城商行“另类”跨区域经营 试水网络信贷移动金融

    过去一段时间，城商行在全国范围内大规模“跑马圈地”，通过急速扩张，城商行实现了迅速抢占市场份额的目标，资产规模暴增。与此同时，城商行信贷客户集中，异地经营成本高企，抵御风险能力下降等问题也引起了监管层和市场的广泛关注。

　　根据银监会2月份下发的《关于做好2013年农村金融服务工作的通知》，监管层目前对城商行设立分支机构的态度是，按照商业可持续和“贴近基层、贴近社区、贴近居民”原则，允许城商行在辖内和周边经济紧密区申设分支机构，但不跨省区，抑制盲目扩张冲动。

　　在异地扩张受限的背景下，互联网金融给城商行的发展带来了新的机遇，多家城商行纷纷试水网络金融、移动金融、远程银行等新型服务渠道，使城商行探索“另类”跨区域经营成为新的潮流。

　　电商时代的

　　金融服务变革

　　据艾瑞咨询的统计数据分析，2012年，我国电子商务交易规模达8.1万亿元。预计未来3~5年内，中国电子商务市场将维持稳定的增长态势，平均增速超过35%，2015年达到26.5万亿元。这无疑将促进商业银行电子商务市场业务的开拓。

　　对商业银行而言，电子商务让数据有机会变成财富。恒生银行公司银行事业部副总经理林建军认为，在电子商务领域，银行最早涉足的是支付，而支付既是一种金融业务，也是一种数据业务。电子商务积累了大量的交易和信用记录，把交易和信用结合起来，就可以进行融资，获取资金用以扩大生产，然后再转化为资金，形成社会财富。当把这些数据、信用与时下的云计算结合起来，互联网的金融创新便已产生。

　　银行业与电子商务的深度融合，一方面，可以使金融产品借助电子商务的模式来销售，实现产品供应和销售渠道的分离；另一方面，银行通过获取电子商务交易里的数据和信用记录，由此确定授信额度，促进电子商务的发展。

　　尤其对于中小银行来说，通过介入电子商务，可轻松突破金融服务的地域和时间限制，实现“另类”跨区域经营。这也为银行争夺市场份额提供了一次重新洗牌的绝佳机遇，使物理网点少的城商行有机会跟大银行站在同一起跑线上。

　　城商行

　　“试水”网络信贷

　　张越是杭州四季青服装市场的一位摊主，时下正是店铺进夏装时节，张越急需一笔流动资金用于进货，向朋友借了一圈也没借到多少。最近他无意中得知，杭州银行和数银在线合作建立了“杭州银行网络贷款中心”，是针对中微小企业及个体工商户的，张越决定上网看看。

　　根据“杭州银行网贷中心”平台的操作提醒，张越在杭州网络信贷中心上根据自己的实际情况，最终选择了比较适合自己的一款个人信贷产品——臻信卡，这款产品主要针对个体工商户或者私营业主，只要申请人及配偶在杭州有自有房产，经营情况良好，无不良信用记录，实体经营满一年以上即可申请。

　　很快，张越接到了工作人员的受理电话，询问了相关的银行流水、店铺经营情况、信用卡使用情况、不动产等信息，按流程递交了所需的资料后，银行工作人员仔细到张越所在的经营场所进行了详细调查，并认为其个人信用良好，经营情况正常。

　　不到两周时间，一张有效期3年、授信额度50万元的臻信卡送到了张越的手上，解了他的燃眉之急。