来源：上海证券报
发布时间：2012年09月04日
资产规模近7万亿的保险行业，正面临“任督二脉”气血不畅的桎梏。
行业缺乏信誉、人员缺乏高层次、产品缺乏吸引力……随着GDP回档调整，行业放慢狂奔粗放式增长步伐。而资本市场趋弱，使得去年投资年化收益率仅3.6%。加上缺乏合理的投资路径，15年期1.5万亿资产仍面临错配风险。
“任督二脉”气血不畅的同时，外部气温骤降，竞争压力陡增：2011年银行理财产品发行规模已达到16.49万亿元，保持明显增长态势；截至2012年二季度末，信托资产规模增加至5.538万亿元，发展提速。
事物总是错综复杂的：在内在体质由盛趋缓之际，城内开花城外香，保险业却成为投资热土。越来越多的资本涌进保险领域，工农中建交五大国有银行齐聚保险领域，各类实业资本也纷纷迎新嫁娶，收编各类保险牌照。综合经营烈火熏烤着内力不足的保险业。
这一切发生在全球经济复苏乏力、中国劳动力市场步入“刘易斯拐点”、追赶型技术进步模式潜力也在逐步消耗殆尽，按照原有路径保险业难负重任，该何去何从？困局又如何破解？
这道历史难题拷问着上任不到10个月的保监会新任主席项俊波。作为军人出身、有着金融专家造诣的新时期保险行业领军人物，项俊波清楚，保险发展利于社会：完善金融体系结构、健全社会风险管理体系、完善社会保障体系、推动产业结构升级。保险是金融更是社会的，发挥保险金融属性，彰显保险覆盖民生内涵。
以人为本的科学发展观，与保险的精髓相吻合。保持全面协调可持续发展，在新的发展历史阶段，“跳出保险看保险”，让保险普惠大众，有望成为破解保险“围城”的利器。
清淤 治理乱象不松懈
小王是中国人寿某分公司的销售督察部的一名普通员工。她像往常一样查看着公司的“销售人员风险预警体系”的变化情况，猛然间，她发现一个电话号码非正常地出现了好几次。正是她这一细微的发现和追查，规避了某营销员企图利用保单单据图谋不轨的风险。
帮她“立功”的是中国人寿在全系统建立的“销售人员风险预警体系”。与此同时，国寿在总公司层面还建立了“销售机构风险监测评估系统”，对分公司实施差异化的分级管理，实现成本最优前提下的风险控制，促进销售风险的数字化、网络化、信息化管理。
其实，不光是公司层面在忙于信息化系统建立，在监管层面，更需要建立与“时”同步的全国联网的信息化监测系统。
据了解，保监会财产保险监管部正在建立《车险理赔管理及服务质量监管和评价指标体系》，全国性全覆盖监管信息系统正在有序建立完善。而人身保险监管部也在积极开展此类工作。
这一切起因于更好地治理销售误导理赔难，行业老大难问题。
新官上任三把火。任何一个履新者，整理内务、打扫卫生是必修课，项俊波也不例外。但与众不同的是，他的第一把火，烧的是行业“潜规则”、不断复发的“顽疾”、视而不见的“习惯”——销售误导理赔难！
统计显示，过去5年里，保监会收到的各类保险投诉中，60%以上是说“理赔难”的，20-30%是说"销售误导"的。这些最终归结为保险业的第一大问题，即社会形象不佳。
这与项俊波上任后，2个月密集调研结论不谋而合，保险业痛点一目了然：理赔难、销售误导。他态度明确，把保护消费者利益作为保险监管工作的出发点和落脚点，坚决治理不放松，让销售误导理赔难成为过街老鼠人人喊打。
军旅生涯铸就了项俊波知难而上、雷厉风行、果敢刚毅的性格。军人不打折扣的执行力，使得治理理赔难及销售误导工作得以快速推进：
2011年底项俊波履新后的首次座谈会直接点穴行业的痛——消费者权益保护、销售误导和理赔难；今年1月全国保险监管工作会议，明确将治理行业顽疾列为今年重点工作；2月9日，保监会正式发布《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》；2月29日，保监会发布《机动车辆保险理赔管理指引》；与此同时，保监会就《人身保险业务经营规则》广泛征求意见；4月26日，正式开通中国保险监督管理委员会12378保险消费者（试运行）维权电话……
“牛皮癣”式的销售误导理赔难反复发作，无疑增加了“治疗”成本。“治理销售误导理赔难，做做姿态就行了，还真一直弄下去呀”，一位业界人担心地说。
对治理伤及行业发展基石的事，不怕啃“硬骨头”的项俊波，是吃了秤砣铁了心。
保监会不惧家丑，近日全盘披露了史上第一次、也是金融业首次最翔实、最全面、直接点名到公司的消费者投诉情况通告：2012年上半年，消费者投诉事项涉及产险公司的共有2600个，同比增长118.3%。理赔纠纷仍是产险领域涉嫌侵害消费者权益最为突出的问题。消费者投诉事项涉及人身险公司的共有3923个，同比增长145.96%。
去病如抽丝。显然，治理销售误导理赔难是项长期工作。苍蝇要打，老虎更要打，来真格的特性是人们眼中项俊波的“厉害”之处。军人不打折扣的极强的执行力，让掷地有声的军令状清晰可见：对保险市场违法违规行为决不姑息，对破坏行业整体形象和损害行业整体利益的行为决不坐视，对侵害保险消费者利益的行为零容忍！
