跨国跨地域集团作案 谁在操控银行盗刷产业链？

    不到半小时，卡未离身但596万元资金被分7次套现。广州个体工商户朱女士仿佛经历了一场梦魇，而这正是近期频发的银行克隆卡案件的一个缩影。

　　来自广东省银监局、公安部门的信息显示，去年以来，发生在广东境内的克隆银行卡犯罪呈爆发增长态势，并已形成从窃取卡片信息、制作伪卡、到最终套现的完整黑色产业链。节节攀升的发案率令各方备受煎熬：持卡人忧心忡忡、发卡行如坐针毡、监管方疲于应付——谁来保护持卡人的安全？

　　跨国、跨地域、集团作案

　　“当时我真正感觉到了什么叫‘魂飞魄散’。”受害人广州个体工商户朱女士向记者表示。7月17日下午，朱女士因现金不足到银行ATM机取现，但连续两次操作均未成功，她以为是ATM机出现故障，而当时手机正好没电，便没把此事放在心上，也未拨打银行客服电话询问。而令她意想不到的是，等回到家中给手机充电时，竟接连收到来自发卡银行的7条短信，显示其名下两张银行借记卡从当日16时30分开始，从POS机刷卡消费了596万元。“卡还在我身上呢，怎么转眼钱就没有了呢？”朱女士至今还心有余悸。

　　记者从广东省银监局和广州市经侦支队了解到，在接到朱女士的报案后，立即冻结了相关账户，并迅速锁定克隆卡盗刷地点，是广州市总统数码港一个体工商户胡某的POS机。据胡某交代，他帮刷卡人套现可得3%的好处费。警方就此顺藤摸瓜，并最终将犯罪分子一网打尽。

　　记者了解到，近年来，克隆银行卡犯罪开始出现翻倍激增的趋势。据广东省银监局统计，2011年，工农建中四家国有银行广东省分行涉及克隆银行卡的投诉高达1280件，涉案金额达2919万元，与2010年相比分别增长9倍和5.7倍；2012年仍呈高发案状态。

　　据广州市公安局经侦支队介绍，2011年，广州市经济犯罪发案量最高的就是银行卡犯罪，其中，克隆银行卡犯罪315宗，是2010年的近4倍，也是涉及银行卡的所有犯罪类型中增长幅度最大的案件。而广东高院资料显示，今年1～7月，全省法院新收信用卡民事纠纷案件就高达13096件，同比增长17.30%。其中，因克隆卡而引起的纠纷数量上升最快。

　　目前，克隆银行卡犯罪呈现出跨地域、集团化的犯罪特点。今年3月，某国有大型银行广东江门分行抓获一名年仅17岁的外籍犯罪嫌疑人，仅两天内，该犯罪嫌疑人便在该行的ATM机上套现近30万元人民币。

　　据了解，该嫌疑人是在用ATM机取现时，因几张克隆卡被机器所吞，银行营业部对ATM机进行检查，发现了这几张可疑卡片，经过监控排查和部署，终于锁定并将其抓获。警方在其住宿的酒店缴获克隆卡64张，经审讯，嫌疑人曾在东莞、珠海、佛山、江门等地轮流作案，用ATM机取现共80万元。

　　记者看到，被缴获的克隆卡看起来像是一张境外流通的银行卡，黄色的卡面上印着“Funny

　　Bank”、“BAGA”等字样，背面贴有磁条。广州市公安局经侦支队有关人士说，克隆银行卡犯罪多为集团作案，不同环节由不同人员分别单独实施，同一集团内的成员可能互不相识，上下环节衔接都由集团头目调度控制，具有很强的专业性。