与企业共荣――中保兴业阐述担保之道

　　担保之道：与中小企业成为良好伙伴

　　对于国内众多的担保公司而言，刚刚走过的2012年颇有些“难过”。多个省市的信用担保业协会会长均表示，不管是新增担保额还是在保余额，担保行业今年很可能会首现“负增长”。拨开迷雾看本质，除了一些担保公司本身存在非法集资、高息吸储、违规放贷、关联担保等经营乱象外，部分被担保企业拖欠贷款费用、不按时还款也是造成担保公司深陷困境的关键因素。来自北京的担保公司――中保兴业认为，担保公司要实现健康有序经营，必须把握担保之道，实现与企业良好的平衡合作，从而降低风险，真正承担起繁荣地方经济、解决企业融资难的时代使命。

　　担保公司与中小企业发展休戚相关

　　受宏观经济形势的影响，近年来我国的中小企业发展面临的融资难问题愈发明显。作为企业的主要融资方式之一，担保公司近年来在国内发展迅猛。目前北京仅名称带有担保字样的在市金融局备案的担保公司就达100多家。由于开设门槛较低，在其他二三线城市，担保公司同样呈现出雨后春笋般的发展态势。随着数量的疯长，一些缺乏实力的公司为赚取超额利润，在运营过程中存在着诸多不规范行为，如虚假注册资金，实有注册资金远远低于营业执照上的文字注册资金，在经营中只能拆东墙补西墙；滥保虚保，未经过认真的评估调查，担保价值超过客户的实际还款能力；少数担保公司甚至参与民间高利贷等违法业务。

　　在我国当前的经济氛围和信誉意识下，通过担保公司融资的中小企业本身存在较大的经营风险。由于无法直接从银行获得贷款，中小企业只能退而求其次，选择与担保公司合作。由于担保公司的融资模式较为灵活，可根据中小企业的实际情况调整贷款规模，合作方式也颇为便捷，中小企业在提供完资料后即可进行调查审批，2-3个工作日即可放款。因此对于急需资金的借款人来说，通过担保公司融资仍具有相当大的吸引力。

　　按照合同约定，当中小企业出现无法偿还贷款的状况时，扮演第三方角色的担保公司就必须代还。因此不少担保公司都曾面临过这样的窘境：为了维持与银行的长期合作，当一个被担保企业出现违规，由此引发的代还款可能会造成担保公司几十单业务回报的泡汤甚至整体亏本。可见，担保公司与中小企业是休戚相关的利益共同体，任何一方出现违规现象或风险状况，都将对双方合作产生不良影响。

　　专注经营方能实现双赢

　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，在企业信用不足的情况下引入担保公司是转移矛盾，而不是解决矛盾。担保公司担保贷款实际上是把银行看不清的贷款转给了担保公司。对于担保公司来说，要实现稳定、持续的发展，必须牢固树立风险意识，在为中小企业提供担保前，首先要不断完善自身的监管体系，严格考察企业资质、盈利能力，控制可能存在担保风险；其次须遵守与银行的合同约定及法律法规，通过合理、合法的手段拓宽盈利空间，谨防不规范行为的发生；最后，担保公司要加强贷款周期内的风险防控，确定 担保业务的规范发展。

　　对于中小企业来说，在选择合作的担保公司时，要擦亮双眼，以免被不法担保公司牵入债务危机中。众所周知，中小企业在通过担保公司贷款时，抵押的是中小企业的资产，借贷的是银行的钱，担保公司在中间发挥“桥梁”作用。如果选择的担保公司存在挪用中小企业贷款等违规情况，且一旦被挪用的资金出现问题，直接的违约责任往往需要由中小企业来承担，风险极大。与此同时，当中小企业在获得贷款后，也应把“好钢用在刀刃上”，借用外部资金的支持，“度难关”、“扩生产”，并按照约定及时的偿还贷款，从而使企业本身与担保公司的合作进入良性轨道。

　　作为担保行业的领军企业，中保兴业相关负责人认为，担保公司只有与中小企业结成良好的战略合作伙伴，方能真正从根本上实现双赢。“道理很简单，担保公司必须回到根子上去，弄清楚自己存在的价值――为具有资金需求但风险较大的中小企业提供融资担保支持，并通过规范经营和风险控制，确保银行借贷资金的安全，只有满足这两个条件，担保公司才能健康发展。所以，担保公司在经营过程中，要严格遵照法律法规，使自身业务在经营许可范围内发展，同时要提高风险意识，苦练内功，加强规范管理，做好监管和自律，视信用如生命，发挥信用担保在中小企业融资中的杠杆和桥梁作用。而中小企业在通过担保公司获得贷款、解决融资难后，同样要树立起信用意识，切实履行合同约定的还款义务。只有双方共同努力，精诚合作，担保公司与中小企业才会实现真正的双赢。”

　　千里之行始于足下，担保公司只有潜心经营，和企业共同发展，才能不断积累优质客户，提升银行信用，才能有更广阔的舞台。而企业只有借力好的担保公司，方能专心发展，以最小的金融成本实现大的跨越。此两者相辅相成，也是解决当前担保行业发展不规范问题的关键所在。