吴晓灵：小贷公司未来应发展成为金融公司

全国人大财经委副主任委员吴晓灵

　　和讯银行消息  2012年7月10日，第三届中国小额信贷创新论坛暨首届全国金融办主任圆桌会议在沈阳召开，人大财经委副主任委员吴晓灵表示，不太主张搞小贷公司的机构，进一步吸收存款变成村镇银行，小贷公司发展的下一步不是村镇银行，而是金融公司，她从三方面分析小贷公司转为村镇银行的挑战。

　　首先是存款公信力，存款在中国是竞争格外激烈的市场，可以说是白热化的市场，这种情况下，国有大银行是国家的信誉，股份制银行的实力也要比村镇银行要强，农信社依靠几十年在农村的信誉，你让一个农民到新设立的村镇银行存款，如果没有银行入股的背景，吸收存款会更加难。所有村镇银行的行长们的苦衷都在吸收存款难。

　　第二，贷款的掌控能力，做小额信贷借助于你的特殊技术，人对人对客户进行评判，这是一种技术。但是用财务报表分析企业是另一套技术。小额信贷是一种特殊的技术，是一种劳动密集型的靠人力评判的技术，而大银行的信贷不是这样的。

　　第三，产品的创新能力，作为银行，现在的世界上银行业发展的非常的快，产品纷繁复杂，国有股份制银行和商业银行追赶都感到非常吃力。小贷公司变成村镇银行，进入到这样一个竞争激烈的市场当中是非常不容易的。如果想进到村镇银行当中去，就要老老实实当一个社区银行，不要指望将来搞全国渠道，中国不缺少全国性的银行，中国最缺少的是踏踏实实在社区为群众、为小微企业服务的金融机构。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　吴晓灵：尊敬的陈超英省长，各位来宾，各位女士，各位先生们，新闻界的同志们，大家好！非常高兴再次来出席第三届小额信贷创新论坛，小额信贷是我们国家一个方兴未艾新的事业，它关系到我们众多小微企业和一些低收入家庭的生产、生活问题，因而我们认真做好这一事业，对助推社会的发展和促进和谐社会的建立具有十分重大的意义的。

　　借今天的论坛的机会，谈一谈对小额信贷的发展的看法，我的演讲题目是《当好小微企业的服务者，论述小额贷款公司的定位与发展》。

　　首先，在政府的推动下，小微企业融资环境有所改善，政府去年出台了微型企业的划分标准，为政策聚焦扶持小微企业创造了条件，过去我们政策经商说要促进中小企业发展，但是在现实生活中，我们可以知道真正困难的是小型企业和微型企业，因而我们的政策如果能够聚焦小型企业和微型企业，对于改善他们的经营环境是非常有好处的。但是，过去我们的企业划分标准过于笼统，去年出台的小型企业、微型企业划分标准，对于所有的优惠政策和扶持政策，聚焦微型和小型企业非常有好处的。小微企业从金融机构获得贷款，现在也有所改善，它的增速高于大中企业，占比也有所提高。2012年5月，大型企业的增长率是11.6%，在银行的贷款增长率是11.6%，中型企业增长率是14.9%，小微企业增长是20.8%。2010年以来，贷款月增长幅度，大型企业是13.9%，中型企业10.3%，小微企业是26.2%。当然，增速的速度快，并不意味着绝对量的大，因为它的基数比较低。但是从占比来说，小微企业的占比也在提高。

　　贷款的占比与2009年相比，大型企业现在的占比是36.3%，和2009年比下降了8个百分点。中型企业现在的占比是35.7%，它的占比增加了3个百分点，小微企业的占比是28%，占比增加了5个百分点。这一组数字说明在国家政策的推动下，银行在小微企业的贷款方面做了很多的努力，小微企业的融资环境有所改善。

　　从资本市场来看，最近证监会出台了关于资本市场的一些新的举措，其中对于非上市公司的监管设计会提升小微企业的股本融资，在证监会的政策设计当中，对非上市的公众公司可以私募筹资，不设财务门槛。也就是说，当证监会开通了新的三板和未来四板市场之后，不是公开上市的，但是超过了200份的公众的公司，还有没有超过200份的公司。他们也都可以在这些3板、4板上去私募筹资，这个筹资不设财务门槛，不管盈利还是不盈利，但是你的财务是透明的，为成长中的小微企业和中型企业的发展，提供了融资渠道。定向发行后，股东累计不超过200人，或者在12个月内发行股票累计融资额在1000万元的非上市公司可自行发行事后备案，这对于小微企业来讲这是非常好的政策。