小微企业贷款不用担保不用抵押

    以前小微企业找银行贷款，一般要提供抵押物或让担保公司担保；现在只需买份保险，便可轻松获得最高300万元的贷款。昨日，人保财险重庆市分公司与工商银行重庆市分行签订合作协议，表明我市正式开始试点小额贷款保证保险。

    三类人群可以申办

    借助小额贷款保证保险申办贷款，并不是所有的企业或人都可以。借款人要求必须是重庆市行政区域内经营期一年以上的小型微型企业、农村种养殖大户、城乡创业者，既可通过保险公司申办，也可以通过工商银行申办。

    目前，人保财险重庆市分公司选择了江津、璧山、巴南、大渡口、綦江、万盛经开区、江北、南岸、梁平等支公司试点；工行重庆分行选择了巴南、大渡口、南岸、江津、梁平等支行试点。

    贷款要满足五条件

    小微企业等在申办小额贷款保证保险贷款时，必须要满足五个条件：

    经工商部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡并办理了年检手续；有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度（个体商户除外）；具备履行合同、偿还债务能力，无不良信用记录；有固定住所和经营场所，合法经营，产品（服务）有市场、有效益；银行要求的其他条件。

    最高可贷300万元

    通过小额贷款保证保险办贷款，小型企业单户不超过300万元；微型企业、城乡创业者和农村种养殖大户，单户不超过50万元。贷款期限最长不超过一年。还款方式原则采取逐月付息，分期或到期一次性偿还本金。

    贷款资金不能以任何形式流入房地产市场、证券市场、期货市场、股本权益性投资及转借他人。

    贷款成本比原来低

    通过小额贷款保证保险贷款，贷款成本主要包括贷款利息和保险费两大块。其中，保险贷款成本要比以前付出的担保费低。

    贷款利息方面，利率最高不会超过央行同档期贷款基准利率上浮30%；保险费方面，借款人须向保险公司投保小额贷款保证保险，并一次性交清保险费，试点期间年保险费率不超过贷款本金的2.3%。

    对于符合重庆市和区县有关贷款贴息、担保费补贴等扶持政策的，可以继续按规定享受优惠政策。

    恶意逃债要遭严打

    借款人在办理小额贷款保证保险贷款以后，银行将把贷款及偿还信息纳入央行征信系统，一旦发生违约行为将影响借款人的信用记录。

    当贷款发生损失风险以后，保险公司在按约定比例向银行赔付后，在银行的配合下，还将按合同约定向借款人进行追偿。对有恶意逃债行为的借款人，公安等司法机关将给予依法严厉打击，并采取有效措施推动追偿工作。

    需提醒注意的是，借款人在获得贷款以后，银行和保险公司将核实贷款用途的真实性，当借款人未按约定用途使用资金的，银行可能会采取宣布贷款提前到期、提前收回贷款等风险控制措施。

    重庆晚报记者 张彬

    作者：张彬