中行江西省分行助力小微企业成长

    今年全国两会政府工作报告中多次提到小型微型企业，小微企业关乎促进就业、改善民生、经济发展和社会稳定的大局。2011年12月，江西省政府出台《关于贯彻落实国务院支持小型微型企业发展若干政策的实施意见》，要求进一步加大金融信贷支持和拓宽企业融资渠道的力度。在全省全力打造核心增长极的进程中，人民银行南昌中心支行积极引导金融机构加快转变发展方式，继续加大对小微企业的信贷投放；江西银监局紧紧围绕江西银行业小微企业金融服务实际，强化政策宣导与提升服务相结合，再次吹响金融业“扶小助微”的号角。

    一枝一叶显真爱 “扶小助微”总关情

——中行江西省分行创新服务助力小微企业成长

忙碌的中银信贷工厂

    新华网江西频道3月26日电 （徐 瑞 苏焕林）近年来，中国银行认真贯彻落实国家关于支持小微企业发展的各项政策措施，将提升小微企业服务能力作为全行战略性重点工作之一，加大支持小微企业发展力度。截至2011年末，中国银行服务的小企业超过3.8万户，小企业贷款余额超过3800亿元，客户数和贷款余额分别比2008年增长247%和404%。中行江西省分行作为国际大银行的驻赣机构，始终坚持“植根于斯、服务于斯、发展于斯”的发展理念，一枝一叶显真爱，“扶小助微”总关情，积极担当助力小微企业成长的责任。

    信贷工厂扶小微

    “3天内获批200万元，我真的非常感激中国银行。”江西武宁县华刚电溶有限公司的负责人激动地说，“那天中行的同志来公司考察，我们提出融资需求后，没想到中行在这么短的时间内就将贷款发放到位，帮了公司大忙。”华刚电溶有限公司是江西省武宁节能灯产业园的“老字号”企业，专业从事节能灯毛管的生产和销售，由于流动资金短缺，产能很难提升，不能满足市场需求，中国银行九江分行通过中银信贷工厂新模式及时发放了200万贷款之后，助力该公司产能迅速提高，2011年销售量增加了600多万元。

    华刚电溶有限公司只是众多受益于中行小微企业金融服务的一员。中银信贷工厂“以客户为中心，以市场为导向”，是中国银行专门设置的一条贷款流水线，中小企业就是原材料，信贷工厂通过营销、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理等环节，为客户提供全面、高效、专业的信贷支持与服务，具有三大特点：一是标准化：放贷流程尽量简化，环环相扣标准化管理；二是流程化：每个环节派专人负责，分工明确，各司其职，贷款速度明显加快；三是交叉化：风险管控人员流水线作业，多角度收集企业信息，同时针对中小企业存在经营规模偏小、抗风险能力较弱、缺乏足额担保等问题和融资需求“短、频、快”的特点，量身订制金融服务方案。这样既有标准化的产品，也有特定的服务方案，较好地满足了小企业的金融服务需求。

    中行江西省分行按照总行关于加大对小微企业金融支持的要求，根据江西省小微企业分布地区广泛，个体差异大的特点，对不同地区、不同行业、不同类型和不同规模的小微企业区别对待，依托“信贷工厂”模式，实施分类指导。一是抽调精干力量，成立了专门服务于中小企业的中小企业业务部，陆续在全省各地分行成立专门服务于中小企业的钻石团队，并将服务于中小企业的机构和人员延伸到县支行和营业网点，形成从省分行到地市分行到县支行到营业网点，层层都有人服务中小企业的良好格局；二是对小企业行业进行分类，通过融资工具细分、客户群体细分、担保方式细分，提高产品的针对性；三是按照新模式理念和信贷工厂要求，开展样本选取、模板建设，根据不同企业和企业的不同发展阶段的生产经营特点和融资需求，提供一系列个性化的金融服务产品及产品组合；四是创新出采用存货、应收账款、保险权益、林权等担保方式，降低贷款门槛，破解小微企业担保难或押品不足的“瓶颈”；五是理顺业务流程，在规范和风险可控的前提下，减少环节，简化手续，通过工厂式、标准化、“流水线”运作及专业化的分工，使得业务流程从整体上协调一致、专业高效，充分体现了小企业金融服务“小、快、灵”的特点。

