来源:金融时报 作者:张兰 发布时间:2013年11月27日
“通过与中银保险连续四年的合作,我们尝到了快速融资的甜头。资金充足了,发展的步伐也快了。”谈及保险在企业经营中的作用,湖北一家汽车零部件公司的负责人“现身说法”,通过自己的切身感受形象地描述了“小险种的大作用”。
上述负责人告诉记者,他所供职的汽车零部件公司是国家火炬计划重点企业、湖北省高新技术企业,主要生产汽车零部件,产品配套国内商用车、乘用车的各种车型,年销售额3亿元。但是由于企业经营中存在大量的赊销,导致企业资金周转困难,而这家企业的规模并不大,自身的固定资产抵押贷款远远不能满足资金需求。
“一方面是企业对资金的极度渴求,另一方面是银行因为缺乏抵押物而难以提供融资支持。正是在这样的‘供需矛盾’中,我们‘嗅’到了商机。”中银保险湖北分公司的一位负责人告诉记者,获悉这家企业的融资需求后,中银保险不仅及时为该企业量身定制了国内贸易信用险融资方案,而且打破了传统信用险业务初次信用评估流程时间长的惯例。
有了保险产品的支持,这家汽车零部件公司很快从银行获得了贷款,用这家企业负责人的话说:“融资的困难解决了,企业自然而然走上了发展壮大的快车道。企业总资产由2011年的6.8亿元增长到9亿多元,企业利润增长500余万元。”
记者在采访中获悉,为积极落实国家关于加大对于小型微型企业的信贷支持、拓展小型微型融资渠道等政策措施,中银保险在湖北市场不断推广信用险、“个贷保”等特色银保创新产品,累计为中小微企业成功申请9.7亿元的融资提供担保。所支持的小微企业覆盖行业广泛,既有电力、燃气等传统行业,也有化学原料及化学制品制造业、通信设备、计算机等新兴产业,而且承保了众多民营生产型企业下游买方的信用保险,主动引导银行信贷资金流入民营实体经济。
中银保险湖北分公司的负责人告诉记者,近年来,湖北省在中央“中部崛起”战略下经济快速发展,2012年湖北GDP突破2万亿元,城乡居民收入增幅跑赢了CPI,全省产值过亿元的企业增至25家,粮食实现“九连增”……面对地方经济的快速发展,中银保险也在认真思考,“保险业该如何找准自身定位、发挥应有作用,以实际行动交出一份‘小险种推动大民生’的答卷。”该公司相关负责人称。
“积极融入地方经济建设,充分发挥银行系保险公司的特色优势,这是我们近几年探索得出的经验。”中银保险湖北分公司负责人告诉记者,开业三年来,中银保险湖北分公司为湖北地方经济民生保驾护航,累计为湖北省公路、桥梁、保障房建设等基础设施工程建设项目提供工程险风险保障87亿余元,项目包括武汉市二环线、武汉市姑嫂树路改造、东湖隧道等升级工程项目,涵盖建筑、水电、通讯等多个行业。不仅如此,中银保险在支持绿色能源产业发展和服务科技也充分发挥了作用,优先承保了诸多能源电厂项目和科技型企业,为地方环保、科技事业的发展创造了有利条件。
有了以往的成功经验,中银保险产品创新的力度也明显加大。针对“全国知名的水产养殖大省、水产养殖成为各地市‘三农’经济发展支柱产业”的湖北特色,中银保险湖北分公司今年与银行再度联手,为水产养殖户量身定制了“水产养殖业小额银保贷”和“水产养殖业银保分期”两款融资保险产品,旨在帮助广大水产养殖户解决资金困难。据了解,自今年8月在鄂州试点成功签出水产养殖小额商户贷首单以来,中银保险已经先后在湖北省内水产养殖重点地区鄂州、荆门、天门等地帮助18户水产养殖户成功贷款400余万元。
“作为金融企业,服务和促进地方经济发展是义不容辞的责任,在履行责任的同时我们也实现了自身的发展。正是通过找准定位和不断创新,公司从开业第二年就实现了全面盈利,打破了保险公司开业‘必经七年亏损’的魔咒。”中银保险湖北分公司负责人告诉记者,近三年来,中银保险湖北分公司累计服务客户超过2万余位,在湖北省内创新信用、保证保险等特色产品20多个,累计承保金额超过1150亿元。保费规模也由2010年创始之初的600多万元发展壮大到目前的9000万元,保费年增速超过45%.
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