国寿人保加入退运险市场现竞争格局

　　“双十一”网购之后，随后将是一波退货、换货潮。随着网购行为的普及，退换货运费险市场随之升温。日前，京东商城推出“退换货运费险”，理赔范围从退货扩大到退换货。同时，京东引入国寿财险和人保财险，消费者购买时可任意选择。

　　退货险价格便宜，销售量大，不过作为首创此险的华泰财险，其运营3年多尚未走出亏损泥淖。而国寿财险和人保财险的加入让这一市场开始产生竞争，能否盈利是首要问题。分析人士指出，目前保险公司正在从各领域介入互联网金融，从退货险入手是险企整个互联网战略的一小步，未来借此扩大市场才是其本义。

　　国寿人保加入

　　继华泰财险联手淘宝网于2010年7月推出退货运费险以后，中国人寿财险公司和人保财险的网络购物退换货运费保险产品日前在京东商城上线销售，至此涉足退货运费险的险企达到3家。

　　据了解，当时参与京东商城退货险竞标的包括华泰财险以及其他几家财险公司，最终国寿财险和人保财险成功中标，华泰则因报价过高而出局。

　　京东方面表示，该服务主要是针对京东开放平台卖家商品而推出，当用户完成退换货时，保险公司将对用户将商品寄回卖家的运费进行赔付。该保险与目前淘宝上的退货险有所不同，除了将理赔范围扩大至退、换货外，理赔时效也更长。目前业内退货运费险理赔时效通常为7天，但京东推出的退换货运费险七日内可退换货，十五日内可换货。

　　目前在京东先行上线的是卖家版退换货运费险。人保财险和国寿财险两家公司的产品基础费率以及调整系数都不相同。对于卖家版保险产品会考虑到商品品类等因素，像服装类商品退货频率较高，相应的保费会高些。而对于买家版保险产品，则会依靠大数据对买家的消费习惯、退货频率进行分析，对于平时退货次数较多的买家购买保险产品的保费会相对高些。不过这些尚有待未来京东方面对保险公司开放后台数据。

　　开拓互联网保险市场

　　退换货运费险从投保到核保，再到理赔，都是依靠数据系统自动实现，这正是互联网金融的核心竞争力——大数据、大平台、自动化。新近开业的众安保险表示，希望用数据进行需求挖掘和产品设计，实现自动核保、自动理赔、精准营销和风险管理。

　　作为尝试，财险公司涉足退货运费险更大的用意在于打开互联网保险市场。据国寿财险有关负责人介绍，国寿财险将退货运费险作为网销渠道的重要创新产品，具有战略意义。而网络时代的产品都非常透明，无论是保险公司还是网销平台都有很激烈的竞争，因此，微利经营是其长期目标。更重要的是，国寿财险将来会开发一系列的产品开拓网销市场，而退货运费险的推出正是为其做铺垫。

　　根据产品设计，预计国寿财险退货运费险的赔付率在80%至85%。率先推出卖家版保险，这样无论网络购物的消费者是真假退换货，保险公司的风险都将被摊薄；同时，由于京东商城有自己的物流公司，因此卖家和物流公司联手骗保的现象将得到较好的遏制。此外，保险公司会建立黑名单，对那些恶意骗保的客户将采取限制购买等措施。