    近三年来，中行江西省分行针对不同地区、行业的小微型企业特点，制定了较为完善的小企业信贷投放配套体系，积极创新服务模式和创新产品，有效解决了小企业的资金短缺问题。2011年末，江西中行小企业贷款增速69.77%，高于贷款平均增速54.53个百分点，新增小企业客户数实现翻番，计划完成率居中行系统前列。在支持鄱阳湖生态经济区建设方面，中行贷款投放总量屡创历史新高，贷款增速不仅大幅高于中行系统内平均水平，而且连年位居全省银行业前列。省委、省政府主要领导均先后作出批示，对中国银行为江西经济社会发展的大力支持表示感谢。

    特色产品助扬帆

    “中国银行的贸易融资产品很丰富，用‘融信达’特色产品帮助我们解决了企业的融资难题。”华丰集团有限公司的余总对中行的服务有着切身的体验。该公司是一家专业从事煤炭贸易的企业，应收账款多，周转资金需要量大，特别是最近煤炭价格的上涨，资金链更是吃紧。余总联系过一些银行，希望能够获得银行的资金支持，但该企业能够提供抵押的房产和土地不足，一时也很难找到其他公司为其担保。中行在与该企业交流的过程中，了解到该公司与江铜集团有一定数量的稳定应收账款，于是向该企业推荐中行的特色产品“融信达”，以华丰集团的应收账款进行担保，为企业发展输入了金融血液。

    景泰制衣有限公司坐落在上饶市开发区，2011年初，该公司生产用布从每米13元涨到19元，由于周转资金紧张，企业生产经营遇到了难题。“公司找到中行后， 7天内就为我们批了800万元的‘银园保’贷款，帮助公司渡过了难关。中行的产品非常贴近小企业，现在我们企业发展也步入了快车道！”该公司负责人充满感激地说。

    据介绍，这家服装公司是上饶中行“银园保”产品的首个受益者。该公司负责人所说的“银园保”，是江西省中行“中银信贷工厂”专门针对小企业开发的金融产品，由银行、园区等签订多方协议，共同为工业园区中的小企业提供融资服务，形成浑然一体、环环相扣、风险可控、快捷高效的嵌入式服务模式。

    为缓解小企业“资金饥渴”，中行加强小企业金融产品研发，积极创新小企业产品，设计了“银商通达”、“联保联贷”、“银园保”等一系列产品，令全省越来越多的小微企业从中受益。2011年，仅上饶中行就向信州区工业园、玉山县工业园27家小企业发放了“银园保”贷款近亿元。“上饶市有小企业12.6万家，占全市企业总数的90%，已形成了小企业集群。中行的‘银园保’粘合了政、银、企和担保公司，为小企业提供了‘嵌入式’融资服务平台，是小企业入园落户的吸铁石，也是我市小企业成长的孵化器。”当地招商局负责人在招商引资洽谈会上向客商这样介绍。“银园保”已经成为上饶11个县（市）政府招商引资的金融名片。

    真情减负沐阳光

    “我们在全力满足小微企业信贷需求的同时，还倾力帮助小微企业降低融资成本，尽可能减轻企业负担。”中行江西省分行中小企业业务部主管吴亚莹介绍说，“首先，想方设法降低小微企业的融资成本，选择有资质、有诚信、有实力的担保公司，并建立稳定、长期的合作关系，帮助小微企业降低融资成本；其次，通过产品组合方式降低融资成本，对小微企业个性化的融资需求，我们与对方一起共同探讨融资解决办法，量身定做服务方案和细化完善金融产品，尽可能减轻企业负担，节约财务费用；第三，主动对接国家政策，严格执行‘两禁两限’收费标准，主动为小微企业提供市场、行业、财务分析等综合金融服务。”

    贵溪奥泰铜业有限公司是一家由浙江客商2006年创办的铜材精加工企业，主要产品为高精磷铜带。2011年底，公司为节约春节期间运营成本，偿还了银行借款3000余万元。开春复工后，公司流动资金骤紧，急需流动资金。江西中行了解到该公司的实际情况之后，向企业提供中国银行贸易融资产品，并加快审批流程，为企业核准授信额度2500万元。同时，中行从为企业节约资金成本的角度出发，专门设计了“中银集富”国内信用证理财业务，降低了企业的综合成本，得到了企业的认可。从开证、承兑、签署“中银集富”国内信用证理财投资理财协议，到3000多万元资金入账仅用两天时间，解决了企业资金燃眉之急，为企业节约成本20多万元，提升了客户对中行产品的体验。