小贷公司发展问题日益突出 缺乏战略方向是最大风险

    作为金融创新的产物和政策扶持的结果，小额贷款公司从2005年在国内出现至今，各种非议和质疑声从未间断。在全国小贷公司起步阶段，很多地方曾经处于观望、疑虑、徘徊状态，但近几年经过势如破竹般发展，全国各地的不同特色逐渐显现，有的省份已在刻意放慢脚步，有的省份却正需要迈开大步。与此同时，小贷公司成长中的各类问题也日益凸显。

　　招牌与身份

　　精心维护金字招牌、进一步规范发展小贷公司，是当前金融改革创新面临的一个必然选择

　　“中小企业的贷款额度在增长，而满足率却在下降。”记者在江西省采访时听江西省政府发展研究中心相关负责人介绍，根据调查数据，江西省中小企业商业银行直接融资不足10%，去年催化中小企业民间借贷600多亿元，占全部贷款比例的6.8%。他认为，发展小额贷款公司是缓解中小企业融资难的有效手段之一。至去年12月底，江西批准开业的小贷公司有128家，累计贷款323.3亿元。

　　“江西共有85个县，虽然小贷公司看似已属于高速发展，但目前仍然没有达到所有县城全覆盖，有不少县城还是空白，原因与江西的经济发展程度有关，现行政策成为小贷公司发展的制约因素。”这位负责人建议，一方面要诚信经营小贷公司，另一方面对小贷公司增加政策扶持力度，鼓励商业银行参股，治理结构效益。

　　诚信经营即社会形象。江苏金融办银行一处处长王维认为，社会各方对小贷公司的评判标准与小贷公司股东不尽相同，更多关注小贷公司的社会效益和其股东能否做到“既富且仁”，或者说能否回归明清晋商“利以义制、名以清修”的价值取向。

　　河北省金融办金融创新处处长彭景辉在接受记者采访时表示，近4年来，河北省小额贷款公司试点工作取得了预期效果，全省小贷公司已经发展到320家，注册资本190亿元，累计发放小额贷款710亿元，为缓解“三农”和小微企业贷款难发挥了积极作用。

　　在此过程中，河北金融办通过加大监管力度并公布社会举报电话，实行重奖举报、诫勉谈话、市场退出等制度，取消了2家违规小贷公司的试点资格，并对9家小贷公司责令停业整顿。

　　小贷公司最大的风险是什么？“与内而言，小贷公司最大的风险是不创新不发展，缺乏战略方向，在商业上不可持续；与外而言，小贷公司最大的风险是不合法不守规，缺乏社会责任，在政策上不可持续。社会形象是个整体概念、系统工程，需要每一家小贷公司的精心打造与共同维护，像爱护自己眼睛一样爱护这块金字招牌。”王维表示。

　　记者在江苏看到一封2011年9月9日金融办致全省小额贷款公司董事长的一封长达5000多字的信，信里兼谈了江苏小贷公司发展优劣的8个评判标准，有一段话印象深刻：“房地产行业起于市场，损于暴利；农民合作基金会兴于"三农"需求，倒于违法违规。前车之鉴，覆辙不回，设若每家小贷公司都唯己之利，不顾大局，相信很快就能把我们几年辛苦构建的良好社会形象败坏殆尽，真到那般境地，政策还会扶持吗？社会还能容忍吗？覆巢之下，安有完卵？”

　　彭景辉认为，进一步规范发展小贷公司是当前金融改革创新面临的一个必然选择，建议明确小贷公司身份的法律定位。“小贷公司从事贷款业务，但目前身份尴尬，不能得到政府部门和社会机构的认可，希望能以人大立法或国务院规章方式认定小贷公司为新型农村金融组织或金融机构，与村镇银行、贷款公司及资金互助社一样享受国家惠农政策。”