信贷工厂再升级 建行1.9万亿小微贷款是怎样炼成的

    从2007年，江苏试点“信贷工厂”模式的小企业经营中心，到2008年后全行范围推广，再到两年前明确小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型，建设银行小微金融之路已初见成效。

　　5月9日，建行相关负责人向笔者透露，截至2013年一季度末，建行小微企业客户数量已超过对公客户总数的70%，累计为18万户小企业发放1.9万亿元信贷资金，小微企业贷款新增连续多年实现“两个不低于”的监管目标。

　　值得关注的是，在去年正式推出“善融商务”等电子渠道和平台后，建行已经研发出面向客户提供包括申请、支用、还款等全流程网上办理的“网银循环贷”业务。

　　此前，建行董事长王洪章透露，下一步，建行将进一步完善专业化的融资体系和模式。在营销渠道上，逐步建立以城市为中心的小企业业务经营体系；在服务模式上，建立围绕“社区金融”的小企业服务模式，逐步实现向主动营销、综合服务转变；在业务流程上，进一步简化优化，提高效率；在服务产品上，大力发展小额贷款和信用贷款，加大对小微企业和初创企业的支持服务力度。

　　“加大对小微企业的支持是建行服务实体经济的重要着力点，也是建行战略转型的必然。小微企业客户是建行稳定发展的基础。”王洪章如是说。

　　经营模式优化：

　　评分卡+预授信

　　数据显示，今年1至3月，该行小微企业客户同比新增3400余户，其中，单户授信500万（含）以下的小微企业客户占75%，同比提高55个百分点。

　　“这首先得益于建行近年来致力的小微金融"零售化"和"小额化"转型。”接近建设银行的人士透露，大行做小微金融更值得下功夫的是经营模式的转型。

　　据上述人士透露，针对部分小微企业客户财务管理不规范，缺乏有效财务报表的特点，建行近年来重点关注小微企业的履约能力、资产状况和企业主信用，以审核财务报表为辅进行业务办理，率先试行了依托评分卡进行评价的业务模式。

　　特别是对单户授信50万元以下的客户，系统辅助审批，网点直接销售，充分发挥了大银行的资源和技术优势。