英美联手整治银行监管 跨境联合金融监管破冰

    金融危机爆发后，欧美各国政府几乎集体被这些“大到不能倒”的银行“绑架”，因此解决这些大型重要性银行的监管难题势在必行

    日前，为防范大银行倒闭给整个市场带来的巨大冲击，英国和美国银行监管当局联合发布有关处理全球性银行破产的首个跨境方案。金融危机爆发之后，欧美各国纷纷推进金融监管改革，而对于那些“大到不能倒的银行”的监管始终是一大难题。此次英美两国监管机构的合作，显然是全球金融监管跨境合作迈出的重要一步。

    与此同时，12月12日，欧元区财长会将继续讨论欧元区银行业联盟计划，目前欧元区内部针对这一计划分歧巨大，各国能否在今年底前达成一致存在不确定性。

    英美联合监管全球性银行

    英国央行英格兰银行和美国联邦储蓄保险公司表示，该方案旨在避免大型跨境金融机构的危机危害到全球金融稳定和公共资金的安全。方案的实施主要是为了强制股东和债权人承担银行破产的相关损失，并确保这些银行的总部拥有足够资金，从而保护纳税人利益。

    根据该方案，在破产处置过程中，银行股东和无担保债券持有者都需要做好承担相关损失的准备。若股东不能完全承担损失，银行无担保债券持有者“可能需做好债务减记的准备”。目前大型英美银行在集团控股结构的顶层不具备充足的债权和股权资本，新规将采取措施解决这一问题。美国监管方将考虑强制要求大型银行控股结构顶层持有银行足够债务；英国监管当局将为大型银行提供多种选择，可进行债务重组持有更多债务，或在银行破产时对所持有银行债务进行减记。

    另外，未来大型国际型银行破产时，政府将进行干预，破产银行的高级管理层将被撤换，但没受到影响的银行业务可以继续经营，以便把破产给经济和社会带来的损失降至最低。英国央行负责金融稳定的副行长保罗·塔克在一份声明中说，此方案是解决大型金融机构“大到不能倒”难题的首要步骤。

    一位业内人士在接受《国际金融报》记者采访时表示：“金融危机爆发后，欧美各国政府几乎集体被这些‘大到不能倒’的银行‘绑架’，因此解决这些大型重要性银行的监管难题势在必行。此外，加上这些银行势必会对新的监管要求以及更高的资本要求产生抵触，金融监管改革尤其是跨境联合监管‘破冰’的紧迫性已日益凸显。”

    全球联手监管阻碍重重

    只是跨境联合监管乃至统一监管的确需要各国政府付出更多努力和诚意。这势必是一项长期工程，仅欧元区推进银行业单一监管机制的建立就困难重重。

    欧洲央行执行委员会科尔近日表示，欧元区银行业单一监管机构有望于2013年1月合法化。尽管如此，欧元区推进建立统一监管机制的进展并不乐观。因此，尽管本周二举行的欧元区财长会议将试图在今年年底前确定欧元区银行业统一监管方案的细节，但外界对此并不看好。“不可能在年底前就出结果，要达成欧元区内银行业的统一监管方案不是短时内能够做到的，即使需要花三五年时间也并不令人奇怪。”上述分析人士指出。

    欧元区成员国在建立欧洲银行业联盟问题上已分裂成两大阵营，以德国为首的“北欧阵营”反对赋予欧洲央行对欧元区所有银行的全部监管权，以法国为首的“南欧阵营”坚持按原计划于年底前建立欧洲银行业联盟，由欧洲央行统一监管欧元区所有银行，并享有最终决定权。目前，双方分歧愈加严重。德国财长朔伊布勒日前表示：“没人相信任何欧洲机构有能力监管欧元区的6000家银行，坦率地说，也许这在10年内都做不到。”朔伊布勒还表示，德国拒绝由欧央行接手监管欧元区全部6000家银行，并希望明确分割欧央行的货币政策与金融监督职责。

    “其实，当前不仅银行业实现跨境统一监管阻碍重重，连早就制定的《巴塞尔协议Ⅲ》的实施也面临夭折，即使不夭折，其中一些条款也被各国政府打了‘折扣’。”上述分析人士指出，“美国已经宣布推迟实施《巴塞尔协议Ⅲ》，这对《巴塞尔协议Ⅲ》从2013年1月1日开始在全球范围内的全面实施无疑是一大冲击。”（本报记者　付碧莲）