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市农行动产质押融资业务助力县域中小企业

来源:赣州金融网    作者:谢文军 记者谢欢    发布时间:2012年07月04日

    本站讯(谢文军 记者谢欢) 近年来,如何破解小微企业融资难题,各家金融机构可谓是八仙过海、各显神通。在资金异常匮乏和紧张、小微企业占比超过90%的赣南苏区,农行赣州分行创新推出的县域中小企业动产质押融资业务,就颇受当地小微企业的好评。这也是江西省农行系统唯一一家开办动产质押融资业务的二级分行。

    所谓县域中小企业动产质押融资业务,是指企业以原材料、半成品、成品等有形的商品质押给银行获取银行资金的融资模式。其最大的特点是授信额度根据提供的质押物确定,不占用正常授信额度。

    为了加强对动产质押融资业务的推广,农行赣州分行组织精干力量,认真分析产品特点、流程、风险点及管理要点,根据模拟演练和企业试点情况,制订下发了《动产质押融资监管方案》等,对此项业务实施标准化作业、规范化管理。

    “具体操作时,我们根据本地企业的实际,重点从具有资源优势且资金占用较大的钨和稀土等矿产品采选业、脐橙生产加工业中筛选客户,陆续推出钨、稀土、铋等矿产品和脐橙鲜果质押业务。”主管该业务的副行长刘尚民这样介绍。在筛选客户的过程中,该行要求客户经理主动深入企业,进行资金需求调查摸底,最终锁定耀升工贸、大余伟良、晶环稀土等有色金属骨干企业,以及安圣达果业、中橙果业、杨氏南北鲜果等脐橙骨干企业近50家,以作为重点推广动产质押贷款融资业务的目标客户。

    宏龙矿业有限公司是南康市一家注册资本只有几千万元的小微企业,专门从事钨、锡等矿产品生产加工,产品主要销往本地的矿产品加工龙头企业。今年初,受市场价格方面的影响,企业库存占用资金较大,生产经营受到一定的影响。

    “前期我们签订了一笔原材料购进合同,因为资金不到位,面临违约赔款的风险,公司又等着这批原料加工,我们管理层急得上串下跳,四处找银行借贷……”在宏龙矿业有限公司,财务主管谢启达说起当时的情形,一脸感慨:“农行推荐的动产质押融资方式,既解决了我们的资金难题,又盘活了公司的资产,实在是一举多得啊!”

    由于宏龙矿业有限公司的示范带动,如今的南康市已有4家企业办理了总额6800万元的动产质押融资。“为银行与中小企业的资金供求问题找到了一个较为可行的结合点,也为信贷支持县域中小企业开辟了一条新路子。”说起动产质押融资业务,当地的企业主和银行客户经理都如此表示。

    在农行赣州分行提供的融资客户清单上可以看到,动产质押的比例最低的只有28%,最高的达到60%,绝大部分在40%—50%之间,而金额最小的一笔只有200万元,最大的一笔也不过1800万元。

    为了确保这项业务的健康发展,该行针对当地矿产资源丰富、生产加工企业众多、资金需求量大的情况,通过深入调研,专门制定了《关于规范矿产品质押管理的若干规定》,重点加强质押物的评估、监管和检查。“因为采用自行监管方式,我们每个月都要到现场进行检查,更换质押物封条……”负责宏龙矿业有限公司贷后管理的客户经理说。

    据农行赣州分行相关负责人介绍,目前,该行已下发国内保理业务营销活动方案,组建营销活动领导小组,建立保理业务预审制度,重点加强对有应收账款、符合保理业务且有用信需求的目标客户营销,切实强化活动组织、督导、评价与考核,力争下半年再增国内保理业务2亿元。(赣州金融网)

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来源:赣州金融网

责任编辑:李华林

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