“小贷”大考进行时

    “小贷公司与村镇银行是完全不同的机构，我们缺的是类似小贷公司这样的依靠自有资金支持中小企业发展的机构，而不是银行。且村镇银行贷款审批严格，不见得能比小贷公司更好地服务小微企业。”

　　小贷行业自身存在资金不足的压力，部分小贷转而向公众吸收资金，非法集资、暴力讨债等现象时有发生。同时单笔额度过大、利率超出银行4倍的情况也比较普遍。

　　按照银监会23号试点文件规定，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。但上述业内人士向新金融记者透露，小额分散的客户成本较高，小贷公司也倾向于做大单。尤其是当认定这个客户为优质客户时，部分小贷公司会变着法儿分批次贷出5%的资金，然后再集中给一个人，比如“客户要借1000万元，但单笔限额只能借给他200万元，那就分5笔贷出。”

　　面临此次大规模小贷“体检”，接受采访的山西小贷公司负责人反应不一。有的持肯定态度，认为“检查是好事”；也有的小贷公司对此持敏感态度，对小贷检查并不表态。在陈文庆看来，此次检查与整治，将清除一些违规行为，使小贷行业朝着更为规范的方向发展。

　　膨胀背后

　　“在宏观经济并不景气的情况下，首当其冲的是小贷公司的不良贷款率增加。”

　　自2008年小贷试点开闸以来，小贷行业一路狂奔。不仅仅是山西小贷，国内大多数省市区县的小贷公司遍地开花，体量不断扩大。膨胀的背后，小贷行业竞争日趋激烈，各种风险潜滋暗长。

　　据统计，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元，新增小额贷款公司1668家。对比2010年数据，小贷行业在规模和贷款余额上均有大幅上涨，2010年全国小贷数量为2614家，2011年增速达64%；贷款余额从1975亿元升至3915亿元，增速达98%。

　　“小额贷款公司发展快，平均每个月有150家。”在年初的中国小额信贷机构联席会年会上，中国小额信贷机构联席会秘书长焦瑾璞如此表示。

　　晋中市小额贷款组织行业协会常务副会长韩建防认为，小贷行业之所以蓬勃发展，一方面是由于现有的银行类金融机构难以满足中国市场的资金需求；另一方面小贷行业的回报率较高，正规的小贷公司年回报率约16%-18%，非正规的小贷公司则与民间借贷并无二致，月息高达3-5分（年回报率36%-60%）。

　　然而，试点3年后，小贷行业疯狂生长的同时，风险如影随形。