互联网平台：保险的“应与变”

　　策划人手记

　　与大部分行业相似，保险行业的发展模式受业务与信息技术融合的推动而不断创新。现阶段保险业的发展热点话题中，无论是移动展业办公和信息安全化管理，还是新兴渠道拓展和费率市场化改革，无疑都需要信息技术的重点支撑和数据的有效挖掘利用。

　　保险公司只有围绕业务发展战略来进行信息化建设，在充分挖掘分析公司内部数据、消费者行为数据和市场公开信息的基础上，才能设计出受消费者欢迎、有差异化的保险产品，针对不同消费者选取合适的销售途径，提供更加便捷全面的理赔服务，同时提高公司经营效率、降低经营成本，持续健康发展。

　　然而客观来说，目前保险业的信息化建设还处于初级阶段，距离大数据时代和“保险云”宏伟蓝图的实现仍有很长的路要走。本期《保险周刊》特别策划了一组报道，对保险业信息化建设的热点问题进行探讨，敬请关注。

　　现在人们在网上购买食品或是报名参加极限运动时，可能都不会考虑这些行为会与购买保险有什么联系，但是今后或许就要三思而后行了，生活中大量微不足道的细节信息或许会暴露自己的健康隐患，导致在购买保险产品时支付更多保费。因为，世界第五大保险集团英杰华正尝试利用信用报告和顾客市场分析数据作为部分申请人血液和尿液分析的关联物，从而找出从事高危运动或是更有可能患高血压、糖尿病或抑郁症的人。

　　保险业作为信息密集型行业，其经营基本原则就是大数法则，最根本的基础就是数据。随着信息技术的发展，用来分析的数据就包括几百种生活方式的数据，比如兴趣爱好、常浏览的网站、常收看的电视节目和收入估计等。使用这种纯数据分析法不仅可以节约保险公司成本，而且也有助于人们得到物美价廉的保险保障。

　　可以预见，未来保险公司对信息、数据的充分挖掘与有效利用必将成为其持续发展的重要基础。而信息技术在保险公司经营、管理和服务各个领域的应用正不断深化，信息化建设已不仅是其发展战略的重要组成部分，还成为新一轮发展的必然要求。

　　信息化建设须先行

　　“一方面，公司的信息技术要先行，因为信息化建设周期较长等因素与业务快速灵活的变化是互相矛盾的；另一方面，信息化建设必须紧紧围绕业务的发展战略来开展，因为脱离了业务战略，信息化建设的必要性、重要性或基础性、全局性就会受到很大的质疑。”接受本报记者采访的中华财险信息技术部总经理朱培标一语道出了保险公司信息化建设的关键所在。

　　对于保险公司的信息技术布局，国寿股份信息技术部总经理阮琦介绍称：“整个布局总的来说就是三个环节，第一个是大后台，中间是扁平化网络的接入，还有四个层面的小前端。”正是中国人寿的这个布局，让信息技术从基础到应用的层面对其业务的支持非常灵活。

　　在保险信息化浪潮中，数据中心是信息化建设基础工作的重中之重。记者在采访中就看到，中华财险新建的数据中心具有高可用性、高可扩展性、高安全性、高可管理性和高虚拟化等特点，不仅为公司五年战略规划的实施提供了基础平台，而且能满足公司八到十年的发展需要和集团化经营要求。

　　中国平安相关负责人向本报记者介绍称，信息系统管控也是重要一环，该公司对信息系统项目有严格的全流程规范控制系统质量，包括对各阶段重要工作产品的评审，在上线前进行全面严格的系统测试、性能测试和安全评审。

　　太平洋保险相关负责人对本报记者表示，随着电子商务时代的到来，为支持公司在线业务模式的整体规划，在信息技术方面，其大格局、高起点打造了产寿融合的保险在线服务电子商务平台，大大提升了其电子商务在线销售、在线服务和新渠道营运管理的专业能力。

　　大数据挑战信息系统

　　目前，保险业的数据正呈指数级增长，电销业务员的通话记录和网销客户的购买信息等都产生了大量非结构化数据。专家指出，如何从前述庞大的非结构化数据、公司承保业务信息、理赔信息以及社保业务的大量客户信息中进行数据挖掘和有效利用，已经成为保险公司不得不面对的问题。

　　在传统的保险经营模式中，销售过程是由保险公司驱动的。而进入大数据时代后，消费者获取和传播信息的能力加强，保险公司和消费者之间的信息不对称被打破，未来的销售过程将演变为消费者自行驱动。消费者会通过搜索引擎了解保险产品信息、通过比价网站了解价格、通过微信群等社区了解口碑、通过手机完成购买支付，最后又通过社会化工具传播使用体验。因而，今后保单销售的成功率将取决于保险公司对目标客户的精确分析、对保险产品的再包装、对销售流程的再造以及对社交媒体的融入等因素。

　　“这种转变意味着消费者今后会直接影响信息技术系统的功能，用户量和数据量将爆发式增长，信息安全的级别则需要进一步提升，原有的信息技术系统架构基本不适应这种消费者推动的趋势，需要采用更灵活的部署、更具伸缩性和安全性的系统架构来应对这种挑战。”太平洋保险相关负责人坦言。

　　与此同时，未来的信息技术系统将进一步扩展客户数据范围，采用大数据技术进行异构数据的处理，支持在线客户数据分析和检索等应用，同时将进一步改造电子商务网站，引入智慧引擎，优化客户接触渠道，通过集成电话和视频等进行沟通，并引入微博和微信等社交媒体。

　　云计算转变发展模式

　　被看作第三次信息技术浪潮的云计算可谓当下民众热议的话题。云中的资源在使用者看来是可以无限扩展的，并且可以随时获取、随时扩展、按需使用、按使用付费。

　　由于使用云技术无需对信息技术设施进行前期投资，而是根据公司的实际需求直接提供服务，因而可以降低保险公司经营成本；若使用云服务，只有当客户有需求时才会开启，不需要时则可关闭，提高了设施的使用效率，从而提高了保险公司的经营效率；云计算还提供了无障碍使用环境，使得展业办公更便捷；此外，云技术的使用与数据储存更具安全性。

　　随着技术的发展，传统的柜台服务逐步衍生到了电话、网络和手机服务上，保险公司实施线下商务机会与互联网结合的模式成为可能。未来保险的所有服务环节都有望通过一个智能终端完成，投保人无论何时、何地都能获得一致的服务体验。新技术将打造新型的客户互动关系，保险公司提供的服务越周到、有趣、智能，其客户黏度就越好。

　　“作为云的最基本概念，按需索取对于保险公司的整个基础和系统架构、资源可用性、管理动态和智能化提出了很高的要求。”朱培标直言：“对技术部门来说，要保证基础设施以及系统的高可用性和高扩展性，满足按需索取的服务形式。”

　　上述太平洋保险人士则认为，这种转变意味着需要整合服务流程、为客户提供智能化应用、在后台建立智能化的信息技术平台。而通过云把大数据、移动和社交网络技术结合在一起，形成更低成本和更高可用度的云平台，则需要建立更强的交付能力，这种能力将成为保险公司未来竞争的砝码之一。