华鼎事件刑诉开案 三家担保公司均未受审

去年，震惊广东担保业的“华鼎事件”再度发酵。

2月25日下午，与事件相关的首宗刑事诉讼在广州市越秀区人民法院开庭审理，出乎意料的是，坐在被告席上的杨国义，是上千名“受害”中小企业主的一员；而处于漩涡中心的华鼎、创富、中担三家关联担保公司却无人现身。

根据公诉人的起诉书，杨国义涉嫌“伙同”创富担保公司“骗取”工商银行、交通银行共1350万元贷款。

据了解，近期广州各区法院已有约10宗民事纠纷开庭，均为涉事银行状告企业主。“都还没判。现在全部中止，就等刑事诉讼的结果。”华鼎事件一位中小企业主吴先生称，此案结果具有风向标意义。

他同时认为，没有首选担保公司而是先“拿企业开刀”，是否避重就轻？

担保“罗生门”

根据起诉书，2011年5月，被告人杨国义伙同广东创富融资担保公司（下称“创富”），虚构贷款合同向工商银行广州南方支行贷款500万元，向交通银行广州小北支行贷款850万元，共1350万元全额交由创富担保的关联公司进行“理财”，以获取13%的资金收益，构成“刑法”第175条所规定的“高利转贷罪”。

杨国义称，起诉书并未还原事实。“我们是做沐浴暖水、饮用水工程的企业，专门给学校做BOT模式，银行不认我们的抵押物。但是做项目需要700万元资金，所以找创富帮忙。”

他自称在创富的推介会上认识的陈奕标。彼时陈头上光环无数——广州市人大代表、杰出青年、亚运火炬手，手上有华鼎、创富、中担三家担保公司，银行给其巨额授信，因此相信其实力。

“创富要求我们贷1350万元，多出部分交给他们理财，只有这样才给担保。”具体操作是：企业和创富分别在工行、交行开设“共管账户”，创富留了印鉴，用款必须经其同意。

2011年4月间工行500万元贷款到位，6月间交行850万元贷款到位，但要等七八月学生放假了才能开工。“钱放在账面要白给利息，于是就交给创富理财，好减少财务费用，他们承诺年化13%的收益率。”

随后，创富工作人员向银行出示一份假合同，甲乙双方分别是杨国义的公司与“唐山贸易有限公司”（音），凭此将杨账面的1108.2万元余额（扣除了227.5万元“保证金”及杂费14.3万元）划走。

而乙方“唐山贸易”实为陈奕标的皮包公司，用于套取银行贷款。“这份合同错漏百出，连大写金额都没有，我是今天才看到，但上面却有公司的章，不知道怎么回事。”杨国义对本报说。

2011年7月份要用款，杨国义催创富给他700万，但连催3次都没拿到。“一直到12月，创富才给了我50万。”这期间杨拿到近18.7万元的“理财收益”（扣除同期银行利息），但到了2012年1月，创富连利息都给不出了。

“过完春节，陈奕标找我们企业开会，说了很多怎么跟银行周旋的话。我说你想做骗子，我不想。第二天我们就去金融办汇报这事，接着去公安局报案。”杨国义说。而在起诉书中，杨是“投案自首”。

迄今为止，杨国义仍欠工行400万元，欠交行672.5万元。检方认为，杨明知创富拔高贷款额度实为圈钱，仍配合行事，当中有“节省利息”的利益动机，是骗贷行为；杨反驳称，自己在共管账户中处于弱势，被创富用作圈钱工具，并无骗贷动机和举动。“创富从2006年开始一直这么搞，几千份假合同，连错别字都一样，款项集中划到几家贸易公司，银行怎能不知道。”

企业主阵营分化

自2011年末华鼎事发以来，上千名被圈走贷款的中小企业主组织了“自救委员会”，多次跟监管部门、银行及华鼎、创富谈判。目前已有部分企业抱着息事宁人的心态，向银行“认了这笔账”。

2012年初，有媒体推算陈奕标手下三家担保公司的担保总额接近80亿元，仅华鼎一家跟工行、农行、中行等银行的合作在保余额就有29亿元左右。去年3月陈奕标向广东省金融办汇报时，曾透露共挪用了19亿元，主要流向香港两家上市公司和美国一家公司。

但有企业主称，到2012年年底，公安部门转给检察院建议起诉的函中，起诉金额仅有9亿元，涉案企业仅161家。“前段时间金融办统计的案值只有4亿元。”吴先生说，原因是许多企业还了款，或者接受了“转贷”方案。

“转贷”是指银行为企业发一笔等额的新贷款来偿还旧账。但这等于把问题往后推，而且一旦接受，就意味着往后失去了抗辩的权利。

昨日庭审有约80名企业主到场，有人自称从湖北赶来。“第一单刑事诉讼为什么不是告华鼎、告创富，而是告企业主？”一名企业主说，今年1月还去了金融办，但官方仍未给出明确的解决方案。

他们表示，据统计平均每家企业背负的债务在500万元上下，若此案判杨国义骗贷，企业则将面临“生死存亡”。