赣州市农信社“四专”对接打造小微金融服务中心

    本站讯 地处江西赣南的赣州素有“红色故都”之称，历史上曾是连接古丝绸之路古驿道，驿道商铺作坊的创业文化广为流传并浸润着这块红色的热土。改革开放以来，小微企业如星星之火燃烧遍布赣南大地，在小微企业催生壮大的进程中，抵押担保难长期以来成为不争的事实。

    为顺应小微企业破解贷款难的诉求，今年，赣州市农信社与市银监分局、市办金融办进行三方互动，在全辖共授牌“小微金融服务中心”１７家，成为全市“小微金融服务中心”最多的银行机构。为确保落实小微金融服务中心工作成效，市农信社采取“四专”对接，积极探路小微金融服务中心建设，为帮助小微企业解决贷款难打通一条融资生命线。

    截至７月底，市农信社小微企业贷款余额达到４５．６亿元，较年初净增１５．２亿元，增幅达到５０．６％,高于各项贷款增幅３１个百分点，高于去年同期４１个百分点。

    专业机构  打造一站通道

    专营服务是一站式高效快捷服务的基本要求，也是提供专业化优质服务的重要通道。市农信社给出了信贷工厂“１+２”解决方案，打造农信社特色的信贷工厂。“１”即设立一个小微贷款专营机构，每个县农信社拿出一个特殊网点挂“小微企业贷款中心”牌子，专营５００万以下小微贷款。“２”就是开办二个小微企业特色网点，一个是县农信社营业部主要负责５００万以上大额企业贷款，另外划出一个网点办理工业园小微贷款，并将分散的微贷业务技术骨干集中于这些专业网点，同时给予更大授权、更活经营的特殊管理机制。

    在微贷中心建设的推进中，市农信社因地制宜打通专营网点覆盖通道。如，在“返乡创业之乡”的人口大县于都，当地农信社在微贷金融服务中心——富山信用社，施以“１２５”经营机制即重点锁定返乡农民工商铺创业群体，不受信贷规模、存贷比两个限制，对单户授信总额５００万元以下的小微企业由贷审小组审批，深受广大商铺业主的欢迎。

    而在有“江西最具活力十大县”之称的工业重镇赣县，当地农信社则采取营业部主要对接三大工业园，特殊网点主要服务县城小商户，贡江信用社主要服务赣州市章江新区商务圈客户，形成了服务小微企业的三大主力网点架构。

    专项产品  打造担保通道

    在小微企业融资中最大的瓶颈是担保难。一直以来，小微企业普遍存在无抵押或可供抵押品少等先天不足，全市农信社结合实际，深入现场，通过调查“三表”、“三品”、“三流”等相关的经营指标和资信状况，因地制宜创新信贷产品,对特色产业基地，引导组成信用共同体，推出信用共同体贷款；对有山林、果园资源的，推出林权抵押、果园抵押贷款；对有机器设备的，推出机器设备抵押贷款；对有可靠稳定收费来源的，可推出收费权质押贷款，由此破解小微企业抵押瓶颈，努力为小微企业生产周转注入资金。

    南康市是中国四大家具城之一，也是南方最大的家具城,该市农信社引导组建家具信用共同体，共向６５家共同体发放贷款近２亿元，还通过小额担保、青年创业等信贷产品，有效破解了家具企业融资难题,目前当地小微企业已发展到６５００余家。

    在产业基地推出特色信贷产品的同时，全市农信社还为小微企业单个量身定制信贷产品，如，全南农信社向宏翔电子有限公司发放机器设备抵押贷款４００万元；龙南农信社向万宝公司发放稀土质押贷款９００万元；兴国农信社向环球莲华（赣州）礼服有限公司发放土土厂房抵押贷款７５０万，破解企业扩大生产、技改产品升级等融资困难。

    专业服务   打造快捷通道 

    小微企业生生产经营的特点是“短、急、频、快”。如何让金融服务围着客户转，顺着市场走，赣州市农信社大力推出“信贷快车”，切实满足客户快捷服务需求。

    通过推行阳光信贷，该社进行公开服务承诺，大力整治“吃拿卡要”行为，做到廉洁办贷；通过推行贷款各项流程环节限时服务，在风险可控的前提下，缩短办贷流程，并明确已授信小额贷款１天、较大额贷款３天内办结；通过创新推行最高额循环授信和百福卡循环授信等贷款方式，让客户享受随用随贷专业特色服务；通过建立项目授信库，为客户提前做好评级授信。

    地处赣州中心城区的赣州农商行针对“三大”工业园和“两大”专业市场的优质小微企业，对龙峰建材、胜华涂料、智鑫矿业、万佳动物保健品等一批公司采取最高额授信方式，发放此类贷款１３９笔，金额６．９亿，节省客户跑贷、等贷的时间;信丰农信社创新工作手段，今年初与县工商局合作，在全县开展“访千户企业，走万家商户，助商强企”活动，抢前做好小微商贷授信工作。至今年７月底，小微商贷较年初净增了近２亿元。

    专门定价  打造优惠通道

    资金实力弱是小微企业普遍的情况，如何帮扶小微企业走出困境发展壮大，赣州市农信社推出专门优惠的利率定价机制，结合实际，降低贷款利率，减少小微企业融资成本。

    在利率定价上，市农信社根据企业的存款贡献度、信用等级等指标综合测算评定，给予不同的利率优惠；在贷款期上，根据用途实际尽量给予短期贷款，从而降低客户贷款利率；在贷款方式上，尽量减少担保公司贷款，避免让担保公司收取较高的担保费用，同时，引导采取信用共同体方式，通过共同体成员互保，减少担保费用；在抵押登记上，向客户推荐登记收费较低的评估机构，帮助客户减少评估费用；在结算收费上，对小微企业免收结费用。

    如，会昌农信社根据贷款种类、担保方式、信用等级程度、贷款风险度、银企合作等情况，对优质企业矿产品质押贷款利率给予１０个点的优惠，对从事公共事业且经营良好的企事业单位贷款利率给予１０个点的优惠待遇; 宁都农信社将利率优惠细化为日均存款量、现金流量、利息贡献度、信用等级等浮动指标，小微企业贷款１００万元较以前可节省利息近２万元，切实让利于企帮助发展。
  
    扶小济困，同生共荣，是农信社义不容辞的担当。今年初夏，国务院出台了振兴苏区的国家战略规划，作为创业主体的小微企业又将迎来发展的新春天。对此，市农信社党组书记、主任张耀平信心满怀：“赣州农信社将快速跟进，积极对接，继续担当小微企业的主力银行！”。（赣州金融网）