贷款80万20年 利息比商贷低28.5万 公积金成二套房贷款首选———
日前，"先抵押后过户"、"二套房五成首付"、"二套房1.1倍利率"等一系列金融收紧政策出台，这给火热的楼市浇上一盆冷水。购买二套房及以上房产的购房者普遍面临首付过高、利息压力大、银行放款过慢等困扰。但笔者从中原地产、21世纪不动产等二手房中介了解到，由于目前北京公积金贷款仍未有新规定出台，原本被房地产交易"冷落"的公积金贷款，近期备受欢迎。
银行板块继续弱势反弹
贷款80万20年 公积金贷款利息比商贷低28.5万
正打算购买第二套房的王先生，近期在为贷款的事情发愁。2005年他购买了一套位于四惠的两居，目前还有10万元的公积金贷款余额，由于想把父母接到北京照顾，打算再买一套房给父母居住，他看重通惠家园的一套130万左右的40平方米一居，能够支付50万首付，但是根据贷款新政，二套房贷款利率将按照基准利率的1.1倍计算，这样，贷款80万20年的月供将要达到6000元，20年要还63.5万的利息。
带着购房者王先生的问题，笔者咨询了北京中原金融部贷款专家，"对于这种类型的购房者，可以先还完之前的公积金欠款，然后利用公积金贷款购买第二套房产，能够享受到3.87%的利率，月供只有4793元，20年的总利息少了近28.5万元。"
公积金贷款比例涨一倍
"以前是因为放款慢，所以许多购房者都不接受公积金贷款。但现在商贷和公积金贷款时间差不多了，利率、首付方面公积金都更有优势，所以双方都乐于接受。"位于通州某中介的经纪人小张说，由于最近出台的一系列金融政策陆续开始实施，他们现在都向购房者推荐公积金贷款。
"自从各大银行陆续执行新政以来，北京二手房交易中，使用公积金贷款的购房者相比以前增长了一倍。"据凯盛经略担保有限公司负责公积金贷款的工作人员介绍。
另据北京中原三级市场研究部统计，近期，购买第二套房产的公积金贷款比例明显上涨，达22%，全款购房比例更是达到了6成。"由于二套房贷款利率调整为基准利率的1.1倍，近期投资型购房者开始倾向于全款购房，而自住或改善性购房者则尽量选择公积金贷款。"
公积金贷款优势凸显
在各大银行执行新政之后，公积金贷款相比商贷有哪些优势呢？笔者从21世纪不动产了解到，首先，在首付比例上，选择商贷的购房者购买首套房首付需要三成，二套房首付需要五成；而用公积金贷款，首套房和二套房的首付分别为二成和四成。
其次，在贷款利率上，目前商贷五年期以上利率是5.94%，如果是二套房1.1倍利率，贷款利率将达6.534%；而公积金则保持3.87%不变。这样一来，两者的利率差高达2.664%。
再次，对于放款速度，由于原先公积金贷款一般需要一个多月才能放款，较商贷速度慢一倍，所以许多二手房业主都不接受购房者公积金贷款。但根据银监会日前出台的规定，今后商业银行需要执行"先抵押后放款"，而在此之前普遍都是见契税票后放款，这样商贷的放款程序中就多了一个步骤--下房本，这使得公积金越来越被房主所接受。
据了解北京各区县下房本的速度不一样，时间短的如通州只需十几天，时间长的如朝阳需要1个月左右。如此算来，对那些房本办理时间较长的区县，现在反而是公积金贷款放款更快些。文/陈晔
贷款100万20年，公积金，85折和7折，1.1倍，1.2倍房贷对比
贷款额(万) 贷款年限(年) 利率 月供(元) 总利息额(元) 备注
80 20 公积金 3.87% 4793 350372
基准利率 5.94% 5703.2 568909.6 公积金第二套同比1.1倍相差1185元，总利息少284520
七折优惠利率 4.16% 4915.2 379732.8
八五折优惠利率 5.05% 5301.6 472424
七折与八五折利率相比差额 差0.89个百分点 386.4 92691.2
1.1倍 6.53% 5978.4 634892.8
1.2倍 7.12% 6260 702434.4
表格：北京中原 提供
