“千万级”客户人均资产增幅近6%催生国内私人银行业务

　　私人银行业务或成为我国商业银行的一个重要引擎。

　　12月28日，中国建设银行副行长陈佐夫在“2010福布斯中国财富管理论坛”上表示，商业银行私人银行业务的利润水平是普通客户业务的10倍以上，且有较强稳定性。

　　高盛（亚洲）投资银行部董事总经理哈继铭在论坛上也表示，私人银行业务对于银行来说是最节省资本的，“是目前对资本充足率要求越来越高的情况下，银行努力的一个方向”。

　　福布斯《2010年私人财富白皮书》（下称《白皮书》）显示，2009年，中国私人可投资资产共计85.4万亿元。其中，高净值人士（私人可投资资产超过1000万元的人士）数量为33.1万人，投资资产总计为18.3万亿元。

　　《白皮书》预计，2010年中国私人可投资资产总量将近100万亿元。其中，高净值人士数量将达到38.3万人，可投资资产总额将达到22.4万亿元。

　　也就是说，2009年高净值人士人均可投资资产约5530万元，而2010年这一数值增长到约5850亿元，增幅约5.8%，跑赢了CPI。

　　同时，2010年福布斯富豪榜上,个人资产超过10亿美元的中国超高净值人士总人数已达128人，仅次于美国，位居全球第二。

　　但我国目前却存在私人财富大量外流的现象。陈佐夫在论坛上指出，仅2009年我国就有3000人投资移民到美国和加拿大，带走资金总额超过80亿元人民币。加上澳大利亚、英国、新加坡等热门投资国家和地区，2009年新移民带出去的资金超过100亿元人民币。

　　《白皮书》显示，中国高净值人士中，投资海外成为一个越来越明显的趋势，22.6%的高净值人士持有离岸资产。

　　陈佐夫认为，我国私人财富大量外流，一方面是国外拥有相对更成熟和完善的私人财富管理平台，另一方面则是因为在私人银行业务方面，国内银行业“无所作为”或“作为不够”。

　　事实上，自2007年3月中国银行成立国内首家私人银行以来，我国商业银行先后开办了私人银行业务。“但在为客户提供服务上，还是沿用传统模式，很多业务流程未能实现客户需求。”陈佐夫表示。

　　《白皮书》亦指出，目前中国约7成高净值人士主要依靠自己或家人独立打理资产，中国仍然缺乏高净值人士信赖的专业理财服务。2009年，中国高净值人士可投资资产总额达18.3万亿元，而目前中国的高净值人士近60%的资产为金融资产，保值增值是他们面临的共同问题。对于个人投资者，实现稳定的抗通胀收益比较困难，专业财富管理服务需求因此增加。

　　但《白皮书》同时指出，虽然目前国内中资银行在财富管理与私人银行业务占据主导地位，在了解客户、客户来源及产品渠道方面占绝对优势，但核心专业人员的缺乏极大制约了私人银行在中国的本土化。

　　对此，陈佐夫认为，私人银行应重视高端客户开发和关系维护，改变过去“重对公，轻对私”的倾向，与客户建立长期的互相信赖的关系。同时，尽快建立专业化服务团队，提升私人银行业务专业化水平。

　　他同时表示，银行要规范私人银行业务相关流程，加强风险控制。但在监管方面，也应完善相关“游戏规则”，为私人银行业务发展创造良好环境。目前，我国还没有关于私人银行业务专门的法律法规。