五家国有控股上市银行的2010年三季报已于10月底公布完毕，各行不出所料地延续了上半年的盈利增长态势，而传统的信贷业务也依旧是各行利润的最主要来源。数据显示，五家国有银行中，利息净收入同比增速最低的也有17%，最高的则达到了36%。在盈利能力和资产规模扩张程度高度相关的情形下，各行的信贷质量和风险控制依旧是一个值得关注的问题。
资产质量保持稳定三季报显示，在这一季度，国有银行的不良贷款率继续下降，拨备覆盖率则保持在较高的水准。
工行的不良贷款余额及不良率连续第11年实现“双降”。截至9月末，该行不良贷款率为1.15%，较年初下降了0.39个百分点。拨备覆盖率则升至210.16%，较2009年上升45.75个百分点。
农行不良贷款余额和不良率继续保持“双降”。截至9月末，不良贷款余额为994.38亿元，比上年末减少208.03亿元；不良贷款率为2.08%，比上年末下降0.83个百分点；拨备覆盖率为159.70%，比上年末提高54.33个百分点。
中行的不良贷款率是1.10%，比上年末下降0.42个百分点；不良贷款拨备覆盖率198.93%，比上年末上升47.76个百分点。
建行的不良贷款余额较上年末减少95.49亿元，不良贷款率降至1.14%，较上年末下降0.36个百分点，减值准备对不良贷款比率高达213.48%，较上年末增加37.71个百分点。
交行的减值贷款比率为1.22%，比年初下降0.14个百分点；拨备覆盖率达到167.95%，比年初提高16.90个百分点。
从数据看，各行的资产质量仍在持续改善中，拨备覆盖率的普遍提高也体现了其对抗风险能力的重视。
信贷风险仍须谨慎生息资产规模增长、净利息收益率继续小幅回升是利息收入增加的主要原因，而利息收入又是各行利润的重要来源，这使得外界尤为关注央行加息对于商业银行的影响。
从短期来看，活期存款利率并未上调，而此类存款占了总数的一半左右，商业银行将享受到利差扩大带来的好处，证券业评论人士也普遍认为这是对银行股的一大利好。但从中长期来看，情况或许有所不同。房地产信贷和地方政府融资平台依旧被视做悬在空中的两块大石。加息后，房地产企业和购房人的还贷压力都将变大；如果还有后续的加息到来，这种压力会被放大，房地产信贷的风险将值得高度关注。
地方融资平台面临着同样的问题，加息后地方政府的还款量也会增大，相关风险暴露的几率也将增大。另外，一旦加息对土地价格造成了显著的打压，影响了地方政府的还款能力，那么地方融资平台很有可能出现偿付危机。
根据银监会的统计，截至2010年6月末，各级地方政府融资平台贷款余额为7.66万亿元。这一数字意味着各行有10%到20%的贷款投向了地方融资平台。值得注意的是，此次长期存款利率上调的幅度要大于同期的贷款利率，如五年期存款利率上调了60个基点，而五年期以上(含)只上调了20个基点。分析人士指出，此举一方面是为了回收流动性，吸引更多资金成为长期存款，另一方面也表现了监管层给予融资平台一定的政策倾斜，不希望加息给地方政府带来过大压力。从目前情形来看，地方融资平台风险处在可控范围内，但长远走势如何值得高度关注。
结构调整快马加鞭三季报和年报、半年报相比篇幅要缩水很多；但在有限的篇幅中，各行无一例外地强调了自己在结构调整方面所做的工作。这体现了各行期望通过转变增长方式规避信贷风险，实现又好又快发展的努力。
这种调整首先体现在信贷结构上。如工行，该行对国家重点振兴行业、战略性新兴产业和节能减排等绿色产业给予了重点支持。同时，大力拓展小企业贷款和贸易融资业务，9月末小企业贷款余额已达4270亿元，比年初增加1162亿元，增幅达到37.4%。
再如建行，该行房地产业贷款增速远低于公司类贷款，教育、卫生等重点民生领域贷款增幅达16%，大幅高于公司类贷款平均增速。同时，对产能过剩行业严格信贷准入与风险排查，全面实行名单制管理，贷款余额较上年末下降194亿元。
另外，各行不遗余力地加大在中间业务领域的开垦力度，希望借此调整盈利模式。
