内外合力小贷公司阳光下再出发

    本报记者 张 硕 周福宝

　　在历城区鲁商小额贷款公司的洽谈室内，办好手续后刚刚拿到20万贷款的刘师傅显得格外高兴。作为董家张而草莓基地的大棚业主，刘师傅决定今年要新建几个大棚试种香瓜，但由于资金紧张，申请银行贷款条件又不符合，所以只能到这家区内小额贷款公司寻求帮助。可令他没想到的是，在公司派人考察完的第二天就拿到了钱。

　　在济南，像刘师傅这样接受过小贷公司帮助的人已有很多。虽然从全市第一家小贷公司成立开始到现在，行业发展只有4年的时间，但是市场火爆的现象让它看上去不像是一个新生事物。仅去年，实现业务50%增长的金融机构，除了信托就只有小贷了。如今的小贷公司，在摆脱它最初“稚嫩性”的同时，在内外双重合力的推动下，已显现出“阳光下”再出发的新势头。

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　　金融业开出的“一道口”

　　小额贷款被称为是金融行业开出的“一道口”，正因为如此，一经出现它蕴含着较快发展的可性能。因为开始只是试点，所以主要客户是小型企业、农户和少部分创业者，而银行对这类小额贷款大多没有兴趣，同时这部分群体又往往因为各种原因需要快速拿到资金，银行漫长的申贷流程让这些人望而却步。对于小额贷款的巨大市场需求，则使这种可能转化成现实。

　　据了解，目前济南拥有19家小贷公司，注册资本共20.4亿元，去年累计发放贷款6301笔，放贷68.1亿元。从贷款投向来看，“支农、支小”成效明显，投向“三农”的贷款2306笔，放贷金额14.6亿元；投向中小企业的贷款2280笔，放贷金额36.5亿元。

　　但与此同时，小额贷款“一道口”的性质，又使得它自身在发展上要受到多重因素的制约。根据央行下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小贷公司从银行金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，所以使整个行业的发展受到了很大限制，经常出现“无钱可贷”的情况。

　　此外，国内小贷公司刚刚起步，在经营方面是基于“类银行模式”，很多都是“白手起家”并无经验可学，业务的单一加上不允许开设分公司或分支机构，造成了营销主要靠圈内传播，市场局限于小范围。

　　而更重要的是，国内市民接受新生事物还需要一个过程，起初都以为小贷公司就是民间高利贷或者“商业信用卡”，“贷我点钱，我买个手机”的情况比比皆是。因此，小贷公司一路走来需要更多的关注和支持，要让企业和个人普遍认识到，在银行之外还有一条正规融资渠道。

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　　监管是最好的“体检”

　　在小贷行业发展过程中，率先给予支持的是地方有关部门。为规范行业并引导小贷公司健康有序发展，2011年我省出台《山东省小额贷款公司分类评级办法(试行)》(以下简称《办法》)，其目的在于“引导小额贷款公司服务‘三农’和小企业，确保其依法经营、合规运作，促进全省小额贷款公司长期稳定健康发展，使主管部门识别、判断小额贷款公司的风险状况及严重程度，合理配置监管资源，实施分类监管，为奖惩小额贷款公司提供依据。”

　　在2012年济南市小额贷款公司的分类评级中，鲁商小额贷款股份有限公司被评为Ⅰ级，也是全市惟一一家被评定为Ⅰ级的小额贷款公司。这就表示，依据《办法》，鲁商小额贷款在满分为100分，“公司治理情况”、“业务开展情况”、“风险防范情况”、“合规经营情况”四项分类依据中的总得分在90分以上，在经营上更加规范，在运作上更加合规。

　　“当时，市金融办对我们进行了7个工作日的驻点检查。对我们来说，监管是最好的体检。”公司总经理王宁在接受记者采访时表示，分类评级认定坚持“全面收集小额贷款公司相关信息，整体分析小额贷款公司经营及风险状况的‘全面性原则’”，“一整套流程下来，把公司经营与运作的各个环节，全都检查了一遍，这非常有助于促使企业走向规范化。”