央行和银监会力推的小企业贷款业务，银行即将从中获得实实在在的政策优惠。
南都记者日前独家获悉，《小企业金融服务差异化监管指引》(以下简称“指引”)的征求意见已经完成，有望在年底前出台。据接近监管部门的人士透露，指引将明确对500万以下小微企业贷款的税收优惠，同时小微企业贷款存贷比要求将适度放宽，不良贷款容忍度也将提高。
其中，小微企业贷款在计算存贷比时有望打7.5折，即100万的小微企业贷款，在计算存贷比时，只按75万来统计，这对于众多存贷比接近75%上限的股份制银行及中小银行，无疑是一重大利好。有股份制银行人士评价，指引的出台增强了银行开展中小企业贷款业务的动力，对于实现中小企业贷款增长“两个高于”(贷款增量高于去年，增速高于贷款平均增速)的意义非凡。
小企存贷比或放宽打7.5折
“经久酝酿，银监会关于小企业贷款优惠政策终于要出台了。”一位接近监管部门的人士日前对南都记者透露，银监会着手制定的《小企业金融服务差异化监管指引》已经于三个月前完成征求意见，预计将在年底前出台。据知情人士透露，指引中涉及小微企业贷款的优惠政策将包括：500万以下小微企业的不良贷款快速核销；存贷比要求得到适当放宽，有可能打7
.5折；此外对于小企业贷款占比达到一定比例的银行将允许发债以及适当的税收优惠。
早在今年年初，银监会就在一次新闻通气会透露，监管部门正在着手构建小企业金融服务的差异化监管模式，《小企业金融服务差异化监管指引》将于年内制定出台。据悉，指引将针对小企业金融服务的尽职免责、风险容忍等，制定差异化监管政策。“存贷比不高于75%”的监管要求也在风险可控前提下适度放松，以满足小企业资金需求。
一位监管部门人士透露，小企业信贷自身特点决定了其不良贷款率要高于其他业务，责任追究的容忍度也应相应提高。监管指标方面，在小企业资金需求较大、银行资金紧张情况下，监管部门可考虑适度放宽存贷比要求，但前提是风险可控。该人士解释，监管部门对指引内容制定相当谨慎，主要是担心金融机构利用小企业贷款监管相对宽松钻空子，将不属于小企业范畴的贷款也划入此类。“在指引出台的同时，新的企业划分标准也会配套出台，这不仅有利于小企业信贷政策更具针对性，同时也可以更好地控制银行的风险。”该监管部门人士表示。
企业划分新标准引入“微企”
与指引办法配套，新的企业划分标准也会尽快出台。据悉，该标准由工信部牵头，银监会等多部委参与，多个中小企业划分标准将获得统一的业务统计口径。
“企业划分标准问题一直困扰着政策制定和对小企业金融的统计。”监管部门一位人士对记者称，中型和小型企业捆绑统计的方式不够科学，导致90%以上的企业都属于中小企业，很多政策就变成“隔靴搔痒”，缺乏针对性。该人士评价，在新划分标准之下，指引中信贷政策支持小企业金融服务将更具针对性。据一位来自国有银行的中小企业金融部负责人对记者表示，国内现行的几个中小企业标准划分维度不同，有的根据营业收入，有的是资产规模，甚至看职工人数。“银行执行几套标准，监管部门很难获得完整统计数据。”
据上述监管部门人士透露，新划分标准将把各种小型企业都囊括在企业分类之中，同时还明确微型企业的标准。此次划分标准将更为简化，现行标准采用职工人数、资产、销售收入三项指标，新标准的制定将尽可能简化，用一到两项指标来进行划分。
在多位接受记者采访的银行人士看来，指引以及相关配套政策的出台将会释放银行开展中小企业贷款的动力，尤其对于股份制银行而言，该政策无疑是一重大利好。国泰君安银行行业分析员伍永刚对记者表示，指引出台将对中小企业贷款占比和增量较快的民生、兴业以及城商行带来更大的利好影响。一位股份制银行人士评价，指引的出台对实现中小企业贷款增长“两个高于”的意义非凡，而对于股份制银行策略向小微企业贷款市场转型也提供了更适宜的“土壤”。
