应建草根金融体系 破解中小企业融资难

　　自2008年席卷全球的金融危机爆发以来，各国政府均放松银根，全球化的货币宽松政策为危机中的经济病体不断输送“给养”。中国也实施了“4万亿大拯救”的经济刺激计划并取得明显实效，目前全年“保8”基本无忧，但一些中小生产企业的融资状况仍然举步维艰。11月28日，在由中国金融网主办的“第四届中国金融市长年会暨中国金融生态城市发展年会”上，中国国际经济交流中心学术委员会副主任、国家开发银行原副行长刘克崮表示，中国应该建立草根金融体系，切实破解中小企业融资难。

 　　数据显示，目前中国中小企业的总数已达4200多万户，占全国企业总数的99.8%；中小企业生产的商品占社会销售额、上缴的税收占税收总额均超50%，出口额已占到全部商品出口额的68%。但是目前金融机构能提供服务的并不多，主要靠银行体系，由于我国金融机构弱势金融业务明显不足，使得中小企业融资难问题一直得不到有效解决。

 　　2006年，国家出台农村金融新政，降低了农村金融市场准入壁垒的政策，放开农村金融市场准入的资本范围，调低最低注册资本要求，放宽境内投资人持股比例，鼓励各种资本到农村地区投资金融机构。与此同时，国家鼓励成立小额贷款公司，服务中小企业。

 　　据不完全统计，截至2009年3月末，全国已开业583家小额贷款公司，筹建573家。另外，按照银监会规划,2009年至2011年,全国计划设立1294家新型农村金融机构。截至今年6月末全国已有118家新型农村金融机构开业,其中村镇银行100家,外资行巨头中汇丰、渣打及花旗也均已在中国设立村镇银行。

 　　由于村镇银行和小额贷款公司都还处于试点阶段，其弱势金融业务还未形成规模，但部分金融机构却已经尝到了甜头。

 　　据路透社报道，由南充市商业银行设立的中国首家村镇银行—四川仪陇惠民村镇银行,至今年10月底,不仅资产规模较年初实现翻番,不良贷款率仅为0.39%,资本充足率高达32%,并实现利润238万元。

 　　因此，刘克崮认为，发展中国草根金融首先要解决理念的问题：第一，大机构干大业务，中机构干中业务，小机构干小业务，微机构干微业务；第二，判断能力和现金流，然后给予适度的放款；第三，监管要分层次，草根金融主体监管在地方，国家要统一定政策、法律，地方政企定实施办法和细则，然后进行操作。

 　　据了解，目前全世界草根金融体系主要有四种模式，第一是小组联保，第二是个体贷款模式，比如国家开发银行和开封、包头商业银行的合作；第三是美国模式；第四是民间机构，典型的是温州模式。

 　　刘克崮表示，中国草根金融机构是建设体制性、制度性的改变，他提议：第一要修改法，中小企业法、乡镇企业法合并，变成中国的小企业法；第二要继续建立和规范的小额贷款公司为中小企业服务。

 　　世界能源金融研究院执行院长、中国金融研究院院长何世红也表示，当前国际国内的经济形势还处于后金融危机的调整期，我国新的区域经济版图已经成型，在新的经济发展模式和城市产业升级浪潮的推动下，中小企业的发展将面临更多挑战，因此大力发展草根金融，不失为一种解决中小企业融资难的理想选择。

 　　目前，我国共有970万户企业，2900万个体工商户和2亿生产性农户。按《中小企业标准暂行规定》划分，970万户企业中，大型企业数千户，中型企业数万户，其余均为小型企业。实际上，由数百万小型企业、数千万个体工商户和数亿农户组成的草根经济体，创造了60%以上的GDP，以及80%以上的就业岗位。另外，我国有2000多个县，4万多个乡镇，如果一个乡镇有2个草根金融机构，全国则有8万个草根金融机构。

 　　何世红说，这意味着草根金融有着广阔的发展前景和巨大的发展空间,同时也意味着未来5-10年，中国金融体系面临着大的变革。