贷款难催热民间借贷 小贷公司典当行P2P各有招数

    小贷公司、典当行、P2P理财公司作为民间借贷演变的三种主要形式，这些年在市场的需求下发展迅猛， 其中的风险也不容忽视。

　　2012年年中，原来在北京房地产销售公司工作的张欣，应聘到一家资产管理公司，成为该公司的部门经理。这家所谓的资产管理公司主要从事民间借贷业务，向普通民众吸纳资金后，出借给急需资金的企业主。

　　张欣的转行，与房地产行业不景气有关，更在于她看好民间借贷市场发展前景。目前民间资本的充裕和银行体系的低回报，催生民间借贷产业类银行业务的蓬勃发展。

　　小贷公司用银行的钱坐享收益

　　在银行从事贷款业务的李军经常会遇到类似这样的情况：企业主从银行获得80万元贷款作为流动资金，其实自身发展只需要20万元，其余60万元全部拿出去放贷。

　　这笔账是算得很清楚的：从银行获得的贷款年利率不到10%，将剩余的贷款交给小贷公司，小贷公司会开出超过20%的年利率。如此一来，拿银行的钱可赚超过10%的利差。

　　虽然企业的这种行为有可能涉嫌骗贷，但目前民间借贷利率高企，让进入这个行业的放贷人有利可图，于是资金蜂拥而入。

　　而这些进入小贷公司的资金，也就失去银行的监管，成为“影子银行”业务。

　　据了解，一些有实力的大型企业大多能轻松从银行获得低成本贷款，再把这钱以委托贷款的形式流入民间融资市场，从中牟利。一般而言，银行一年期贷款基准利率为6.65%，但贷款转手之后利率可高达17%—20%，大型企业倒手就能获得丰厚的利差收益。

　　小贷公司资金大多借给不能从银行贷到款的小企业主，这些企业还款能力成为小贷公司发展的最大风险，而处理抵押物的能力也考验着小贷公司。

　　第二银行——典当行

　　2012年年底，北京的各大典当行，房产、汽车典当数量猛增，车位也全面告急。一些大的典当行甚至出现了千万级的房产、百万元级别豪车典当品。年底小企业典当量增多，主要是因为小企业融资难问题更加凸显。

　　虽然目前央行规定银行一年期贷款的基准利率为6.15%，然而典当行的月利率通常为3%，但放款快、时间灵活的“特长”，让典当行依然被许多商家当成融资的重要渠道。

　　做批发生意的王宇，已经是典当行的常客。每年年底，因为需要资金进货压货，他总是将自己的几辆汽车做抵押，借几十万元用来救急，在过年时把货出手，再从典当行赎回自己的汽车。

　　“典当这种模式很简单，只要你手上有值钱的东西，就能在短时间内获得贷款。对于我这种短期需要钱的人来说，还是比较合适的。”王宇说。