屋附属物包括私人车库、天台等、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品，此外还有现金盗抢险等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。一些保险相关人士纷纷表示，除了传统保障项目，保姆人身意外险、高空坠物险、宠物责任险等险种也受到了越来越多人的关注。

　　适合自己才是最好的

　　家财险种类繁多，根据保险产品的侧重功能不同，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。

　　保障型家财险产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活，便于居民根据需要进行选择。

　　保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。

　　小微企业更应该购买保险

　　“我们接到的报案电话中，有一家家具企业由于工厂电路老化引起火灾，尽管救火及时但还是使得一些材料受损严重，但由于这家企业保险意识比较强，已经投保了企业综合财产险。”日前，某财险有关人士表示。

　　有关人士告诉记者，秋冬天气干燥，是火灾的高发期，而目前仍有大量的中小企业由于规模小、资金少，风险意识不强，因此投保率也不足。据了解，现在很多大企业都有了保险意识，尤其是在汶川大地震之后，很多企业都购买了保险，一旦出现意外，保险公司都能及时给予赔付，将损失降到最小，但是恰恰就是大量中小企业，没有风险意识，在一些灾害面前，很“受伤”！

　　记者了解到，目前，各大保险公司提供的企业财产险分为财产基本险，保障范围包括火灾、高空坠落等意外情况；另外还有财产综合险，保障范围在基本险的基础上还增添了暴风、暴雨、雪灾、泥石流、洪水等自然灾害；最后还有一种是财产一切险，也是保障范围最广的，一般情况下保险公司与投保人经过协商列明除外责任后，其余一切意外情况全在保障范围内。“这三种险由于保障范围不同，保费也会相应的有差别，小企业主可以根据自身的经营状况、资产情况及所能承受的保费范围选择这三种险种进行投保。”有关人士表示。

　　巧用居家责任险化解风险

　　有客到访，自然是件快乐的事。但有时候，主人一不小心，可能会造成客人受伤。最简单的例子，泡茶时杯子破裂或者热水瓶打翻烫伤了客人。关系好的客人，最多赔上医药费，若是遇上要求多多的客人，搞不好还要法庭见、讨公道。

　　居家责任险作为家财险的一个附加险种，正是为了防范这种风险。人保财险的“e-人居两旺”家财险便可选择附加2万元的居家责任险，单次意外最高赔偿5000元，年保费为25元。居家责任险的责任包括两部分：一是被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内，因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任；二是被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用，以及经保险人事先书面同意的律师费用，保险人也负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的每次事故责任限额以外另行计算，最高不超过每次事故责任限额的30%。

　　不过，居家责任险也有一定的限制，比如从事职务行为，或者向其他人提供商业性服务时造成的意外不赔偿；比如家政服务人员本身的意外及其造成的意外不赔偿；比如宠物造成的意外不赔偿；比如传染病造成的损失不赔偿。当然，作为1款年保费仅25元的保险，其保障也不可能面面俱到。