民间借贷合法化之路还有多远

    作为温州金融综合改革的组成部分，温州民间借贷登记服务中心日前正式挂牌，如今已经试营业近两周时间，虽然该中心并没有此前市场预期的那样火爆，同时还被服务中心借贷第一单涉嫌"造假"的消息所困扰，但业内人士仍然对其给予了肯定，认为此举乃是温州民间借贷阳光化迈出了重要一步。

　　然而，随着近年来民间借贷自身问题日益暴露，导致潜在的区域金融风险加速聚集。尽管温州民间金融如今踏出了阳光化的第一步，但离市场化、规范化还有很远的一段路要走。那么，到底什么才是规范民间借贷的根本之策？带着这个问题，本报记者专访了温州中小企业发展促进会会长周德文。

　　温州产业空心化令人忧

　　在记者的采访过程中，周德文提到了一连串的数字。周德文说，温州民间资本约有8000亿元，而民间借贷的规模在1200亿元左右，这些资本在地下横流。

　　"按照国家规定，正常借贷的利率，不能高于基准利率的4倍。但实际上，温州民间借贷的利率，普遍高于基准利率4倍。长期民间借贷利率的月息一般为3分到4分，尤其是一个月内的短期民间借贷利率，达到8分、1毛，有的甚至高达1毛5。"

　　"参与民间借贷的，一般都是资金相对较少的中小企业。这些中小企业本来利润就很微薄，这么高的利息，已经远超他们的承受能力。"周德文说，据他了解，2011年温州几乎所有实业行业的利润，都只能保持在1%-3%，而2007年和2008年时，实业行业的利润还在8%-10%之间。"因为高利贷参与者多，一旦资金链上任何一个环节发生断裂，就会引发"多米诺骨牌"效应。"

　　而最令人担忧的，则是温州显露出来的产业空心化现象。据周德文介绍，其具体表象有三：一是资本逃离实业；二是企业外流外迁；三是利用实业作为融资平台，进行投机，同时实业越来越差。

　　"这是温州经济的最大问题。谁都没心做实业，谁都想赚快钱，要么去开发房地产，要么去做担保公司，把主业掏空，经不起宏观政策的风吹草动。"他说，"从去年开始，我就呼吁如果当时及时采取措施，就不会恶化，造成现在的结果。"

　　周德文说，虽然国家在引导民间借贷健康发展方面，已经出台了不少措施，如推出村镇银行的试点、全国小额贷款公司试点、允许个人和企业注册成立"只贷不存"的放贷机构、"新36条"进一步改善金融服务机构准入门槛等，"但是，政策与现实往往存在着一段不小的距离，很多民间资本因额度、身份等问题，根本进不了合法化的渠道，少数的小额贷款公司成为"实力雄厚的骨干企业的游戏"，即便如此，小额贷款公司也因为享受不到金融机构的待遇而处境尴尬。"

　　民间借贷亟需立法规范

　　对于温州民间借贷暴露出来的问题，有专家直指，"变形"中的民间借贷直指当前我国法律空白，确立民间融资的法律地位，使民间融资逐步走向"阳光化"，已是化解金融风险、保障民营中小企业生存土壤的要务。