深圳小贷准入加严 高管持股上限5%

    想进入深圳小贷行业的企业，正在迎来一个坏消息：本地部分行业企业和外地非银行类企业，暂时被隔离在行业准入之外。不过，对于一些较为成熟的小贷公司高管而言，却迎来了一个好消息：深圳市允许小贷公司对高管进行股权激励，最高持股比例为5%。

　　《第一财经日报》昨日从深圳市金融办获悉，该市日前出台规定，进一步提高小贷公司最低注册资本和准入条件要求。市外或境外出资人被限定为银行类金融机构。与此同时，对出资人或关联方为融资性担保公司、典当投资公司以及房地产开放公司的，暂予限制。

　　准入门槛大幅提高

　　日前出台的深圳市金融办《关于进一步加强和规范小额贷款公司试点准入和审核工作指引(试行)》(下称《指引》)规定，小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于人民币3亿元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于人民币4亿元。而按照此前规定，这两类小贷公司注册资本分别不低于1亿元　、2亿元。

　　除了注册资本，深圳市此次对于主发起人的资质要求，亦有大幅提高。根据2011年深圳出台的相关规定，小贷公司主发起人净资产不低于1亿元，资产负债率不高于70%，连续三年净利润累计不低于3000万元。而《指引》则要求，今后新成立的小贷公司主发起人，净资产不低于2亿元，资产负债率不高于65%，投资小贷公司后长期投资额不得超过净资产的60%(合并会计报表口径)；近三年连续赢利，净利润累计不低于6000万元，且累计缴纳税收总额不低于1800万元(合并会计报表口径)。

　　出资比例低于30%的出资人的资质，此前并无明确要求，但此次《指引》亦明确规定为净资产不低于1亿元，最近两年连续盈利且不低于2000万元，资产负债率、投资小贷后的长期投资额占比，则按主发起人同样标准执行。

　　深圳金融办副主任肖志家告诉本报记者，小贷行业近两年发展很快，数量趋于饱和态势，希望通过提高准入资格，规范审核程序，能培育有市场影响力和竞争力的标杆，有效提升行业的服务水平和质量，确保可持续发展。

　　据深圳小贷行业协会网站数据，截至去年10月底，深圳已有50家小贷公司营业，注册资本共计71.62亿元，平均每家仅1.4亿元稍多。截至目前，已批准的小贷公司数量已达到88家。

　　肖志家还表示，由于是新兴行业，面临着监管经验和能力不足的问题，而且周边的经济环境也很复杂，如果发展太快，怕引起连锁风险事件。深圳希望能通过提高准入的方式优中选优，促进行业平稳发展，另一方面也积累更多的监管经验。“钱多了服务能力和抗风险能力就会更强。”他说。

　　担保典当暂予限制出资

　　更为引人注意的是，《指引》还明确限制了一些行业企业进入小贷领域。

　　根据最新规定，出资人或关联方为融资性担保公司、典当投资公司以及房地产开发公司，将暂予限制进入小贷行业。高耗能、高污染行业不得参与小贷公司试点。而深圳市经贸信息委将对主发起人等是否从事融资性担保、典当投资等进行审核。

　　此外，今后同一出资人及其关联方，出资设立的小贷公司数量，从两家减少为一家。而按照此前规定，同一出资人及关联方设立的小贷公司的数量不得超过2家，主发起人发起不得超过1家。

　　能在深圳投资设立小贷公司的市外或境外企业范围，也大幅收窄。此前，境内外企业和境外金融机构，只要总资产不低于10亿元、20亿元，并具有一定年限的行业经验，均可在深圳成立小贷公司。但《指引》出台后，已将范围缩小为必须是经监管部门批准设立的银行类金融机构。

　　“担保和典当行业，本身就需要运用杠杆。成立小贷公司后，将是杠杆加杠杆。如果出问题，会导致风险无限放大。江浙地区的担保行业出事也证明了这一点。而境外的实业企业，目前监管手段有限，我们获得它们的信息非常困难。”肖志家表示，上述做法还是为了建立防火墙，防止出现连锁风险。