携手小贷公司，民生银行扬帆小微客群“蓝海”

    晨报讯（记者 张晓露）近几年来，“小贷公司”这个名词不断地出现在我们的视野之中，除了了解它是一种民间借贷机构，可能很少有人知道，小贷公司现如今还能和银行一起携手为小微企业提供金融服务。大部分小贷公司由于受到资本金和融资上限的约束，无法为新增客户提供授信，2010年7月，在江苏省金融办的推动下，民生银行与省金融办签订了合作协议，由民生银行为小贷公司推荐的私营企业主提供全方位的金融服务。经过两年多的合作，目前形成了“银行、小贷公司、客户”三赢的局面：银行增加了大量的小微客户；小贷公司在不耗用资本金的前提下增加了非利息收入；客户的融资成本也大大降低。

　　民生与小贷两年携手 共同服务小微客群

　　江苏省是经济大省，民营经济活跃，民间融资现象普遍。为了规范民间融资行为，江苏于2007年底全面开展小额贷款公司试点工作。截至今年6月末，全省已有农村小贷公司438家，贷款余额938.14亿元，存量客户近8万户，累计支持客户数超过10万户，其中约70%的客户从未在银行融过资。五级分类不良贷款率约为5%。，资产质量保持优良水平。小贷公司聚集了大量的优质客户，是江苏省小微客群的一片蓝海。

　　为了解决大部分小贷公司受资本金和融资上限的约束，出现无法为新增客户提供授信的困局，在省金融办推动下，通过两年来的合作，银行、小贷公司一同服务小微客群，形成了三方共赢的局面。

　　四种运营模式 累计投放贷款超12亿

　　记者从民生银行南京分行获悉，截至8月末，民生银行南京分行已与近30家小额贷款公司进行了接洽并开展合作，小贷公司转介的客户数达3500户，贷款余额（含法人授信）88405万元，累计投放贷款超过12亿元。信托发放4900万元，应付款保函项下撮合业务1.5亿元，存款超过3亿元，结算新产品布机超过1600台，累计流入结算资金5.1亿元。

　　在短短两年时间里，怎样与小贷公司合作才能更好地服务小微企业，是民生银行南京分行一直探索的课题之一。在省政府金融办和江苏金农股份有限公司配合和帮助下，民生银行北京西路支行成功转型小贷专业支行，与优质的小贷公司建立全方位的金融合作关系。民生银行南京分行北京西路支行行长闫博介绍，这种银行与小贷公司的全方位金融合作关系，包括但不限于标准化小额信贷产品、应付款保函、集合信托等业务模式，而且银行还开发出了适合小贷公司及其客户结算的固话支付、资金池、乐收银、小贷联名卡、跨行代扣等一系列小贷产品包。

　　民生银行南京北京西路支行小贷公司合作的运行模式主要有四种，分别为小贷公司+产业集群、小贷公司+重点行业、小贷公司+重点商圈、小贷公司+产业链经销商，即结合江苏省金农公司推荐的优质小贷公司，选择当地具有特色的产业集群、重点行业或商圈、小贷公司股东上下游企业等，全方位推进小贷公司业务。