城商行异地扩张路该怎么走 产品立足差异化

    原标题：城市商业银行:异地扩张路该怎么走？

　　前有异地市场的“诱惑”，后有监管层的“紧箍咒”——

　　5月8日，德阳银行眉山分行开业，这是德阳银行继成都分行后设立的第2家异地分行，也是该行在德阳以外省内二级城市开设的首家分行。

　　在德阳银行落子眉山之前，成都银行、乐山商行两家城市商业银行已经入驻眉山。

　　近年来，除了耕耘好自己的“一亩三分地”外，不少省内城商行加快了“走出去”的步伐——仅成都，就聚集了德阳银行、南充商行、攀枝花商行等多家城市商业银行的分支机构。

　　□本报记者 卢薇

　　生存之道

　　服务定位中小微，产品立足差异化

　　城商行如何在竞争白热化的异地金融市场谋得一席之地？“关键是找准定位、做出特色。”德阳银行成都分行行长刘阳把中小银行与中小企业视作“天生一对”。从2010年设立成都分行开始，德阳银行就启动了从服务到产品的一系列创新举措，致力于为中小企业提供量身定制的金融服务。

　　创新服务方面，德阳银行针对中小企业信贷“额度小、用款急”的特点，不断优化信贷审批流程，将贷前调查和贷后检查关口前移，降低准入门槛，同时为中小企业贷款开通了一条“绿色通道”。

　　创新产品方面，德阳银行实施差异化策略，开发多层次金融体系产品，陆续推出“节节高”、“贷贷通”、“连连赢”等系列创新金融品种和“3+1”贷款模式，并针对不同的产品，制定出不同的管理办法。

　　效果非常明显。成都地区的很多市民了解到“德阳银行的卡很好用、全球取钱都免手续费、存款利息上浮至最高标准”；成都地区的不少企业则意识到“在德阳银行贷款，速度快、利率低，而且服务很到位！”截至2013年3月末，德阳银行成都分行存款余额111.71亿元（其中一般性存款59.35亿元），贷款余额37.59亿元。

　　而更早进入成都发展的南充市商业银行一开始就采取了和政府、园区、行业协会以及非公组织合作的形式，瞄准中小企业融资市场。“大银行做大客户，城商行做小客户。”南充市商业银行成都分行相关负责人表示，正是坚持为中小企业服务的错位竞争，自身才能在异地站稳脚跟并发展壮大。“针对中小微企业缺乏不动产抵押物的特性，城商行可以提供更多的创新产品和融资机会。比起大银行，我们的显著优势是灵活、快捷。”

　　扩张之困

　　政策、品牌、成本、人才“难关重重”