小贷跨界遇阻马云转战担保行业

    阿里金融已实现单日利息收入100万元，并且在全部都是信用贷款的情况下，不良贷款率仅为0.9%

　　据阿里金融数据显示，截至2012年底，该公司累计服务的小微企业已超20万家。在过去两年中，阿里金融几乎保持着每年100%以上的增长速度。而在2012年7月20日，阿里金融已经实现单日利息收入100万元―――这意味着，如果这一势头持续一年，阿里金融的利息收入将达到惊人的3.65亿元。并且在全部都是信用贷款的情况下，阿里小贷不良率仅为0.9%。正因为如此，阿里小贷被业内誉为“最赚钱的小贷公司”。

　　但在2013年初，一则传闻称“马云要在全国设7个金融中心，以担保为主，小贷陆续退出，在未来5年之内要申办自己的银行。”为何会突然有转型的传闻呢？重庆晨报记者昨日致电阿里巴巴，但相关人士均三缄其口，婉拒采访。

　　从诚信通到小贷公司

　　2002年马云推出诚信通，算得上是阿里金融的最初萌芽。之后，阿里巴巴网站进一步衍生出“诚信通指数”，对交易双方的信用状况进行量化评估。通过这套系统，阿里巴巴将企业的基本情况、经营年限、交易状况、商业纠纷、投诉状况等，统统纳入了指数系统。信用评估属于典型的金融行业一个分支。而这个数据库正是日后阿里信贷得以壮大的根基。

　　2003年，马云发现，雅虎日本凭借本土化策略在日本C2C市场大胜eBay日本，这坚定了他推出C2C业务的决心。同年5月淘宝成功上线，当年10月推出了日后影响着金融支付变革的支付宝。一位第三方支付企业的总裁对记者表示，马云的野心是把支付宝作为支点，进军整个电子商务金融，包括支付结算、信贷、银行卡、供应链融资，当然也包括银行。2012年，阿里巴巴集团完成了“七剑下天山”，分拆成了阿里巴巴国外、阿里巴巴国内、一淘、淘宝、天猫、聚划算、云计算等七大业务，也组合成了一个无所不包的电商大平台。马云希望这个平台在10年后能够承载10万亿元的交易规模，是目前的10倍。

　　在做大平台基础上，阿里金融已经呼之欲出。2010年6月，浙江阿里小贷正式成立，次年马云又到重庆设立了第二家阿里小贷，注册资本10亿元。

　　单日利息收入100万元

　　依靠着海量的客户信息数据，阿里小贷实现了申请贷款流程全网络化无纸化操作，更为重要的是，客户足不出户3分钟即可获得贷款，当然前提是历史信用记录必须很好。

　　重庆一商家介绍，“这样的贷款不需要抵押，到款很快。而从银行根本不可能贷到钱。”她对重庆晨报记者描述了信用贷款的经历。首先网上递交贷款申请表，随后与阿里金融视频交流，补交个人银行流水、水电费单。阿里金融再联系客户和供应商，进一步核实了店铺的运营情况，第三天就通过支付宝拿到了5万元的贷款。

　　重庆一家银行负责人称，阿里巴巴的核心竞争力主要是海量的客户信息数据。“阿里巴巴和淘宝累积的这么多商户，特别是淘宝本身就有好评和差评的累计信用记录，这些信息在零售信贷中至关重要。目前在国内，类似阿里巴巴这样成系统的信用资料就非常关键，否则光是审贷的成本就很高。”该负责人表示。

　　从实际运营效果来看，截至2012年7月20日，阿里金融已实现单日利息收入100万元―――这意味着，如果这一势头持续一年，阿里金融的利息收入将达到惊人的3.65亿元。并且在全部都是信用贷款的情况下，阿里小贷不良率仅为0.9%。“这肯定是业内最赚钱的小贷公司了，一般的也就只有几千万元的利息收入而已。”重庆某小贷公司副总裁非常羡慕。

　　阿里小贷遇“跨界”瓶颈

　　既然是“最赚钱的小贷公司”，马云为何会突然转型向担保公司？重庆蓝洋金融集团创新业务部高级项目经理魏旭龙解释说，这其中最主要的原因就是阿里小贷遇上了“跨界”的瓶颈。

　　“小额贷款现在地域性非常强，小贷公司的审批和监督都是当地金融办处理，无法跨省市监督，因此小贷公司的发展就有了来自政策和监督方面的地域限制。所以小贷公司要想扩张，必须在其他省份重新注册成立新的一个公司，这个过程，远比成立一家分公司麻烦得多，仅时间成本就耗不起。”魏旭龙说道。