大型银行：构建农村金融业务的创新板块

    原标题：大型银行：构建农村金融业务的创新板块

　　工行有关负责人告诉记者：“今年工行将进一步加大对金融资源丰富的重点县域支行的信贷资源倾斜力度，根据区域经济情况，给予相关信贷业务和价格优惠政策倾斜，简化信贷操作和审批流程，提升涉农信贷服务效率。”

　　作为服务“三农”的重要主力军，农行表示，在2013年将继续按照增速高于全行3个百分点的标准安排“三农”和县域贷款规模，以确保2013年涉农贷款增速高于全行、增量高于2012年。此外，农行还将继续按照战略倾斜的原则，单独配置“三农”经济资本：强化固定资产和费用等资源向县域倾斜配置；对三农金融部实行倾斜性的工资配置政策，单独核定三农金融部工资总额，薪酬分配向业务一线和关键岗位倾斜，提高基层员工服务“三农”的积极性。

　　去年涉农贷款突破1万亿元、增幅近28%的建行，今年仍将“三农”服务放在突出位置，并表示将积极创新涉农信贷产品，包括新农村建设贷款、小额农户贷款、林权抵押贷款、农业订单贷款等。中行也表示，2013年将高度重视涉农贷款相关工作，充分发挥海内外一体化与多元化优势，围绕主要农业产区与七大现代农业产业领域展开合作，积极支持农业企业“走出去”。

　　突出特色

　　拓展农村金融“蓝海”

　　面对不断彰显潜力的农村金融市场，有观点认为，在银行业同质化竞争的今天，如何在农村金融业务上获得突破，将决定未来银行间的排位。曾刚认为：“目前来看，城市金融竞争很激烈，农村金融成为银行发展的"蓝海"这一趋势在2013年后会变得越来越明显。”

　　不过有专家表示，在利率市场化的背景下，金融资源仍面临从大量农村地区流出的可能。而从金融机构和客户关系的供需状况看，不少农村经济主体的信贷需求依然难以满足。对大型银行来说，要逐一落实银监会《通知》要求并非易事。如何才能有效拓展农村金融的“蓝海”，实现支持“三农”与寻找多元化盈利增长点的双赢，仍然是一道待解的课题。

　　记者近日在采访中了解到，“在推进现代农业产业链金融服务上下功夫，探索新措施”成为今年几大国有商业银行的共识。与此相适应，加快创新适合“三农”市场特点的金融产品，改进完善配套政策与流程；制定有针对性、符合当地实际、具备良好操作性的农民个人信贷政策……已列入各银行的工作日程。

　　值得关注的是，伴随着城镇化以及城乡一体化进程的加快，农村金融市场格局或将发生较大改变，银行在农村金融服务上也势必相应地作出调整。而银监会在《通知》中也明确要求，大型商业银行要不断完善制度建设，创新产品和服务，发挥资金和网络优势，支持小城镇公共基础设施、安居工程及产业园区建设。

　　“2013年之后，特别要关注的就是城镇化很多内容是和农村联系在一起的。这意味着农村金融服务，与我们以前简单地理解为弱势的、和农业相关的内容相比，会发生新的变化。如何与农村城镇化的进程相结合，这是一个挑战。”曾刚强调。

　　据了解，支持城镇化建设已经成为各大银行未来农村金融服务新的切入点。以农行为例，去年该行推出了银讯通、汽车移动银行等12项“三农”特色产品，优化修订了小城镇综合改造建设贷款等10项产品，“三农”专属产品总数达到100个。而银行人士表示，研究开发农民专属现代消费金融产品，积极为农民提供购房买车、投资理财、教育旅游等多样化消费升级类金融支持，也将是银行未来新的业务增长点。

　　创新机制

　　分散涉农信贷风险

　　尽管对于盈利空间受挤压、亟待挖掘新盈利增长点的大型银行来说，农村金融这块“蛋糕”有着极大的吸引力，但不可否认的是，银行在保持资产质量与加大支农力度方面仍然很难两全。