随着互联网的全面发展，其社会属性越来越强烈。互联网已完全渗透到人们生活中的方方面面，无论是何种人，身处何地，一切都已被互联网“网住”。对于“行走”在IT系统之上的
金融行业来说，也面临着互联网化的巨大机遇与挑战。早在1998年，有着预言家之称的美国微软公司创始人比尔·盖茨就预言，传统
银行不能对电子化作出改变，将成为21世纪行将灭绝的恐龙。他还预言，银行业是必需的，银行是不必要的。而互联网金融的大潮在中国正以“秒杀”般的速度崛起。
第三支付发展方兴未艾
“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。”中投公司副总经理谢平曾撰文称，互联网金融模式可以达到与现在直接和间接
融资一样的资源配置效率，并在促进
经济增长的同时，大幅减少交易成本。更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控制的金融模式。
谢平认为，随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，全球移动支付总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存
贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
同时，国内第三方支付市场的高速发展有目共睹。有数据显示，国内第三支付交易规模在2011年时已高达2.2万亿元，同比增长118%。
截至目前，央行已为197家企业颁发第三方支付牌照。同时，市场上已出现了一批颇具实力的第三支付公司，而且市场格局也已显现。目前从主要参与者来看，包括基本定位于个人支付类的第三支付公司，像支付宝、财付通以及银联电子支付；快钱、易宝支付、汇付天下等则是着重细分行业的第三方支付公司；还有包括像银联商务、拉卡拉等专注于银行卡受理环境等林林总总涉及产业链各个环节的第三方支付公司。
可以说，第三方支付简化了支付流程,集发卡、转接、收单三项功能于一身。其核心价值在于安全性和便捷性。网购、预付卡、金融
产品交易将支持该业务的持续高增长。
人人贷冲击传统存贷款业务
互联网将支付企业带入金融领域，而在更核心的融资领域，也已出现了互联网企业的身影。
谢平认为，互联网金融模式下资源配置的特点是：资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联系和匹配，不需经银行、券商或交易所等中介。一个典型的例子是人人贷（peer-to-peer lender）。
银监会主席助理阎庆民在不久前举行的一次电子银行高峰论坛上表示，数字化时代的到来，给银行带来最大的挑战就是在资源配置方式的挑战。银行传统的资源配置是间接融资方式，需要通过中介来完成，而互联网时代则可以通过直接融资，供需双方直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，而且信息几乎完全对称。相对于传统融资方式，互联网金融的交易的成本极低，交易可能性边界也极度扩大，这都给银行业带来巨大的挑战，现在流行的P2P贷款公司就是一个很好的例子。
从国外案例看，2006年成立的美国Prosper公司有125万会员，促成了3.07亿美元的会员间贷款。2007年成立的美国“Lending Club”公司，以Facebook为平台做会员贷款业务，到2011年已贷款5.9亿美元。
在中国，人人贷同样非常活跃，其中以宜信、畅贷网、拍拍贷、红岭创投等为代表的中介平台发展迅速。以宜信公司为例，目前该公司已经在全国60多个城市和20多个农村地区建立起全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。员工超过10000人，每年业务增长量在100%以上。
宜信公司CEO唐宁表示，P2P模式解决了几千万未被传统金融体系所覆盖的广大农户和小微企业主的资金需求，是一种模式上的创新。除了资金需求，小微企业主和广大农户还有获得资讯、技术培训的需要，这也给移动互联网发展提供了广阔空间。
谢平认为，目前以人人贷为代表的互联网金融模式为个人提供了新的投融资渠道和便利，满足了普通民众的金融需求。其手续简便、方式灵活，是现有银行体系的有益补充，有经济学上的合理性，在发展初期遇到一些问题在所难免，不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中。
全新金融模式层出不穷
随着各种模式地不断推出也让互联网金融大潮频起波澜。8月24日，中国平安中报业绩发布会上，该集团董事长马明哲对外界盛传的其与腾讯马化腾、阿里巴巴马云携手谋划在上海成立一家合资公司的消息予以确认，表示三家机构或将共同探索
保险业务的新路径。
余音未落，近日已有媒体报道称，阿里巴巴、平安、腾讯“三马”联手的新公司命名为众安在线财产保险公司，注册资本金10亿元，注册地上海。该公司已经向保监会提交申请，等待审批之中。虽然不知能否通过审批，但是，可以看出，众安在线是数据、社交、金融相结合的产物。该公司是通过互联网进行销售和理赔服务。产品包含两个方面:基于互联网的产品和基于物联网的产品。比如虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险,甚至还有基于语音技术的保险保障服务。
今年9月9日，“2012网商大会”闭幕演讲中，阿里巴巴集团董事局主席马云提出阿里巴巴要转型——“阿里巴巴集团未来发展有三个阶段：做平台、做金融、做数据。”阿里巴巴集团旗下金融业务板块——阿里巴巴金融的贷款业务已经做得风生水起。资料显示，截至今年上半年，其小额贷款业务投放贷款130亿元，自2010年自营小贷业务以来累计投放280亿元，为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。
目前的情况看，互联网企业、金融机构从各自优势领域出发，从两头切入：第三方支付企业、P2P贷款公司利用互联网平台介入金融服务业；银行为代表的金融业，则利用互联网技术，推出网上银行、电子银行乃至电子商务平台，掀起了电子化革命。当然，互联网金融还不是大众进行金融业务的主渠道，还只是金融业的一个补充，但是没有人敢轻视它的存在。金融业应该也必须重视互联网对世界、对金融业的改变，以便更好、更快地融入到互联网大潮中，不断提升和改变自己才是生存发展之道。
