目前险企对银行网点的依赖程度比较高,约50%保费收入来自银保渠道
银信整顿过后,监管层开始“动刀”银保渠道,保险公司派驻人员清出银行网点等规定具体而严厉。对于银行而言,这能增加其和保险公司谈判的话语权。而对于保险公司,尤其是中小型保险公司,这可能是又一场洗牌的开始。
整改重在规范保险公司
近日,全国各地的银行、保险公司总公司都陆续收到了银监会发出的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(下简称《通知》)。随后,各省分公司也陆续接到相关要求。保险业将面临着新一轮的整改。
根据《通知》要求的内容,保险公司不能到银行驻点销售产品,保险公司原派驻的人员要全面撤出银行网点。同时,银行每个网点原则上只能销售三家险企产品,如超过需要向当地银监局报备。
“遇到过很多次,经常去存款时,会被人介绍买某个保险产品就和存款一样,还有理财和保障的功能。”一位投资者对《证券日报》记者表示。
“确实存在这样的问题,原本驻点人员是为了给客户讲解。但往往最终的结果是,出现了误导或者问题,客户认为所有的责任在于银行。因为其光顾银行网点是基于对银行的信任。”北京某银行支行的大堂经理对记者表示。
根据三季报数据,险企目前的保费收入中,50%左右来自银保销售渠道。由此可见,保险企业对于银行网点的依赖程度依旧比较高。同时在目前“银行出柜台,保险出产品”的销售模式下,各方均认为此次整改大多数是针对险企业的。
记者了解到,目前银行和保险公司合作过程中,派驻人员到网点的一般是一些规模较小的保险公司。大型的保险公司则是通过和银行一起对柜员进行培训,从而销售保险产品。因此,此次整改对于中小保险公司的影响可能更大。
此外,对于此次整改,监管层的态度也十分明确。上周日,保监会主席助理陈文辉在公开场合表示,对于明明要去存款结果变成了买保险之类的销售误导问题,保监会准备在后面一段时间加大治理的力度,并将跟银监会合作出台银保方面的指引,共同整顿治理银保市场。
银行有望加大话语权
如果将保险公司派驻人员撤出网点只是削弱了保险公司的销售能力,那么一个网点只能销售三家险企的产品则给予各家保险公司更大的竞争压力。一场相对意义上的洗牌可能就此开始。
资深保险业研究员许力平对记者表示,这些新规更多的是为了规范整个行业。银保对银行影响的只是银行中间业务的收入,量很小。对保险公司影响相对大一些。确实,目前银行的中间业务只占据银行总收入的不到15%,银保渠道收入又只是其中一项。而对于保险公司而言,借助银行网点的力量则尤为重要。据记者了解,有的银行网点同时销售6-8款不同保险公司的产品。
由于银行的是销售前方的利器,同时,网点的数量是固定的。意味着保险公司要开始竞相“投标”让银行来选择,银行在和保险公司谈判过程中都会变得相对主动,话语权增加。
一位不愿透露姓名的专家对记者表示,在这样一个变革的过程中,小保险公司在和银行谈判时候,所拥有的竞争力将会更大幅度地下降,其如何应对相关业务的缩水将会对其今后的发展有很大影响。
同时,截止到目前,中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、北京银行都准备或已经控股了相关的保险公司。尤其前几家大型银行的网点优势在中资行中位列前几,具有明显的优势。如果上述银行将其旗下的保险公司产品进行全面推广,则意味着其他保险公司在上述银行的网点上将会拥有更少的机会。
记者从一些保险公司了解到,多家保险公司已经召开紧急会议,研究《通知》出台之后,如何调整银保销售的策略。这将对明年起,保险公司的相关业绩产生不小的影响。
