华鼎、创富11名高管命运难测

    公安机关以涉嫌“骗取贷款罪”对华鼎担保、创富担保两家公司立案侦查。两家公司11名高管的命运，将随着涉及30亿元“担保黑洞”案件的调查越来越清晰

　　本刊特约研究员 王荣利 整理

　　3月13日，广州市公安局经济犯罪侦查支队对华鼎融资担保有限公司和广东创富融资担保有限公司的7名高管依法刑事拘留。3月21日，另有4名创富担保中高层被拘留，目前华鼎、创富被拘留高管总数达11人。

　　据媒体报道，华鼎担保董事长陈奕标已于3月13日离开广州，借道澳门、香港，于14日早晨7时搭乘航班飞往美国。陈奕标此前一直被视为华鼎、创富、中担三家大型担保公司的实际控制人。早在年初，便有传闻称陈奕标已“跑路”。2月初，中担担保、华鼎担保先后澄清陈奕标在春节前因身体原因赴港治疗，并已于2月10日返回广州。

　　陈奕标在2007年当选为广东省人大代表，曾荣获“广州市十大杰出青年”、北京市东城区“首都荣誉市民”称号，2010年还担任了“第十六届亚运会”火炬手。但华鼎官网发布的一则新闻则显示，陈奕标获得了国际领袖基金会颁发的“美国亚裔杰出青年领袖奖”，这也令其国籍身份突生疑云。

　　今年1月中旬，有媒体曝出陈奕标控制的上述担保公司因挪用巨额客户贷款投资失利而无法偿还客户利息，资金链断裂。经初步确认，华鼎的担保业务还至少涉及包括工行、国开行、农行、交行、广发、中行、民生及其他等至少9家银行，在保余额达到30.94亿元。同期，创富业务也涉及8家银行，在保余额也达到20.4亿元。加上中担的33亿元在保余额，三家公司涉及的资金超过84个亿。目前，华鼎、创富已被广州市经侦部门立案稽查。

　　华鼎、创富、中担等公司之所以陷入目前这种困境，据说主要根源在于他们以理财之名截留客户贷款及其投资失利。据估算，至少有30多亿客户贷款被截留，形成巨大的“担保黑洞”。

　　其截留贷款的手法通常是：如某企业家想贷款400万元，担保公司却让其贷款600万元，其中200万元要交给他们“委托理财”。并要签订“委托理财协议”与“保密协议”，给予每年13%-18%的理财回报率。其委托理财期限也与贷款期限一致，当贷款到期，担保公司将退还理财本金。一旦担保公司出了问题，则企业必须承担600万元的债务。有的企业甚至根本未拿到贷款，但企业把所有手续都按要求填写后交给了担保公司，担保公司以企业的名义贷款后直接投入到自己的关联公司去了，担保公司一旦出事，该企业则可能承担归还贷款的责任。

　　据业内人士透露，从开始的贷款7∶3分(企业七成，华鼎或创富截留三成)，到后来5∶5分的情况也并不鲜见。而自2010年开始，华鼎方面的分款比例更明显增加，一些企业甚至一分贷款都不拿，全部被华鼎或创富用于理财。

　　在工商资料及公开资料中，有记者发现20个与陈奕标关系极为密切的名字，他们一起控制着约30家境内外公司，交织成陈奕标的金融帝国。这20个名字主要分为两：一类是陈奕标家族成员，包括陈奕标之弟陈奕权(即陈志本)、陈奕标之妹陈奕枢、陈奕标的配偶陈倩；另一类则是陈奕标赖以起家的国讯、神州等通信公司的负责人，以谢乐山、曾传达、钱志良等人为主。

　　陈奕标的金融帝国主要分为四大类：首先是国讯、神州等通信公司；其次是以华鼎担保为首的一批金融借贷类公司；第三类是在华鼎、创富等担保公司成立前后，设立的投资类公司；第四类是陈奕标在境外投资、设立的公司。这些境内外的投资类公司收益如何，没人能说清楚。