春节出行你的保障充足吗 意外险家财险别忽视

新华网北京2月3日电（记者吴雨、李文卉）2013年春运已拉开大幕，预计有34亿多人次参与到一年一度的“大迁徙”中。无论是回家探亲，还是出门旅游，不知您是否已做好做足人身保障，同时为家庭财产上把“保险锁”？

火车票降价旅客需完善自身保障

与往年不同的是，自2013年1月1日起，铁道部取消火车票强制保险，每张火车票最少降价0．5元。这使得旅客若想要获得完善的自身保障，需要自行购买商业保险。

专家表示，火车票强制险理赔封顶2万元，取消火车票强制险后，旅客获得了更公平灵活的选择，可根据需求购买更高额度的保障。而不少险企也紧盯这块“大蛋糕”，积极推出意外险。

记者调查发现，保险公司提供的意外险赔付限额远高于火车票强制保险。比如，花4元钱就可以在平安保险公司投保一份50万元的火车意外险；安邦保险则推出保费12元，保险期1年，保额达100万元的铁路旅客意外伤害保险。

此外，随着越来越多保险公司开辟了网上商城，交通意外险开始在网上热销，淘宝网还一度将“春运火车保险”促销专题推至首页。旅客购买火车意外险无需繁琐的体检手续即可购买，整个过程仅需3至5分钟。

“拼车”纠纷多车险、人身险不能少

当回家心切遭遇“一票难求”，不少人决定自谋出路，“拼车”回家。近期，各种“拼车”网站点击率持续高涨，论坛、聊天群、微博上也充斥着各种“拼车”信息。

尽管能够节省成本，但“拼车”过程中的事故风险和安全隐患却往往被忽视。最近几年，由“拼车”造成的保险事故索赔、民事纠纷持续上升。

“客户来电咨询‘拼车’出险如何赔付时，我们一般会明确告知，对于‘拼车’造成事故我公司不承担赔偿责任。”一位中国平安财产保险业务人员告诉记者。

据了解，保险公司在“拼车”出险后，发生以下情况下拒赔：如交通事故认定书上明确变更用途、非法营运造成事故的，违章搭乘、超载造成事故的，或造成人伤、未经交警处理裁决的。

专家建议，“拼车”时应了解所要搭乘的车辆是否购买司乘险，如果没有乘客可投保短期意外险，在保障爱车的同时，为人身安全买份保障。此外，为减少纠纷，“拼车双方”应签订《拼车协议》，明确途中费用如何分担，交通事故责任如何承担等。

春节出游势头高意外险、家财险别忽视

近年来，利用春节假期跟团出游已越来越普遍。不过，按照一般的旅行社责任险约定，保险公司只对应由旅行社承担的责任进行赔偿，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。这时，一份旅游意外保险就显得非常重要。

目前，各家产险公司意外险产品种类繁多，专家建议，旅游意外险要比普通意外险更有针对性。另外，春节出行时间普遍在5天至7天，游客可选择短期意外险，保费相对较低。

记者发现，随着假期旅游势头高涨，不少保险公司也在旅游险和家财险产品创新上下工夫。曾被认为风险较大而鲜少承保的数码相机、手机、笔记本电脑等财产，如今已经成为不少家财险产品保障内容。而近期，阳光产险等保险公司推出的旅行产品，将意外险和医疗、救援、家庭财产保障结合在一起，在做足人身保障的同时，也为家庭财产上把“保险锁”。

不过，需要提醒的是，目前家财险主要承保房屋及其附属物、室内装潢和家用电器和文体娱乐用品等室内财产。对金银、珠宝、邮票、古玩、有价证券等难以确定具体价值的财产，不少保险公司未列入可投保的财产范畴，出游时需要妥善保存。