重庆担保业的空间(图)

袁荣碧

　　重庆恒和融资担保有限公司总裁

　　我国中小企业信用担保业12年来，从无到有，从小到大，逐步形成了今天这样一个初具规模并有一定影响力的行业。中小企业信用担保机构在满足中小企业融资需求的同时，对增加税收、扩大就业、改善民生、促进中小企业和社会发展等方面地位重要，作用突出。本文是我从事担保行业多年，对做好担保业务的一些思考。

　　一、市场定位

　　担保公司（含国有担保公司）与银行相比，资本金相对小，加之银行出于风险控制和自身利益考虑，贷款中80%以上投向大中型企业，小微企业占全国企业总数的99%以上，但所获得贷款占比不到20%。巨大的资金缺口，正是担保公司可持续发展的市场基础。所以，担保公司的市场定位就是小微企业。小微企业的资产形态规模小、抵押不足、信用缺失。没有担保公司的介入为其增级，为银行分担风险，小微企业要想根据自身实力在银行获得贷款非常困难。这就是担保公司业务发展的关键点。

　　二、团队打造

　　担保公司人员的配置最好是由“金融+财务+法律+实业”的人员组合。团队人员的构成重要，团队的打造更重要。团队培训的内容由入职须知、企业文化、行业政策、专业技能等组成。时间上应该是持续的，长期的。培训的教案也应由公司高管负责，量身定做适合公司自己的培训教材。这项工作是对担保公司高管团队的一个大挑战。这是必须的，也是应该的。

　　三、规范经营

　　担保公司是以“信用为本”的行业，必须首先“规制”发展。自身走向规范，才能与银行建立深入、稳定、长期的业务合作，担保公司才能做强业务，实现可持续发展。

　　四、创新产品

　　担保品种要创新，努力实现担保品种的多元化。除贷款担保业务外，担保公司还应探索开展各种非融资性担保业务。

　　反担保措施也要创新，除了有形、有效的不动产抵押外，还应创新一些如借款单位的关键岗位负责人个人连带责任保证、企业法人代表个人无限连带责任保证、知识产权、林权等一系列抵质押反担保措施，进一步提高抗风险能力。