享特殊待遇 探访小贷公司的重庆式“玩法”

    近年来，小额贷款公司发展迅猛，在补充地方金融服务中日益发挥着重要的作用。特别是在重庆市，“小贷”似乎越发“吃得开”，享受着其他省市所没有的特殊待遇。近日，《农村金融时报》记者走进火热的山城，实地探访“小贷”的重庆式“玩法”。

    政府筑“路”架“桥”

    独有的优惠政策、放宽融资杠杆比例和范围等，让重庆市的小贷新规颇为吸引眼球

    据统计，截至今年6月末，重庆市已批准筹建小贷公司164家，注册资本达252亿元，其中民营资本占到95%以上。

    “作为西部鼓励发展产业之一，小额信贷业在重庆市委市政府的大力支持下，享受着15%的所得税优惠政策，这在西部六省市乃至全国都是罕见的。”重庆市金融办公室地方金融管理处处长杜刚说道。

    为推动小额贷款公司发展，自去年起，江苏、四川等8省市相继出台新规，其中以重庆市的“新规”最为吸引小贷公司的目光。

    杜刚告诉记者，重庆市首先从顶层制度设计入手，提高大股东的持股比例，最高可达50%。同时，还允许有条件的小贷公司开设分支机构。

    此外，重庆市还放宽了融资杠杆的比例和范围。小贷公司可向多家银行融资，在重庆市金交所转让信贷资产，两项融资之和可达净资产的100%。据统计，截至目前，已有37家小贷公司向7家银行融资21.86亿元，小贷公司的资金实力大大提升。

    “小贷公司还可以开展主要股东借款、同业资金借款和甲类委托贷款业务，融资渠道进一步拓宽。这不仅提升了盈利空间，也有效抑制了非法集资和高利贷发放的不良苗头。”杜刚表示。

    在杜刚看来，小贷公司的发展必须守住“三条红线”，即不非法集资和非法吸收公众存款，不发放高利贷，不暴力收贷、非法收债，“触犯其中任意一条，立即关停”。

    为进一步支持小贷公司发展，重庆市目前正在筹建小贷公司融资中心，计划引进海外投资机构，投资50亿元人民币，专门组织开办全市小贷公司之间的同业借款。

    “小贷”不负众望

    在重庆市良好金融环境的“孵化”下，小贷公司成绩显著，与实体经济实现了紧密结合

    针对国民经济的薄弱环节和弱势群体的融资难题，重庆市小贷公司截至日前已累计发放中小微企业贷款700多亿元，有力地支持了当地经济的发展。

    2008年成立的重庆市翰华小贷公司是重庆市第一家小额贷款公司，其以个体工商户、微小企业、进城务工人员、城市贫困人员为主要客户群体，以“小额”、“分散”的业务特点为客户提供无抵押无担保的信用贷款。

    目前，该公司先后在成都、天津、沈阳、南宁、深圳等5省市成立分支机构，90个专业化市场、6000多名客户，涉及50余个行业，使其成为全国范围内覆盖微小经济体范围最广的小贷公司之一。

    记者在采访中发现，该公司已成为重庆市小贷公司的一面旗帜，很多小贷公司都向其学习取经。

    重庆市江北区汇金小额贷款公司董事长谌静芳告诉记者，过去，该公司主要从事大额信贷业务，但这类业务限制条件较多，受政策影响较大，市场考验也比较大。“在经过仔细研究和探讨之后，我们决定学习翰华小贷公司的模式，转为从事小额贷款。”谌静芳信心满满地说。

    在谈到小贷公司发展势头良好的原因时，杜刚表示，重庆市小贷公司85%的高管都来自银行等金融机构，有着多年的信贷和风控管理经验，“让专业的人做专业的事，再难的问题也能够迎刃而解”。

    此外，很多小贷公司还斥巨资引进国外的经营模式和专业团队进行信贷业务管理。目前，重庆市小贷公司已逐步探索出了微贷模式、类银行模式、产业链模式、网络微小客户模式以及小微企业专营模式等多种经营模式。

    饮水不忘挖井人

    重庆市小贷公司在自身获得巨大发展的同时，也不忘努力践行企业的社会责任

    重庆市涪陵区金诚小额贷款股份有限公司是目前重庆市小额贷款公司中本地企业和个人投资注册资本金最多、融资规模最大、业绩最好的小额贷款公司。

    该公司总经理肖宗华告诉记者，截至2011年末，该公司开业3年多以来已累计上交税收1.2亿元，在涪陵区所有机构排名中位列第三。

    这家小额贷款公司不仅连续3年荣获“重庆市小额贷款公司十强”，还积极服务“三农”，实现了经济效益和社会效益的双丰收。

    据肖宗华介绍，该公司对农户用于购买肥料、种子等生产资料的贷款，将利率在基准利率的基础上直接下调10%左右。

    涪陵区百胜镇百家村村民刘志会就是这一优惠政策的受益者。2009年5月，金诚小贷公司客户经理深入百胜镇开展下乡宣传活动，刘志会以4.37%的超低利率贷了500元买肥料。

    “很多农户离涪陵城区很远，公司都是派车将钱送到他们手中，贷款的利息连油费都不够。”从重庆农商行涪陵支行跳槽到该公司的客户经理蒋柳如是说。

    截至今年7月末，该公司累计发放“三农”贷款4.16亿元，服务区域覆盖涪陵区44个乡镇。除在贷款利率上对农户有所优惠外，该公司在三峡移民房建、支持当地教育发展等方面也做出了努力。

    肖宗华表示，受益于政府提供的良好发展环境，小贷公司在发展的同时还要做到“饮水不忘挖井人”。为了能够更好地服务“三农”，他希望主管部门能够允许公司在经济较为发达的乡镇设立小贷服务窗口。

    “金诚小贷公司对农户在贷款利率上的优惠，是真正的惠泽于民，让农民得到了实实在在的利益，这是我们重庆市小贷公司社会责任的体现。”重庆市金融办地方金融管理处副调研员陈廷钊表示。