山寨版小贷公司猖狂：打假报案手续繁琐

李先生很发愁，他急需10万元周转生意。

“贷款无门，小额贷款来帮您”，小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）网上广告吸引了李先生。他在百度上输入“小额贷款”几个字，显示出几十万条的信息。“全国放贷，当天放款”“无抵押、免担保”“获贷成功率100%”……

李先生看到了曙光。很快，他锁定了一个看起来比较正规的小贷公司网站——广州华银小额贷款有限公司。

遇上“李鬼”

该网站上设有QQ在线服务，声称可进行“无抵押无担保”贷款，并有“放款通知”一栏，如“张家口李先生，您申请的十五万元个人贷款已下放，请查收。”同类信息有几十条，贷款人涉及北京、上海、南京、茂名、福州等全国各地。

于是，李先生通过QQ联系上了客服，迅速完成了申请贷款流程。

很快李先生接到了工作人员打来的电话，告知李先生，他申请的10万元贷款，已通过公司审查。但放款之前，李先生需要先交一季度利息，该贷款月利率为0.8%，季利息共2400元。

贷款成功在望，李先生立刻到银行里往工作人员提供的账户内打入了2400元。

不久后，该工作人员再次来电，表示这笔贷款需要在公证机关公证，公证费是1万元，为表示诚意，公司和李先生各自出5000元。李先生于是又交了5000元。

然而，李先生又再次接到通知，告知其公证机关表示，公证费不能由小贷公司方代垫，所以李先生必须再补交5000元。

此时李先生感到不妥，回忆起每次工作人员都是用手机跟他联系。于是，他上网查该公司电话，结果他惊讶地发现，该网站已被屏蔽，而他找到了另一个华银小贷网站，打通了电话。

猖狂山寨版

接电话的是华银小贷的陈小姐，了解情况后，她遗憾地告诉李先生，他被骗了，他之前联系的是假冒华银小贷的网站。

“去年6月1日，我们公司拿到牌照，还在准备开业验收阶段，去年8月份中旬，我们自己的网站都还没出来，但通过百度就能搜索到假冒网站了。”陈小姐告诉记者。

华银小贷的领导很紧张，担心公司的名声受损，安排了两名人员专职处理网上不断冒出的假冒网站。

华银小贷并不是唯一一家被假冒的公司，天河益建小额贷款公司董事总裁谢军感慨地说，有时在搜索引擎上搜索自家公司的名字，出来的前三个网站全部是假网站，自己的官方网站却排在后面。该公司每月都接到几个投诉电话，说有人被“李鬼”网站骗了钱。

广东小额贷款协会的徐北告诉记者，几乎每一家小贷公司都有“李鬼”网站的遭遇。而且有些山寨版的小贷公司网站排名靠前，“除非小贷公司愿意为一些关键字给百度付费，或者不断更新自己的网站，排名才会靠前。”徐北说。

对“阳光化”刚满4年的小贷公司，很少有人了解它，“李鬼”网站遍地开花，让人难认真假。徐北介绍了识别小贷假网站的三大方法：

首先，正规的小贷公司不能跨区放款，这是一条监管红线，比如华银小贷，只能在广州的海珠区放贷，号称“全国放贷”的都不是真正的小贷公司。

其次，小贷公司不允许先收取客户的利息或手续费，一般操作流程是工作人员与借款人一起到银行或在公司的财务科，由工作人员当场把款打到客户账号内，再由客户把利息和手续费转到小贷公司账内。

此外，小贷公司放贷审核严格，一定要与客户见面，不会只通过网络审核就放贷。

更直接找小贷官方网站的方式是，进入小贷协会里，如广东小贷协会网中，目前把小贷会员的名单、联系方式、地址都放在了官方网站上，可通过此方式寻找正规的小贷公司。

无头绪的报案

陈小姐建议李先生到当地派出所报案。8月21日，李先生在云南报案并传真报案回执给陈小姐。同时，陈小姐也开始了漫长的对“李鬼”网站的打假工作。

“以前我们不知道该怎么报案，先去报派出所，派出所说公司没有经济损失，不能立案，让我们找区里的信管科（注：信息管理科），信管科也说不归它管，让我们找电信局。之后又推到广电局、腾讯网和大粤网、经侦办、金融办等，我就一个部门一个部门地打电话，打了20个电话，最后能做的就是在广州金盾网做网上报案。”

陈小姐把材料附好截图，信息拍照汇总，做好一个材料包，网上弹出“报案已受理”，之后她没有再收到反馈。“我们不能做进一步查询，因为没有一个对口的部门。”

“是哪个环节会产生作用，我们不知道。所以哪个报案环节我们都不敢错过，我们不知道哪个渠道是最直接、最有效的，反正一下子全部做完。”陈小姐感叹地说，“所以当初能屏蔽掉那几个网站，我们心存侥幸，没有觉得这是理所当然的。”

“要走完所有的报案流程，我们至少需要花两天时间。”不过，按照以往的经验，在走完了一大堆部门去报案后，一个月内那个网站就会被查封。

对于大部分的小贷公司来说，不是不想打假，然而繁琐的报案流程让它们望而生畏。一家小贷公司曾去派出所报过一次案，但派出所拒绝立案，理由也同样是该公司没有直接经济损失，不能受理报案，要受害人报案才能立案。而异地的受害人却表示，只有1000多元的损失，报案太麻烦，全当买个教训算了。这家小贷公司负责人表示，“太麻烦了，试过这次报案后，就算了。”这也正是大多数小贷公司的心态。

委屈的小贷

事实上，在这件打假网站事件中，小贷公司深感委屈。

央行数据显示，截至2012年6月末，全国共有小贷公司5267家，贷款余额4893亿元。

媒体报道称，有专业贷款平台统计信息显示，自2011年下半年以来，在各种网络贷款骗局中，假扮正规小额贷款公司的骗子比例占六成以上。小贷“李鬼”成为网络贷款第一骗术。

尽管是被“阳光化”的放贷公司，但小贷公司不被承认金融的身份，所以不能用“扰乱金融秩序”等法规来迅速查封假网站，抓捕犯罪，以致屡屡碰壁。

近来陈小姐很焦虑，她把多个受害人的资料汇总后发现，几桩盗用公司名字行骗用的都是同一个QQ号。

陈小姐马上向有关部门报案，提供李先生等全国各地受害人的报案回执传真件、假网址以及假冒华银小贷工作人员的名字、手机、QQ号和收款账号。

“它用我们公司的名义骗了几万元，也可能用其他公司的名义骗几万元，我把那么多受害人的资料都汇总在一起，随时可以取证。我就想除了屏蔽掉假网站和QQ以外，能不能抓到犯罪？我们希望找到一个有效的通道可以让我们打电话或当面报案，告诉相关部门，就是这个QQ号不断地在诈骗，让公安和网监、电信等部门，共同来排查它在哪个地方，一举抓获犯罪，不能让他们长期地去侵害人，损害我们公司的名誉。”

然而，十多天过去，至今，QQ还在使用中，假冒工作人员还在给李先生打电话。

“不是抓不到，而是有关部门不重视，效率低。”陈小姐说。

这或许才是小贷“李鬼”网站屡禁不止的最重要原因。